Primul pas, sa obtina autorizatia de PFA
Orice contabil, contabil
autorizat, expert contabil, auditor financiar din Romania sau cetatean strain
provenind din Uniunea Europeana sau Spatiul Economic European poate sa obtina
autorizarea pentru a-si desfasurara activitatea independent. Pentru acesta
trebuie sa se adreseze Primariei de care apartine, sa depuna documentatia necesara
stabilita prin Legea nr. 300/2004 si sa astepte 10 zile. La expirarea perioadei
legale, Primaria va fi eliberat autorizatia si copia certificata a acesteia, si
atentie! fiecare persoana nu poate obtine decat o singura autorizatie. Cu
autorizatia obtinuta va trebui sa se prezinte la Oficiul Registrului Comertului
pentru a obtine certificatul de inregistrare. Peste alte 7 zile certificatul poate
fi ridicat de la Primarie.
Mai departe, contabilul care
isi desfasoara activitatea in regim PFA, va avea nevoie de spatiu de birou,
echipament IT, eventual o masina sa se deplaseza in timp util si bineinteles,
va trebui sa achite facturile de utilitati si sa acopere alte cheltuieli
curente: descurajant inca de la inceput! Toate acestea insumate costa enorm, si
nu vor putea fi achizitionate odata cu demararea activitatii, ci doar pe
parcurs prin munca sustinuta in vederea obtinererii de venituri.
Odata ce “a implinit 1 an”, contabilul constituit PFA poate obtine
finantarea prin 
credit bancar.
Concurenta acerba din ultimii 2 ani pe creditele de
consum a obligat bancile sa exploateze segmente noi de potentiali clienti,
precum liber-profesionistii. Exista deja 
banci, care au in portofoliu credite
destinate exclusiv contabililor.
Conditiile de baza solicitate de fiecare banca
sunt: sa fi desfasurat activitate cel putin 1 an, sa fi obtinut un venit net pe
ultima decizie de impunere fiscala, sa nu aiba datorii in Centrala Riscurilor
Bancare, Biroul de Credit atat in calitate de persoana fiizca cat si in
calitate de persoana fizica autorizata.
De curand Libra
Bank a lansat un pachet complet de produse bancare pentru contabili,
creditul, 
depozitul PACCIOLI si cardurile Libra Credit, Mix si Salary.
Creditul pentru acoperirea cheltuielilor curente mai
mic de 30.000 RON nu necesita avans si nici garantii reale, insa pentru sume
mai mari se poate garanta cu imobile, terenuri sau echipamente, cu perioada de
creditare pana la 25 de ani. Creditul pentru 
investitii destinat achizitiei imobilului,
terenului, masinii sau altor bunuri necesare desfasurarii activitatii pana la
120.000 RON banca solicita gajul drept garantie, insa pentru sume mai mari solicitata
ipoteca.
Pentru rambursarea in avans a oricarui tip de
credit banca nu solicita penalitati. Mai mult, ofera serviciul de internet
banking gratuit si 25% reducere la comisioanele bancare prin utilizarea sa.
Bancpost are produse dedicate
persoanelor fizice autorizate cu finantare pana la 100% din valoarea
investitiei la achizitia de imobile. Perioada maxima este 25 de ani cu perioada
de gratie la cerere de 12 luni. Creditul pentru cumpararea de echipament IT
acopera si valoarea Tva-ului. Se se poate intinde pe 10, maxim 20, in functie
de garantia adusa.
BCR-ul nu diferentiaza
produsele destinate persoanelor fizice de cele pentru persoanele fizice
autorizate. Astfel, banca pune la dispozitie 
credite cu destinatie multipla
fara garantii (DIVERS), garantate cu garantii reale (MAXIPLUS) sau cu ipoteca
(MAXICREDIT, PRACTIC), dar si 
credite auto (MOTOR) pentru achizitie de masini
noi sau rulate.
Magazinele Altex, Rombiz, Amadeus, Traian, Ana
Electronic din toata tara au incheiat conventii de finantare a achizitiei de
bunuri de 
consum cu Credit Europe Bank.
Creditele sunt aprobate pe loc in magazine, cu acces nelimitat si pentru
contabili PFA. Gradul maxim de indatorare este de 30%, nu exista comision de
rambursare anticipata si mai mult, banca pune la dispozitie 2 luni perioada de
gratie completa (in aceasta perioada nu se plateste dobanda, comisioanele si
principalul).
Produsele ImoExpert, ImoExpert Plus si Expert de la
BRD sunt exclusiv destinate
PFA-urilor. Pentru achizitia unui sediu nou, banca ofera 
credit maxim de
300.000 EURO pe maxim 20 de ani, cu perioada de gratie 6 luni. Este necesara
prezentarea unui avans, iar valoarea avansului depus determina mai departe valoarea
ratei dobanzii. Astfel, pentru un 
credit in RON in conditiile unui avans mai
mic de 25% rata dobanzii este de 7,5%, iar in cazul unui avans mai mare decat
25% rata dobanzii este de 7%.
Si la UniCredit-Tiriac
Bank contabilul poate gasi suport pentru planurile sale: 
credit pentru
achizitia spatiului in care isi desfasoara activitatea profesionala si a
terenului (daca este nevoie). Creditul acordat in RON are 9,5% rata dobanzii,
avans minim 25%, iar asigurarea de viata este oferita gratuit de banca.
Avans mai mic, 20% este necesar la creditul pentru
investitii, acordat pentru maxim 60 luni, cu care se poate cumpara mobila si
echipament IT.
Descoperitul
de 
cont, practic si rapid
Overdraftul ajuta la acoperirea cheltuielilor
legate de activitatea curenta a afacerii. Este practic o rezerva de bani la
care contabilul are oricand acces fara justifcare. Poate fi obtinut intr-un
timp foarte scurt (chiar pe loc!) fara prea multe documente (cele de
inregistrare si functionare si actele fiscale).
BRD pune la dispozitia
contabilului un 
card Business cu descoperit autorizat de 
cont pana la maxim
5.000 EURO, cu o rata a dobanzii de 23% calculata la sold. Avantajul major il
constituie oferta BRD de servicii de asigurare gratuite, precum: asigurare
medicala, asigurare in caz de accident in tara si strainatate, asigurare de
voiaj.
UniCredit
Tiriac
aproba 50% din rulajul mediu lunar nu mai mult de 10.000 EURO, cu o dobanda de
18% (la sold).
In linii mari, bancile au abordari diferite in ceea
ce priveste incadrarea Pfa-urilor categoria persoanelor fizice sau cea a
IMM-urilor. Din acesta cauza si produsele au caracteristici diferite, prin
urmare, pentru a identifica oferta potrivita fiecaruia, sfatul www.FinZoom.ro este sa consultati un
specialist in consultanta financiara. Acesta , cunoscand toate alternativele
disponibile pe piata bancara si avand experienta in realizarea si depunerea
dosarului de 
credit poate scuti beneficiarul de viitoare inconveniente.