Depozitele in RON au Dobanzi la Jumatatea celor din 2009

Acesta este un articol vechi! Pentru a citi articole noi poti intra pe Articole Recente

La finalul anului 2009 analistii FinZoom.ro au inceput sa calculeze si sa publice Index-urile DAE FinZoom pentru depozitele la termen in RON, EUR si USD.

Index-urile se calculeaza pentru toate bancile cu produse care corespund criteriilor de cautare pe fiecare categorie (valoare depozit: 12.000 RON, termen: 3 luni, beneficiari - persoane fizice rezidente, fara capitalizare) in functie de cota de piata. Primul Index pentru depozitele in RON, la 31.12.2009 arata o dobanda medie in piata de 9,37% in conditiile in care cea mai mica dobanda compusa disponibila era de 7,45% iar cea mai mare de 11,46%.

La finalul lunii iulie, dupa o luna de taieri consistente ale dobanzilor oferite, aceeasi dobanda medie este de 4,42%, sub jumatate din valoarea de la finalul anului 2009. Cea mai mica dobanda compusa (DAE Depozite) din piata la finalul lunii iulie a fost de 3,55% iar cea mai mare de 6,14% (oferita de Millennium Bank pentru un promotional de vacanta), iar taierile de dobanzi nu dau semne ca s-ar opri aici.

In aceste conditii analistii FinZoom.ro va prezinta cele mai bune oferte pentru depozitele la termen, lunad in calcul deopotriva si toate comisioanele care vin la pachet cu constitituirea unui .

Depozit de 12.000 RON pe o perioada de 3 luni iar suma acumulata va fi retrasa in ziua scadentei.

Banca / Produs	DAE Depozit	Dobanda	Castig dupa impozitare	Comisioane cont curent	Castig real*
Millennium Bank - Depozitul Chibzuit de Vacanta cu prelungire pentru sume pana la 20.000 - RON	6,14%	6,00%	151,20	4 RON / luna - administrare cont 0,50% min 5 RON - retragere numerar	78,44
Banca Comerciala Carpatica - Depozit Sibiu 2007 - RON	5,72%	5,60%	141,12	2,5 RON / luna - administrare cont	133,62
Banca Feroviara - Depozitul Intercity - RON	5,51%	5,40%	136,08	2 RON / luna - administrare cont	130,08
MKB Nextebank - Depozit la Termen cu Dobanda Fixa - RON	5,51%	5,40%	136,08	1,5 RON / luna - administrare cont	131,58
TBI Bank - Depozitul Simplu - RON	5,41%	5,30%	133,56	3 RON / luna - administrare cont	124,56
Credit Europe Bank - Depozit la termen - RON	5,35%	5,25%	132,30	3 RON / luna - administrare cont	123,30

* Reprezinta castigul rezultat din
depozit dupa scaderea impozitului pe dobanda si a tuturor comisioanelor aferente contului curent pentru perioada de 3 luni in care a fost pastrat
depozitul.

Asa cum se poate observa din tabelul de mai sus, nu intotdeauna cea mai mare dobanda este cel mai important criteriu iar pe masura ce dobanzile depozitelor scad iar comisioanele pentru conturile curente cresc, dobanda devine din ce in ce mai putin importanta comparative cu comisioanele de administrare sau de retragere numerar percepute pentru conturile curente.

Mai mult, in conditiile in care dobanzile se afla in scadere, un termen mai lung si o dobanda fixa asigura un final mai mare insa comisionul de administrare se va percepe la randul sau pe o perioada mai lunga.

In egala masura clientii vor trebui sa fie siguri ca pot mentine sumele pe intreaga perioada contractata deoarece, desfiintarea depozitului inainte de scadenta va atrage dupa sine pierderea dobanzii (in cele mai multe cazuri se ofera dobanda de curent care este sub 0,5% pe an) si perceperea comisionului de retragere numerar (aproximativ 0,50% din suma retrasa).

O Posibila Solutie - Utilizarea Contului de Salariu

In aceasta situatie, o posibila solutie ar fi depozitarea banilor la banca unde se incaseaza salariul.

Astfel, se va evita plata unor comisioane suplimentare pentru contul curent (se va folosi contul de salariu pentru care oricum se plateau comisioane) si se va diminua sau chiar elimina comisionul pentru retragerea de numerar iar clientul va avea la indemana toate instrumentele utilizate pentru contul de salariu (card, internet banking, etc.) de care se va putea folosi.

In egala masura, se pot diminua pierderile daca este desfiintat inaintea scadentei in cazul aparitiei unor cheltuieli neasteptate.

Cum ne ajuta Cardul?

Cardurile de debit au un comision de retragere numerar de la ATM-uri mai mic decat cel pentru retragerea de numerar la ghiseu (in jur de 0,2% din suma retrasa) iar unele nu percep comisioane de retragere daca aceasta se face la bancomatele proprii sau exista un protocol negociat de catre compania la care clientul este angajat.

Totodata, daca clientul doreste retragerea banilor acestia vor fi dispobili in contul curent si pe cardul de debit la data scadentei iar posesorul ii va putea retrage direct de la bancomat.

Cum ne ajuta Internet Banking-ul?

Exista si care ofera dobanzi ceva mai ridicate pentru constituirea depozitelor online cu ajutorul serviciilor de Internet Banking (0,25 pana la 0,5 pp). Mai mult, clientii pot monitoriza scadenta depozitului, il pot reinnoi sau desfiinta fara a mai fi necesara deplasarea la banca.

Daca sunteti interesati de constituirea unui , puteti face simulari pentru a vedea care sunt cele mai bune oferte pe Sectiunea Depozite pe FinZoom.ro.

Sfatul analistilor FinZoom.ro este sa comparati apoi oferta aleasa cu cea a bancii unde aveti deja contul de salariu, sa vedeti care dintre cele doua oferta va asigura cel mai mare luand in calcul toate costurile implicate si apoi sa decideti care banca / produs vi se potriveste.

Diana Tarus - Analist Financiar FinZoom.ro

Stiri si sfaturi

Articole Recente

Depozitele in RON au Dobanzi la Jumatatea celor din 2009

Articole similare

Subiecte relevante

Q & A

Forum FinZoom