In asteptarea implementarii noului regulament BNR privind limitarea creditarii in valuta, bancile au preferat ca, in luna noiembrie, sa opteze pentru promotii axate pe anumite produse (ofertele pentru cei care-si vireaza veniturile in conturile bancilor, refinantari etc.) in detrimentul modificarii produselor standard.

Evolutia indicilor de referinta (ROBOR, EURIBOR) a contribuit semnificativ la stabilirea dobanzilor medii din piata de creditare. Evolutia crescatoare a ROBOR si cea descrescatoare a EURIBOR ponderate de modificarile timide ale institutiilor de creditare s-au reflectat in luna noiembrie in cuprinsul Index-urilor DAE FinZoom.ro.

In categoria depozitelor, dobanzile pentru RON au continuat sa scada in timp ce bonificatiile pentru EUR si-au temperat avansul din luna anterioara inregistrand o corectie de 0,02 pp. Dobanda medie pentru depozitele in USD a ramas nemodificata.

In cele ce urmeaza Analistii FinZoom.ro va prezinta in cifre modul in care s-au reflectat aceste modificari in cuprinsul Index-urilor DAE FinZoom.ro si implicit in piata de creditare/economisire din Romania.

Index-urile DAE FinZoom.ro se calculeaza pentru toate bancile care au produse ce corespund criteriilor de cautare pe fiecare categorie (suma, garantii, perioada etc.) in functie de cota de piata astfel: se ia in considerare DAE pentru cel mai bun produs al categoriei oferit de fiecare institutie. Valorile DAE sunt ponderate cu valoarea cotei de piata a fiecarei

banci.

In cazul depozitelor se ia in calcul valoarea DAE (dobanda compusa), utilizandu-se aceeasi metoda de calcul ca si in cazul produselor de creditare.

• RON (valoare credit: 200.000 RON, valoare proprietate: 260.000 RON, perioada: 25 ani)

Valoarea Index-ului DAE FinZoom.ro a crescut cu 0,02 pp fata de valoarea lunii octombrie 2011 (de la 10,67% la 10,69%).

• EUR (valoare credit: 25.000 EUR, valoare proprietate: 50.000 EUR, perioada: 20 ani)

Valoarea Index-ului DAE FinZoom.ro a crescut nesemnificativ cu 0,01 pp fata de valoarea lunii octombrie 2011 (de la 7,22% la 7,23%).

• RON (valoare credit: 100.000 RON, valoare proprietate: 200.000 RON, perioada: 20 ani)

Valoarea Index-ului DAE FinZoom.ro a ramasa neschimbata fata de valoarea lunii octombrie 2011 (11,86%).

• EUR (valoare credit: 25.000 EUR, valoare proprietate: 50.000 EUR, perioada: 20 ani)

Valoarea Index-ului DAE FinZoom.ro a scazut nesemnificativ cu 0,01 pp fata de valoarea lunii octombrie 2011 (de la 8,69% la 8,68%).

• RON (valoare credit: 20.000 RON, perioada: 5 ani)

Valoarea Index-ului DAE FinZoom.ro a crescut cu 0,06 pp fata de valoarea lunii octombrie 2011 (de la 18,12% la 18,18%).

• EUR (valoare credit: 5.000 EUR, perioada: 5 ani)

Valoarea Index-ului DAE FinZoom.ro a crescut cu 0,15 pp fata de valoarea lunii octombrie 2011 (de la 17,03% la 17,18%).

• RON (valoare depozit: 12.000 RON, termen: 3 luni, beneficiari - persoane fizice rezidente, fara capitalizare)

Valoarea Index-ului DAE FinZoom.ro a scazut cu 0,05 pp fata de valoarea lunii octombrie 2011 (de la 6,12% la 6,07%).

• EUR (valoare depozit: 3.000 EUR, termen: 3 luni, beneficiari - persoane fizice rezidente, fara capitalizare)

Valoarea Index-ului DAE FinZoom.ro a scazut cu 0,02 pp fata de valoarea lunii octombrie 2011 (de la 2,95% la 2,93%).

• USD (valoare depozit: 4.000 USD, termen: 3 luni, beneficiari - persoane fizice rezidente, fara capitalizare)

Valoarea Index-ului DAE FinZoom.ro a ramas neschimbata fata de valoarea lunii octombrie 2011 (1,65%).

Concluzie

Semnalele venite din partea BNR (scaderea dobanzii de politica monetara) vizeaza incurajarea creditarii in moneda nationala. Pe de alta parte, lipsa lichiditatilor impiedica stabilirea unei directii de actiune clare in acest sens. In perioada urmatoare bancile vor pendula intre nevoia de finantare pe plan local (in lipsa fondurilor venite de la bancile-mama din strainatate care se confrunta cu propriile probleme) si stimularea cererii de

credite pe o piata cu un grad de ocupare al fortei de munca scazut si o ridicata nesiguranta a veniturilor.

Cel mai probabil, in lunile urmatoare se vor remarca promotii cu perioade limitate pentru depozitele la termen cu dobanzi din ce in ce mai atractive iar costurile creditelor oferite nu se vor modifica considerabil sub presiunea cererii solvabile extrem de reduse.

Accesul la creditare va fi insa greu incercat incepand cu luna februarie 2012 cand creditele de

nevoi personale cu ipoteca, asa cum sunt cunoscute astazi, vor disparea iar sumele obtenabile prin intermediul creditelor fara garantii vor scadea considerabil. Directia impusa de Banca Nationala se poate exprima prin doua cuvinte: prudenta si responsabilitate!

Articole similare

Subiecte relevante