Cand veti decide ca aveti nevoie de un 
credit cat mai avantajos posibil exista in general doi indicatori de urmarit in special: dobanda anuala efectiva (DAE) si suma totala de rambursat.
Pe www.FinZoom.ro, prin intermediul serviciului gratuit “Intreaba Expertul”, am primit multe intrebari legate de diferenta dintre acesti doi indicatori.
De multe ori utilizatorii portalului financiar www.FinZoom.ro si-au exprimat nelamurirea privitoare la relevanta indicatorului DAE si preferinta fata de indicatorul suma totala de rambursat, care este si cel mai evident.
Suma totala de rambursat cuprinde, la fel ca si DAE, toate costurile pe care le implica un credit (mai putin cheltuielile legate de asigurari, sau modificarile de orice fel asupra scadentarului, care insa nu intra nici in calculul DAE).
Dar, dintre acesti doi indicatori doar DAE tine 
cont de valoarea in timp a banilor. De pilda, 1000 EUR din suma totala de rambursat nu au aceeasi valoare daca sunt platiti:
- la acordare (sub forma unui comision initial);
- in fiecare an/ luna (sub forma unui comision anual sau lunar pe toata perioada creditului, care totalizeaza 1000 EUR);
- la sfarsitul perioadei de creditare.
DAE, fiind un procent care cuprinde cheltuielile cu dobanda si comisioanele, ofera o informatie relativa la momentul actual, cand se doreste accesarea creditului. Afisarea DAE este obligatorie tocmai datorita faptului ca este singurul indicator obiectiv de comparare a ofertelor existente pe piata.
Astfel, din cauza cheltuielilor “initiale”, este posibil ca la un produs cu DAE mai mic suma totala de rambursat sa fie mai mare. In acest caz diferenta dintre cheltuielile “initiale” reprezinta valoarea care poate fi altfel investita, astfel incat, in timp, castigul obtinut din urma acestei 
investitii sa depaseasca diferenta dintre doua produse cu sume totale de rambursat diferite.
Pe www.FinZoom.ro utilizatorul poate sorta si 
compara produsele obtinute ca urmare a cautarii dinamice dupa ambii parametri. In mod normal DAE este cel mai important, fiind urmat de suma totala de rambursat. Toti parametrii sunt importanti insa, in alegerea creditului dorit, in anumite cazuri DAE si suma totala de rambursat fiind mai putin relevanti. De exemplu, exista situatii in care se doreste obtinerea unui 
credit, dar:
- se urmareste a fi rambursat anticipat la un moment dat – comisionul de rambursare anticipata fiind criteriul cel mai relevant;
- se urmareste obtinerea cat mai rapida a creditului – perioada de acordare fiind criteriul relevant;
- veniturile nu sunt suficiente – perioada de gratie fiind criteriul relevant;
- anumite venituri (venituri din strainatate, din profesii liberale, din anumite comisioane, etc.) nu sunt luate in considerare sau proportia in care sunt ponderate este prea mica – tipurile de venituri acceptate si ponderea acestora fiind criteriul relevant, etc.
- istoric negativ - In cazul in care se urmareste obtinerea unui
credit in conditiile unui istoric de plata negativ, cu inregistrare in baza de date a Biroului de Credit sau a Centralei Riscului Bancar criteriul principal ar fi daca banca accepta sau nu astfel de cereri de creditare.
Exemplele ar putea continua, fiecare consumator fiind unic. De aceea, din dorinta de a raspunde nevoilor celor mai multi 
consumatori portalul financiar www.FinZoom.ro prezinta o multitudine de parametri, in urma cautarii creditului dorit, produsele rezultate fiind ordonate insa in prima instanta dupa DAE, cel mai relevant criteriu de comparatie.
Analist Financiar FinZoom Alin Dumitru