1. Compara Produse
  2. Articole
  3. Sfaturi
  4. Marea Refinantare? Sa Calculam! – Credite Ipotecare

Stiri si sfaturi

Articole Recente

sectiune
categorii

Marea Refinantare? Sa Calculam! – Credite Ipotecare

Acesta este un articol vechi! Pentru a citi articole noi poti intra pe Articole Recente

3 5803

Analistii FinZoom.ro revin cu un nou calcul estimativ de refinantare pentru un ipotecar. Vom continua sa punem la dispozitia utlizatorilor FinZoom.ro in urmatoarele zile si mai multe studii de caz prin care va vor ajuta sa intelegeti exact ce presupune refinantarea, cum anume puteti calcula in ce masura va avantajeaza sau nu cumpararea unui produs de refinantare si care sunt micile detalii care vor face intr-adevar diferenta in bugetul consumatorilor.

Costurile Refinantarii (in general):

In cazul in care se doreste refinantarea acestui , chiar si cu un comision de rambursare anticipata 0%, posesorul creditului va trebui sa scoata din buzunar bani pentru:
  1. Costul scrisorii de refinantare (este perceputa o taxa pentru emiterea scrisorii de refinantare de catre banca la care a fost acordat creditul). Desi nu toate bancile percep aceasta taxa exista cazuri in care posesorul creditului trebuie sa achite sume ce pot ajunge si pana la 100 EUR.

  2. Comisionul de analiza a dosarului. Exista inca care solicita o taxa inainte de acordarea propriu – zisa a creditului. Valoarea comisionului poate ajunge pana la 600 RON in functie de banca aleasa. Ramane de vazut daca va mai exista si sub ce forma acest comision in urma publicarii OUG 50/2010.

  3. Comisionul de acordare al noului . Poate varia intre 0% (insa in acest caz institutia financiara percepe comisioane lunare) si 2,5% (1.250 EUR).

  4. Evaluarea imobilului (aceasta se va face pentru a putea calcula daca imobilul constituie in continuare o garantie suficienta in cazul in care refinantarea se va face in favoarea aceleiasi , iar in cazul in care refinantarea se va face pentru o alta banca pentru a stabili daca valoarea imobilului se incadreaza in gradul de acoperire cu garantii al creditului, solicitat de noua banca). Costurile evaluarii se variaza in jurul sumelor de 300 – 400 RON pentru apartamente (pot exista oferte sau promotii prin intermediul carora institutia financiara acopera aceste costuri).

  5. Costuri notariale cu instituirea ipotecii in favoarea noii . Valoarea acestora este in jurul sumei de 1.500 RON.

  6. Costurile cu asigurarea (in cazul in care acesta este solicitata de banca si nu este inclusa in costul creditului). Difera in functie de proprietate si asigurator.
Simulare Refinantare – Credit Ipotecar

Credit ipotecar NR 1 contractat in urma cu 6 ani si 10 luni pe o perioada de 30 de ani:
  • Valoare credit: 52.000 EUR
  • DAE: 12,57%
  • Rata lunara iunie 2010: 524,89 EUR
  • Suma totala de rambursat la sfasitul perioadei – 189.541,24 EUR (in cazul in care creditul si-ar fi urmat cursul normal)
  • Sold in iunie 2010 aprox – 50.000 EUR (50.035,57)
  • Au fost achitate 82 rate = 43000 EUR (dintre care 41.000 EUR = dobanda + comisioane; 2000 EUR = principal).

Care se doreste a fi refinantat cu:

Credit ipotecar NR 2

  • Valoare: 50.000 EUR pe o noua perioada de 30 de ani (pentru a ne asigura de rate mai mici).
  • DAE: 6,45%
  • Rata lunara: 304,65 EUR
  • Suma totala de rambursat la sfasitul perioadei – 109.379,70 EUR
  • Sold in iunie 2010 aprox – 50.000 EUR (50.035,57)
Total (Credit Nr. 1 + Credit Nr. 2) = 152.380 EUR (43000 + 109.380). Astfel, rata lunara s-a diminuat cu 220,24 EUR iar totalul rambursat per total cu 37.161,24 EUR (189.541,24 - 152.380).

!Atentie: in acest calcul estimativ nu au fost incluse costurile implicate in obtinerea unui ipotecar mentionate la inceputul articolului.

Aspecte de luat in calcul:
  • Calculele sunt realizate pe produse reale, existente in piata la cele doua momente, cu caracteristicile de dobanzi si comisioane prezentate;
  • Nu au fost luate in calcul modificarile de dobanda care este posibil sa fi survenit in cazul creditului contractat in 2003;
  • Nu au fost luate in calcul nici modificarile de dobanda care este posibil sa intervina pe parcursul celui de-al doilea (ca urmare a cresterii EURIBOR);
  • Nu a fost luat in calcul in ce masura criteriile de eligibilitate (nivel venituri eligibile + istoric de plata pozitiv) vor mai putea fi indeplinite de solicitant pentru a putea achizitiona refinantarea;
  • S-a luat in considerare urmatorul scenariu: DAE% initial = 12,57%; DAE% refinantare = 6,45%; prin urmare, o diferenta a DAE% de peste 6 pp.
Analistii FinZoom.ro va invita la noi calcule de refinantare si in zilele urmatoare.
Articole similare
Credite Imobiliare
Subiecte relevante
Refinantare Protectia Consumatorului Comision Rambursare in Avans

Q & A

D
dorin
 Impreuna cu familia mea avem in derulare un credit ipotecar in CHF la care in ultima perioada a crescut foarte mult fata de data in care am luat creditul si nu prea mai putem face fata. Am dori sa il refinantam ca rata sa mai scada putin.Mentionez ca platim aproximativ 1. 480lei pe luna fata de 700-800 cat ne-au zis cei de la banca in momentul semnarii contractului.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Costurile percepute la refinantarea unui credit imobiliar sunt:
  •  Costurile de reevaluare a imobilului;
  • Incheierea contractului de ipoteca (creditul cu ipoteca presupune ridicarea ipotecii constituite in favoarea bancii al carei credit se refinanteaza si instituirea acesteia in favoarea noii banci);
  • Comisionul de acordare si/sau de analiza a dosarului ale noii banci.

www.FinZoom.ro va ofera posibilitatea de a compara si aplica pentru un credit de refinantare cat mai avantajos. Accesati sectiunea “Credite Imobiliare”, completati criteriile de cautare, iar la campul “Destinatia”, alegeti “Refinantare”. In urma filtrarii, va vor fi afisate cele mai avantajoase credite, ordonate crerscator in functie de dobanda anuala efectiva.

In partea dreapta a fiecarui produs, se gaseste butonul Aplica, accesarea caruia va deschide formularul de aplicatie online.

Aici, dupa completarea tuturor campurilor, puteti trimite aplicatia care va ajunge la consultantii bancii alese.

In 24 de ore lucratoare de la trimiterea aplicatiei veti fi contactata de un reprezentant al institutiei care va va raspunde la toate intrebarile, va face un prescorring si dupa caz, va fixa o intalnire la sucursala
  • 00 0
SM
State Maria
Am luat un credit ipotecar in CHF pentru care la momentul respectiv plateam 1400 lei/luna, acum am ajuns la 2500 lei/luna datorita diferentei de curs, si pe care nu il mai putem plati. In conditiile in care platesc 1/3 din rata numai comisionul de risc care nu este altceva decat un comision de administrare conform raspunsului pe care mi l-au dat cei de la banca (deci un comision mascat), va rog sa-mi spune-ti daca as face un credit de refinantare , dar in lei cat ar fi rata pe luna sa spunem pentru un rest de refinantat de 300000 lei noi(3 000 000 000 lei vechi), rata care sa fie constanta pe toata durata de rambursare, care ar fi durata maxima de refinantare, banca care imi poate acorda acest credit, ce venituri lunare trebuie sa am si care asunt cheltuielile de refinatare.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Costurile percepute la refinantarea unui credit ipotecar sunt:
  •  Costurile de reevaluare a imobilului;
  • Incheierea contractului de ipoteca (creditul cu ipoteca presupune ridicarea ipotecii constituite in favoarea bancii al carei credit se refinanteaza si instituirea acesteia in favoarea noii banci);
  • Comisionul de acordare si/sau de analiza a dosarului ale noii banci.

    • Pentru a vedea care este rata lunara pentru un credit de refinantare de 300.0000 RON pe 30 de ani, click aici

www.FinZoom.ro va ofera posibilitatea de a compara si aplica pentru un credit de refinantare cat mai avantajos. Accesati sectiunea “Credite Imobiliare”, completati criteriile de cautare, iar la campul “Destinatia”, alegeti “Refinantare”. In urma filtrarii, va vor fi afisate cele mai avantajoase credite, ordonate crerscator in functie de dobanda anuala efectiva.

In partea dreapta a fiecarui produs, se gaseste butonul Aplica, accesarea caruia va deschide formularul de aplicatie online.

Aici, dupa completarea tuturor campurilor, puteti trimite aplicatia care va ajunge la consultantii bancii alese.

In 24 de ore lucratoare de la trimiterea aplicatiei veti fi contactata de un reprezentant al institutiei care va va raspunde la toate intrebarile, va face un prescorring si dupa caz, va fixa o intalnire la sucursala
  • 00 0
B
bogdan
As dori sa fac o refinantare la o alta banca deoarece la actuala banca nu mai fac fata deprecierii in masa a CHF. Mentionez ca peroada de creditare este de 17 ani, soldul este de 15500 de CHF iar refinantarea as vrea sa o fac in moneda euro pe aceeasi perioada de creditare la o banca cu dobanzi atractive.

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
www.FinZoom.ro va ofera posibilitatea de a compara si aplica pentru un credit de refinantare cat mai avantajos. Accesati sectiunea “Credite Imobiliare”, completati criteriile de cautare, iar la campul “Destinatia”, alegeti “Refinantare”. In urma filtrarii, va vor fi afisate cele mai avantajoase credite, ordonate crerscator in functie de dobanda anuala efectiva.

In partea dreapta a fiecarui produs, se gaseste butonul Aplica, accesarea caruia va deschide formularul de aplicatie online.

Aici, dupa completarea tuturor campurilor, puteti trimite aplicatia care va ajunge la consultantii bancii alese.

In 24 de ore lucratoare de la trimiterea aplicatiei veti fi contactata de un reprezentant al institutiei care va va raspunde la toate intrebarile, va face un prescorring si dupa caz, va fixa o intalnire la sucursala.
  • 00 0

Cautare Avansata

Forum FinZoom