Emisiunea Money Makers a realizat o analiza a pietei depozitelor bancare oferite de catre

banci in aceasta perioada, avand-o ca invitat pe Diana Tarus, analist financiar in cadrul portalului financiar

.

In cadrul emisiunii s-a discutat despre criteriile de analiza in baza carora alegem moneda de constituire a depozitului, care sunt cele mai atractive dobanzi la lei si euro, care este trendul in piata dobanzilor, care este scadenta preferata cu predilectie de catre romani si primele cinci oferte de dobanda la depozitele in lei si in euro, despre alegerea unei

banci mici care ofera dobanzi mari si despre fondul de garantare a depozitelor din Romania sau din tarile membre UE.

sunt cel mai sigur pariu.

In egala masura, cel mai important criteriu in functie de care se alege un anumit

depozit la termen il reprezinta scopul pentru care economisim. Un alt criteriu foarte important il constituie moneda in care se obtin veniturile.

Discutia porneste de la premisa unui client care doreste sa stranga ceva "bani albi pentru zile negre" si dispune de sume sub 2.000 EUR urmarind alegerea combinatiei obtime intre termenul depozitului si dobanzile oferite de

banci.

1. Termenul Depozitului
   
   Depozitele pot fi constituite pe termene plecand de la o saptamana pana la perioade lungi 1, 5 chiar pana la 7 ani. Termenul optim variaza in functie de contextul economic:
   
   • in perioade in care dobanzile la
     
     depozite se afla in crestere (2007 – 2008) sunt preferate termene mai scurte pentru a beneficia de o dobanda mai ridicata la fiecare noua reinnoire a depozitului si de optiunea de capitalizare.
   • in cazul in care dobanzile se afla pe un trend descrescator cum este situatia actuala, este preferabil un termen cat mai lung pentru a ne asigura o dobanda fixa pe intreaga perioada a depozitului.
   
   In general termenul preferat este de 3 luni, insa in cazul in care vorbim de sume mai mari, cum este exemplul celor 2.000 EUR se poate opta pentru constituirea unui
   
   depozit de 1.300 EUR (echivalent in lei) pe un termen mai lung (1 an) si a unui alt
   
   depozit de 700 EUR (echivalent in lei) pe un termen mai scurt penu a-i avea la indemana in cazul aparitiei unor situatii neprevazute.
2. Lichidarea Depozitului inainte de Termen
   
   In cazul in care un
   
   depozit la termen este lichidat inainte de scadenta, de cele mai multe ori, clientul va pierde dobanda acumulata primind in schimb dobanda aferenta contului curent (in cazul in care exista nu depaseste 0,5% pe an). In acelasi timp banca va aplica si comisionul de retragere numerar intregii sume (0,4% sau 0,5%) iar clientul va pleca de la banca cu mai putini bani decat a depus initial.
   
   Exemplu: 1.000 RON pe termen de 3 luni retrasi dupa 2 luni. O dobanda de
   
   cont curent de 0,5% reprezinta 0,7 RON iar comisionul de retragere numerar de 0,5% reprezinta 5 RON. In acest caz clientul va pleca acasa cu 995 RON dupa ce a tinut banii blocati 2 luni in contul bancii.
   
   In cazul in care constituim
   
   depozitul la o banca unde avem si un
   
   card de debit atasat contului curent putem micsora sau chiar elimina comisionul de retragere numerar (in functie de comisioanele practicate pentru retragerile de la bancomate). Exista
   
   banci care nu comisioneaza retragerea de numerar de la ATM-urile proprii.
3. Alegerea Bancii
   
   Cele mai bune dobanzi pentru depozitele la termen sunt oferite in general de
   
   banci cu o cota de piata mai scazuta pentru care accesul la lichiditati este mai dificil. Exista clienti care evita fie bancile mai mici fie bancile grecesti din cauza situatiei internationale insa mai putini stiu de existenta Fondului de Garantare a Depozitelor in sistemul Bancar (FGDB).
   
   Conform site-ului institutiei, (FGDB) a fost infiintat in 1996, fiind singura schema de garantare a depozitelor din Romania. Acesta functioneaza in baza Ordonantei Guvernului nr. 39/1996 privind infiintarea si functionarea Fondului de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar (republicata in 2010, cu modificarile si completarile ulterioare), a statutului propriu si a celorlalte reglementari emise in aplicarea legii.
   
   Conform legii, toate institutiile de
   
   credit persoane juridice romane precum si sucursalele bancilor straine, din afara UE, autorizate de Banca Nationala a Romaniei sunt obligate sa participe la Fond. Depozitele la aceste
   
   banci sunt acoperite de catre FGDB, conform legii.
   
   Incepand cu 1 ianuarie 2011 plafonul de garantare (nivelul maxim al garantarii per deponent garantat si per institutie de credit) este de 100.000 de euro in echivalent lei.

Articole similare

Subiecte relevante