1. Compara Produse
  2. Articole
  3. Sfaturi
  4. OUG 50 / 2010 - Studiu de Caz Nr. 2 (Mergem sau NU la Banca?)

Stiri si sfaturi

Articole Recente

sectiune
categorii

OUG 50 / 2010 - Studiu de Caz Nr. 2 (Mergem sau NU la Banca?)

Acesta este un articol vechi! Pentru a citi articole noi poti intra pe Articole Recente

1 4607

Ipoteza de Lucru: Credit in EUR

Am un in EUR. Am primit prin sms urmatorul mesaj: " va invitam in unitatile bancii pentru alinierea contractului de la OUG 50/2010. Nesemnarea unui act aditional este considerata acceptare tacita. Multumim"

Am mers la banca iar reprezentantii din sucursala mi-au spus: "comisioanele sunt aceleasi, se modifica doar denumirile. Daca vreti sa semnati un act aditional, va programam pentru maine, dar nu este neaparata nevoie sa semnati pentru ca oricum intra in vigoare chiar si nesemnat".

As dori lamuriri in acest sens. Este necesara semnarea acestui act?

Recomandari Analisti FinZoom.ro

Banca a redactat acest mesaj primit prin sms in baza strategiei de comunicare adoptate pentru cazul procesului de schimbare a contractelor conform Legii. Acest fapt nu schimba cu nimic textul OUG 50/2010. Aceasta Ordonanta are prevederi clare in acest sens: nu sunteti obligata sa acceptati modificarile prezentate de Banca (pentru a citi textul OUG 50 / 2010 click aici). Este in interesul dumneavoastra sa va prezentati in termenul precizat de banca pentru a decide daca sunteti de acord cu propunerea Bancii de modificare a contractului sau nu. Mergeti la sediul sucursalei de unde ati primit creditul, cititi actul aditional si pastrati un exemplar al acestuia.

Procedura in sine este mai anevoioasa intr-adevar si va puteti lovi de reticenta bancii. Dar este important sa va cunoasteti drepturile si obligatiile legale si sa insistati, in calitate de parte semnatara a contractului, sa beneficiati de prevederile legale care va avantajeaza. Bineinteles, si reprezentantii bancii au obligatia de a apara interesele comerciale ale companiei pe care o reprezinta, fapt cat se poate de normal.

Daca, in urma studierii contractului de existent, veti considera ca, prevederile OUG 50/2010 pot aduce modificari contractului in avantajul dvs., va puteti prezenta la banca si depune o solicitare (in scris, luand numar de inregistrare de la registratura bancii, recomandabil fiind sa pastrati si o copie a solicitarii impreuna cu numarul de inregistrare si numele reprezentantului bancii cu care ati discutat) in care veti preciza faptul ca solicitati ca in actul aditional sa fie specificate, conform prevederilor OUG 50/ 2010, modificarile dorite. Astfel, banca nu va putea considera ca dumneavoastra ati acceptat tacit actul aditional ci vor trebui luate masuri pentru solutionarea contestatiilor formulate de dvs. Totodata, in urma unui raspuns nefavorabil din partea bancii puteti sesiza Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorului (vezi aici lista comisariatelor judetene ANPC).

Pentru mai multe informatii despre procedura semnarii si contestarii actelor aditionale va invit sa accesati articolul redactat de analistii FinZoom.ro pe aceasta tema (CLICK AICI - procedura ce trebuie urmata in cazul contestatiilor si cum trebuie intelese prevederile legale).

In lipsa unor informatii cu privire la contractul dvs. de va putem oferi doua exemple (strict ipotetice) de situatii in care nu este necesara sau, dimpotriva, poate fi benefica prezentarea la banca pentru negocierea modificarilor specificate in Actul Aditional:

Cazul I – nu este necesara prezentarea la banca

Situatie existenta:
Dobanda variabila calculata dupa formula EURIBOR 3 M + marja fixa 3%
Comisioane: acordare 1%
Administrare/gestiune/alta formulare similara – 0,25% / luna perceput la soldul creditului
Rambursare anticipata: 2%
Penalitati de intarziere la plata: 5 RON / zi
Alte comisioane percepute in cazul solicitarilor clientilor (ex: solicitare scadentar 5 RON, copii ale contractului 50 RON/copie etc.) – care nu tin de derularea creditului
Modificari legislative (prevazute in actul aditional)
Dobanda variabila calculata dupa formula EURIBOR 3 M + marja fixa 3% – va ramane neschimbata
Comisioane: acordare 1% - a fost platit la momentul acordarii creditului
Administrare – 0,25% / luna perceput la soldul creditului – ramane in vigoare sub denumirea de comision de administrare
Rambursare anticipata: 2% - va deveni 0%
Penalitati de intarziere la plata: 5 RON / zi – ramane in vigoare
Alte comisioane percepute in cazul solicitarilor clientilor (ex: solicitare scadentar, copii ale contractului etc) – care nu tin de derularea creditului - se vor transforma in comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor si vor avea o singura valoare.
Cazul II - prezentarea la banca comporta avantaje

Situatie existenta:
Dobanda variabila calculata dupa formula: dobanda de referinta a bancii + marja fixa 3%
Comisioane: acordare 1%
Administrare/gestiune/alta formulare similara – 0,25% / luna perceput la soldul creditului
Comision de risc: 0,25% / lunar la sold
Rambursare anticipata: 2%
Penalitati de intarziere la plata: 5 RON / zi
Alte comisioane percepute in cazul solicitarilor clientilor (ex: solicitare scadantar 5 RON, copii ale contractului 50 RON/copie etc.) – care nu tin de derularea creditului
Modificari legislative (prevazute in actul aditional)
Dobanda variabila calculata dupa formula: dobanda de referinta a bancii + marja fixa 3% - se va transforma in EURIBOR/ROBOR/LIBOR + 3%.
Comisioane: acordare 1% a fost platit la momentul acordarii creditului
Administrare/gestiune/alta formulare similara – 0,25% / luna perceput la soldul creditului – ramane in vigoare sub denumirea de comision de administrare
Comision de risc: 0,25% / lunar la sold – nu ar mai trebui perceput
Rambursare anticipata: 2% va deveni 0%
Penalitati de intarziere la plata: 5 RON / zi – ramane in vigoare
Alte comisioane percepute in cazul solicitarilor clientilor (ex: solicitare scadentar, copii ale contractului etc) – care nu tin de derularea creditului - se vor transforma in comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor si vor avea o singura valoare.
Analisti FinZoom.ro
Articole similare
Credite Nevoi Personale Credite Imobiliare Credite / Leasing Auto Protectia Consumatorului
Subiecte relevante
Dobanda Comisioane Protectia Consumatorului Contract de Credit Credite Banci ANPC Legislatie

Q & A

CP
catalin petrescu
Am credit cu dobanda variabila din 2005 ianuarie (credit auto) la BRD . In urma notificarii prin sms am fost la sucursala BRD din Craiova pentru semanarea actului aditional.urmarea-reticenta bancii. Vor sa-mi transforme creditul actual cu dobanda variabila in dobanda fixa pe motiv ca nu pot reseta creditul.--(creditul este insotit de asigurare casco pe valoarea imprumutata,si ar mai fi o rata de 124 euro de achitat) si spun ei sa-r putea pierde aceasta valoare dc ramin la dobanda variabila. Drept urmare ar trebui sa ma prezint pentru semnarea in conditiile cerute de mine abia dupa 01.01.2011 sa semnez actul. Ce ma sfatuiti?

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
OUG 50/2010 nu modifica tipul dobanzii convenite intial in contract (fixa sau variabila) ci instituie reguli pentru dobanda variabila (modul de calcul) si obligatia ca dobanda fixa sa nu poata fi modificata pe parcursul derularii creditului.

Daca clientul isi exprima dezacordul cu privire la clauzele propuse, banca nu poate, in conditiile legii, sa impuna aceste clauze. Astfel, sfatul nostru este sa redactati o sesizare in scris (in dublu exemplar – o copie urmand sa ramana la dumneavoastra) si inregistrate la registratura bancii (pastrati de asemenea si numarul de inregistrare). In urma unor astfel de sesizari banca este obligata sa va raspunda in termen de 30 de zile (conform OUG 50/2010).
  • 00 0
VM
VOICU MIRELA
Am o nelamurire si sper sa gasesc raspunsul aici...Sotul meu a accesat mai multe credite:ipotecar,de nevoi si leasing,credite care se deruleaza momentan in conditii mai mult sau mai putin avantajoase in functie de banca.Meseria lui este de navigator si in aceasta perioada nu se afla in tara.Eu sunt imputernicita.In aceasta calitate ma pot adresa bancii pentru a-mi exprima acordul sau dezacordul cu privire la semnarea acestui act aditional de aliniere la OUG 50/2010?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Deoarece dumneavoastra aveti imputernicire, va puteti exprima acordul sau dezacordul in ceea ce priveste Actul Aditional emis conform OUG 50/2010.
  • 00 0
DG
Dorina Gheorghe
Am un credit de nevoi personale din anul 2007 incheiat in urmatoarele conditii: - rata dobanzii 10.60% (variabila, EURIBOR la 6 luni, marja bancii 6%) - costul rezervelor minime obligatorii: 1.85% - DAE 12.71% - comision de rambursare anticipata: 2.50% - comision de acordare: 5% Va rog sa-mi spuneti care sunt schimbarile conf. OUG 50/2010 in cazul meu, la ce trebuie sa fiu atenta cand semnez actul aditional.

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Comisioane acceptate conform OUG 50/2010: comision de administrare credit, penalitati intarzieri de plata, comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor; 0% comision rambursare anticipata pentru creditele cu dobanda variabila si maxim 1% pentru cele cu dobanda fixa.

In cazul dumneavoastra trebuie elimintate comisionul de rambursare anticipata si comisionul de rezerva minima obligatorie. In ceea ce priveste comisionul de acordare, acesta a fost perceput in momentul in care creditul a fost tras.

Sfatul nostru este sa mergeti la  sucursala de la care ati luat creditul si sa solicitati actul aditional, in care acest comision nu trebuie sa mai fie prevazut. De asemenea, in cazul in care apar noi comisioane pe care nu le aveati initial in Contract (exemplu: comision de administrare lunar/anual) solicitati institutiei bancare sa scoata din Actul Aditional eventualele noi comisioane in baza Legii care asigura clientului pastrarea conditiilor din contract pe intreaga perioada de rambursare a creditului.
  • 00 0
GV
Guta Valentin
Am un credit la BCR,imobiliar,dobanda variabila, si am fost notificat ptr a semna act aditional.Eu cred ca OUG 50/2010 imi va fi favorabil(tinand cont ca acum am dobanda de aproape 11% la credit in euro si comision de rambursare anticipata).Deci daca nu ma prezint la banca OUG 50/2010 intra in vigoare in cazul creditului meu? Sau nu? Va cer sfatul referitor la ce ar trebui sa fac eu ptr ca banca sa introduca OUG 50/2010 si in cazul meu.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentruu a afla mai multe informatii despre cum trebuie sa procedati in cazul adoptarii OUG 50/2010, click aici .
  • 00 0
AC
Aura Ciublan
Referitor la OUG 50/2010 : Sunt client la Volksbank (credit ipotecar cu dobanda variabila) si astazi (15.09.2010) am fost la banca, din proprie initiativa, sa verific de ce nu am fost notificata pentru semnarea actului aditional. Am primit un raspuns foarte nelamuritor si socant: "nu ati fost notificata pentru ca faceti parte dintr-o categorie anume de clienti si ati semnat cu ceva timp in urma (in 2009) un act aditional la Conventia de credit, si inca nu se stie cum se va redacta actul pentru dvs, dar va vom chema de luni incolo(20.09.2010)". Totusi domnisoara de la birou m-a sfatuit pentru linistea mea sa depun o adresa la banca in care sa specific ca nu am fost notificata si pe ce motiv. Este posibil sau legal asa ceva? Pentru ca termenul de semnare a actului aditional se apropie de final astept un raspuns cat mai prompt si rapid.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
 Termenul legal pana la care poate fi implementata OUG 50/2010 este de 20 septembrie.

Pentru a afla cum trebuie sa procedati in cazul in care nu ati primit actul aditional, click aici
  • 00 0
G
Gigi
Am un credit din 2007 cu dobanda de 8% in primii 5 ani si pe restul perioadei dobanda curenta este variabila si se calculeaza in functie de cotatia BUBOR la 6 luni la care se adauga 3 puncte procentuale. Nu se spune nimic despre DAE. Acum, am ridicat actele aditionale conf. OUG 50/2010 si imi impune DAE 9,07%. Este corect? Cum mi se va calcula dobanda dupa primii 5 ani? De ce modificari pot beneficia conform OUG 50?

  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a afla mai multe informatii despre cum trebuie sa procedati in cazul adoptarii OUG 50/2010, click aici
  • 00 0
F
florin
De ce spuneti ca la rata variabila trebuie sa fie comisionul de rambursare anticipata 0%?Pe ce articol din lege va bazati? Sunt convins ca daca dau banca in judecata ei or sa faca referire la articolul 67 alin 1. Eu la ce articol voi face referire pentru a demonstra ca am dreptate? Conform articolului 67 alin 1 au dreptul sa-mi ia comison daca platesc intr-o perioada cand dobanda este fixa. Dobanda este mereu fixa defapt. Cand nu este ea fixa? In noaptea dintre 31 si 1 ? Rata fiind variabila Euribor + 6M pe data de 31.01 respectiv 31.06. Va rog sa precizati articolul de lege pe care va bazati afirmatia, altfel din cauza mass-media vor fi mii de romani care pe langa rate,comisioane mai mari vor plati si cheltuieli de judecata.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a vedea care sunt prevederile OUG 50/2010 pentru creditele cu dobanda variabila, click aici
  • 00 0

Cautare Avansata

Forum FinZoom