Piata bancara romaneasca se afla intr-un dinamic proces de dezvoltare si adaptare la sistemul bancar vest-european, proces care presupune eliminarea treptata a restrictiilor impuse si controlate de BNR pana in prezent. Doua reglementarii foarte importante au fost adoptate pana in prezent: eliminarea obligativitatii avansului minim de 25% pentru creditele imobiliare/ipotecare si a gradului maxim de indatorare de 40% din veniturile totale nete ale familiei. O strategie la care bancile nu renunta niciodata, dar pe care o imbunatatesc in mod constant este aceea de a acapara noi categorii de populatie.

FinZoom Romania – www.FinZoom.ro a realizat un studiu privind conditiile de acordare a creditelor Persoanelor Fizice Autorizate (PFA).

In primul rand sunt luate in considerare tot mai multe categorii de activitati liberale: medici, avocati, lichidatori, notari publici, arhitecti, contabili, consultanti, executori judecatoresti, agenti de asigurari, auditori, taximetristi, designeri si orice persoana care poate dovedi cu acte oficiale calitatea de “persoana fizica autorizata”.

Documente solicitate de banci:

- Declaratia de Venit Global sau Dispozitie de Impunere Definitiva*;

- Dispozitia de impunere provizorie / cu plata anticipata;

- Registrul de Casa pentru anul curent;

- Decizie de autorizare emisa de organul competent;

- Autorizatie de functionare pe anul in curs.

Alte documente ce pot fi solicitate (dupa caz):

- Confirmare de plata a taxelor si impozitelor la zi (Certificat emis de Administratia Financiara);

- Se mai poate solicita confirmarea inexistentei unei decizii de suspendare din profesie;

- Contracte de colaborare.

Documente specifice profesiei:

Doctori: Autorizatie de libera practica emisa de Ministerul Sanatatii (valabila la data prezentarii); Certificat de Inregistrare emis de Colegiul Medicilor.

Avocati: decizie de inscriere in Barou si in Uniunea nationala a Avocatilor; confirmare de la Barou privind plata taxelor si impozitelor specifice.

Notari Publici: dovada inregistrarii biroului notarial la Curtea de Aple din raza terioriala a biroului; decizia Ministerului de Justitie; confirmare de la Camera Notarilor Publici privind plata taxelor si comisioanelor specifice.

Arhitecti: autorizatia data de Ordinul Arhitectilor din Romania (L184/2001); dovada inregistrarii in Tabloul National al Arhitectilor din Romania.

Contabili: autorizatie de libera practica emisa de CECAR si copie dupa carnetul de membru CECAR.

Executori judecatoresti: dovada inregistrarii biroului notarial la Curtea de Aple din raza terioriala a biroului; confirmare de la Camera Executorilor Judecatoresti privind plata taxelor si impozitelor specifice.

Atentie la vechimea minima solicitata de banca. Acesta poate varia de la 6 luni (vezi BCR, Bancpost, CEC) la 3 ani (vezi HVB-Tiriac, ING Bank). Pentru acesta perioada se va calcula venitul mediu lunar** care se va pondera in functie de banca.

Pondere venituri in functie de societatea financiara: 100% (Banca Romaneasca, Alpha Bank, Credit Europe Bank, ING Bank, OTP Bank, Domenia Credit, Raiffeisen Bank, RIB, BRD), 90% (BCR), 80% (HVB-Tiriac, UniCredit, Banca Transilvania, Egnatia Bank)

BANCA	DAE	RATA DOBANZII	VECHIME MINIMA	PONDERE VENIT
Banca Romaneasca -Credit ipotecar	6.17%	5.9% fixa 1 an	1 an	100%
Alpha Bank - Credit ipotecar cu dobanda fixa 1 an	6.29%	5.9% fixa 1 an	1 an	100%
Credit Europe Bank - Credit Europe Ipotecar	6.93%	6.5% fixa 1 an	2 ani	100%
ING Bank - Credit ipotecar + asigurare de viata inclusa	7.09%	6.75% fixa 1 an	3 ani	100%
Alpha Bank - Alpha Housing cu dobanda fixa 2 ani	7.36%	6.9% fixa 2 ani	1 an	100%
www.FinZoom.ro

* veniturile si cheltuielile mentionate in declaratia de Venit Global trebuie verificate cu Registrul de Casa;

** venitul mediu lunar = venitul total castigat in perioada solicitata (luni)/ perioada solicitata (luni).

Articole similare