FinZoom.ro este cel mai avansat soft de comparatii financiare din Romania, care analizeaza dinamic si in detaliu peste 1100 de

credite (consum, imobiliare, ipotecare, auto), leasing auto,

carduri de

credit,

depozite, fonduri mutuale si fonduri de pensii, asigurari RCA.

AUDIO:

RT: Ce salariu minim este necesar pentru a lua un

credit si cat este valoarea creditului?

Analist FinZoom.ro:

Salariul minim solicitat de catre institutiile financiare pentru accesarea unui

credit este in jur de 500 RON (difera de la banca la banca). Acest “salariu minim” este folosit pentru trierea initiala a clientilor, insa nu garanteaza calificarea pentru creditul dorit. In functie de suma pe care dorim sa o obtinem de la banca, avem nevoie de un anumit venit.

Pe langa venituri, exista o serie de criterii de eligibilitate (scorring) pe care trebuie sa le indeplinim pentru obtinerea unui

credit.

Exemplu: credit de

nevoi personale cu ipoteca (am ales acest caz deoarece creditele cu garantii presupun costuri mai scazute comparativ cu cele negarantate)

• Venitul minim pentru a putea solicita creditul este aprox. 1.000 RON (o persoana fara copii in intretinere)
• Cu acest venit se pot obtine aprox. 3500 EUR pe o perioada de 5 ani

RT: Ce fel de

credite acorda bancile: ipotecare, de

nevoi personale?

Analist FinZoom.ro:

Bancile acorda in acest moment toate tipurile de

credite disponibile pe piata:

1. credite ipotecare / imobiliare;
2. credite de consum (nevoi personale negarantate sau garantate cu ipoteca sau alte bunuri, pentru studii etc.);
3. credite auto;
4. carduri de credit.

RT: Intre ce valori variaza dobanda ( la lei si la euro) si care ar fi cele mai avantajoase

banci?

Analist FinZoom.ro:

Dobanzi:

• Credite ipotecare imobiliare
  • RON
    • Dobanzile pornesc de la valori de 7,97% si ajung si pana la valori de 19%.
  • EUR
    • Dobanzile pornesc de la valori de 5,165% si ajung si pana la valori de 13%.
• Credite de nevoi personale cu ipoteca
  • RON
    • Dobanzile pornesc de la valori de 10,21% si ajung si pana la valori de 19%.
  • EUR
    • Dobanzile pornesc de la valori de 4,21% si ajung si pana la valori de 15%.
• Credite de consum (nevoi personale fara garantii)
  • RON
    • Dobanzile pornesc de la valori de 9% si ajung si pana la valori de 25%.
  • EUR
    • Dobanzile pornesc de la valori de 8,581% si ajung si pana la valori de 19%.

Credite ipotecare/imobiliare:

• DAE - 5,48%
• Total de plata cu taxe si comisioane - 90,393.26 EUR
• Rata lunara initiala - 337.60 EUR
• Rata lunara: 299.79 EUR
• Detalii produs:
  • Rata dobanda initiala (%): 6.50 %
  • Perioada dobanda initiala (luni): 1 an (12 luni)
  • Tip Dobanda: Fixa 1 an apoi variabila
  • Rata dobanda (%) 5.22 %
  • Detalii dobanda EURIBOR12M +4%
• Comisioane:
  • Taxa inregistrare Arhiva Electronica 20.00 EUR
  • Comision anual de intretinere
    
    cont curent 3 EUR

• DAE - 9,98%
• Total de plata cu taxe si comisioane - 513,558.79 RON
• Rata lunara: 1,772.89 RON
• Detalii produs:
  • Tip Dobanda: Variabila
  • Rata dobanda (%) 8,22 %
  • Detalii dobanda:
  • Pentru
    
    credite contractate pe o perioada mai mare de 20 ani dobanda este de: ROBOR 3M + 1.55%
• Comisioane:
  • Comision de acordare (o data - la inceput): 1% minim 800 RON si 2% pentru cei cu venituri din strainatate
  • Comision de administrare lunar (% la sold): 0.10 %
  • Comision de rambursare anticipata 5% ( 0-2 ani )
  • 4% ( 2-10 ani )
  • 3% ( 10-20 ani )
  • 1% ( peste 20 ani ), min. 25 EUR echiv. in Lei
  • Comision de intarziere la plata: 6.5 RON
• Alte comisioane:
  • Neutilizarea creditului 1.5%
  • Analiza dosarului de
    
    credit in vederea reesalonarii creditului, la solicitarea clientului: 1%, min. 87,50 Lei

Credite de

nevoi personale cu ipoteca

• DAE (%) 10.77 %
• Total de plata cu taxe si comisioane 231,130.56 RON
• Rata Lunara 994.59 RON
• Detalii produs:
• Tip Dobanda Variabila
• Rata dobanda (%) 8.92 %
• Detalii dobanda: ROBOR 3 M + 2.25 pp
• Comisioane:
  • Comision analiza dosar - descriere 1% minim 800 RON si 2% pentru cei cu venituri din strainatate
  • Comision de administrare lunar (% la sold) 0.10 %
  • Alte comisioane:
    • Comision de rambursare anticipata
      • 5% ( 0-2 ani )
      • 4% ( 2-5 ani )
      • 3% ( 5-15 ani )
      • 1% ( peste 15 ani )
    • Comision de intarziere la plata 6.5 RON
    • Punerea la dispozitie si rambursarea creditului (in lei sau in valuta): gratuit
    • Analiza dosarului de
      
      credit in vederea reesalonarii creditului, la solicitarea clientului:
      
      credite in Lei 1%, min. 87,50 LEI
    • Emiterea adresei de refinantare a creditelor BRD prin
      
      credite la alte banci: 50 EUR (echivalent in valuta creditului) - TVA inclus
    • Intocmirea contractelor de garantie mobiliara si imobiliara (in vederea autentificarii la Notariat / inscrierii in Cartea Funciara sau in Arhiva Electronica): gratuit
    • Schimbarea datei de scadenta a creditului, pe parcursul derularii contractului, la solicitarea clientului: 35 Eur ( echivalent valuta creditului )
    • Comision de inregistrare pe
      
      cont de
      
      credit restant: 20 RON
    • Comision de schimbare a garantiei, la solicitarea clientului: 0,1% min. 50 EUR, max. 300 EUR (echivalent in valuta creditului)

• DAE (%) 7.50 %
• Total de plata cu taxe si comisioane 46,983.40 EUR
• Rata Lunara 193.67 EUR
• Detalii produs:
  • Tip Dobanda: Variabila
  • Rata dobanda (%) 6.99 %
  • Detalii dobanda: EURIBOR 6M + 6%
• Comisioane:
  • Comision de acordare (o data - la inceput) (% din valoarea initiala): 2.00 %
  • Alte comisioane:
    • Comision De Rambursare Anticipata (% din valoarea rambursata) 2.00 %
    • Taxa inregistrare Arhiva Electronica 121.00 RON (29.64 EUR)
    • Taxa deschidere
      
      cont curent 5 RON (1.22 EUR)

Credite de consum (nevoi personale fara garantii)

• DAE (%) 16.43 %
• Total de plata cu taxe si comisioane 28,705.62 RON
• Rata lunara initiala 486.25 RON
• Rata Lunara 476.47 RON
• Detalii produs:
  • Rata dobanda initiala (%) 15.99 %
  • Perioada dobanda initiala (luni) 1 an (12 luni)
  • Rata dobanda (%) 14.87 %
  • Detalii dobanda ROBOR12M + 7.9
  • Tip dobanda Fixa 1 an apoi variabila
• Comisioane:
  • Comision de rambursare anticipata 3%
  • Taxa inregistrare Arhiva Electronica 20.00 EUR (81.64 RON)
  • Comision de intarziere la plata 10% din valoarea ratei intarziate, min 15 EUR
  • Comision retragere numerar (% la sold) 0.75 %

EUR (5.000 EUR pe 5 ani)

GarantiBank - Credit de

nevoi personale cu asigurare

• DAE (%) 15.84 %
• Total de plata cu taxe si comisioane 6,969.05 EUR
• Rata Lunara 122.78 EUR
• Detalii produs:
  • Rata dobanda (%) 8.58 %
  • Detalii dobanda EURIBOR 6 M + 8.13 pp
  • Tip dobanda Variabila
• Comisioane:
  • Comision de acordare (o data - la inceput) (% din valoarea initiala) 3.00 %
  • Comision de administrare lunar (% la sold) 0.40 %
  • Alte comisioane:
    • Comision de rambursare anticipata 2%
    • Comision retragere numerar (% la sold) 0.50 %

RT: Care ar fi cel mai mai ieftin

credit de

nevoi personale cat este dobanda si pentru un

credit de 1.000 de euro cat este de rambursat?

Analist FinZoom.ro:

Cel mai ieftin

credit de

nevoi personale este cel prezentat la intrebarea anterioara. (exemplul de mai sus),

Pentru 1.000 EUR suma totala de rambursat (acelasi produs) ajunge la 1,393.69 EUR pentru o perioada de 5 ani.

RT: Raportat la dobanda este mai avantajos un

credit un lei sau in euro?

Analist FinZoom.ro:

Raportat la dobanda, DAE, sume totale de rambursat este mai ieftin un

credit in EUR insa trebuie luat in calcul faptul ca aceste produse presupun si un risc valutar. Rata va fi patita in EUR lunar (majoritatea anagajatilor sunt platiti cu salarii fixe si nu in functie de evolutia cursului de schimb), iar creditul odata obtinut (in cazul in care nu se fac plati direct in EUR) va trebui schimbat in moneda nationala, lucru ce va da nastere unor noi pierderi.

Pentru

credite dobanzile au scazut cu 1 – 2 pp pentru RON si pana la 1 pp pentru cele acordate in EUR.

RT: Care este situatia la

depozite intre ce valori sunt dobanzile si cu cat au scazut fata de anul trecut?

Analist FinZoom.ro:

In cazul depozitelor dobanzile s-au redus cu pana la 1,75 pp pentru RON si respectiv pana la 0,5 pp pentru EUR.

Articole similare

Subiecte relevante