Noile reglementari introduse pe piata financiar-bancara prin Norma BNR nr. 20/2006, care completeaza si modifica Norma BNR nr. 10/2005, nu au drept scop limitarea accesului persoanelor fizice la
credite bancare.
In plan social scopul este acela de a proteja consumatorii de
credite prin reducerea riscului de supraindatorare. In acelasi timp, era nevoie de o reglementare comuna a institutiilor bancare si nebancare (IFN-uri), in ceea ce priveste conditiile de acordare a imprumuturilor. Astfel piata beneficieza de un mediu competitiv intre creditorii existenti pe piata din Romania. Acestia vor incerca sa aduca imbunatatiri produselor deja existente si sa lanseze noi produse pentru a fi in continuare accesibili unui segment cat mai cuprinzator de piata.
Fata de aceste noi reglementari, in general, bancile nu s-au grabit sa adopte decizii, aceasta datorita faptului ca majoritatea sustin ca in regulamentele interne erau prevazute asemenea norme, numai ca in viitor se va pune mai mult accent pe ele. Introducerea comisioanelor in rata lunara se va face tinand
cont de aplicabilitatea acestora: lunar, anual (valoarea se imparte la 12), initial (se imparte la intreaga perioada de creditare).
Totusi, primele reactii s-au materializat in relaxarea restrictiilor referitoare la:
- perioada de creditare
- varsta minima si maxima acceptata
- ponderea si tipurile de venituri luate in considerare
Mai mult, bancile s-au orientat spre cucerirea a noi segmente de piata prin lansarea de produse de creditare destinate IMM-urilor. Este cazul: Volksbank Romania, Raiffeisen Bank, OTP Bank si ING Romania care au reactionat imediat, oferind produse tot mai atractive. Acestea mizeaza pe rapiditatea aprobarii creditului solicitat, flexibilitate, dobanzi atractive, perioada de maxim 10 ani pentru rambursare.
Volksbank Romania sustine printr-o informarea de presa ca “aplica inca din prima zi Norma 20 a BNR. Cu toate acestea, pentru a creste accesibilitatea la creditele sale, in curand, Volksbank Romania va mari perioada de creditare pentru imprumuturile sale pe baza de ipoteca (creditul imobiliar si cel de
consum Optimus)”.
Piraeus Bank a introdus o noua categorie de persoane fizice autorizate acceptate pentru
credite de
nevoi personale fara garantii reale si auto: traducatorii autorizati. Se accepta ca venituri principale luate in considerare in proportie de 80%: diurne (pentru personalul diplomatic, navigatori, soferi de curse internationale), norma de hrana cu caracter permanent (pentru personalul serviciilor publice), drepturi de autor, venituri din navigare, contracte de management si de administrare. Pentru creditul imobiliar/ipotecar/nevoi personale cu garantii reale se iau in considerare in proportie de 100%: drepturile de autor, contractele de management si de administrare. Daca prin natura muncii lor, salariatii realizeaza constant venituri variabile, se vor calcula prin medie aritmetica ultimele 3 salarii variabile.
ABN AMRO a modificat creditul pentru
nevoi personale cu ipoteca, marind perioada maxima pana la 30 ani si acordand o suma maxima de 200.000 EURO.
Banca Transilvania a marit perioada de creditare pentru creditul imobiliar/ipotecar pe 15 si 20 ani la 25 ani si pentru creditul pentru
nevoi personale Practic BT a crescut perioada maxima de creditare la 10 ani (de la 7 ani), suma maxima finantata fiind acum 15.000 EURO (de la 10.000 EURO). In lista veniturilor luate in considerare pentru calculul bonitatii clientului au fost incluse chirii si dividende.
HVB-Tiriac va solicita toate
documentele necesare (scadentar si contract) pentru a demonstra costurile lunare cu celelalte
credite in derulare. S-au modificat limitele de varsta pentru creditul imobiliar/ipotecar/nevoi personale cu garantii de la 22 – 65 ani la 20-70 ani si pentru creditul auto de la 60 la 65 ani.
Raiffeisen Bank ofera un serviciu de prescorare online personal si mentioneaza ca pentru contractarea unui
credit cu garantii suma asigurata trebuie sa fie 110% din valoarea creditului.
In perioada imediat urmatoare, bancile care nu au adoptat o atitudine, dar si cele care au luat masuri minime de implementare a modificarilor Normei nr. 20/2006 vor iesi la rampa cu noi produse de creditare pentru a creste accesibilitatea acestora printr-o serie de avantaje care vor atrage atentia consumatorilor. Provocarea de-abia a fost lansata.
Pentru a fi la curent cu toate modificarile aduse produselor de creditare va recomandam sa vizitati periodic portalul financiar www.FinZoom.ro - Compara. Decide. Aplica.
FinZoom.ro
compara obiectiv intreaga oferta de
credite disponibila pe piata din Romania (544 oferte de
credit si leasing auto) pe baza calculului dinamic al Dobanzii Anuale Efective (DAE).