Produsele de Economisire Creditare - Solutia de Finantare? Acesta este un articol vechi! Pentru a citi articole noi poti intra pe Articole Recente 13.04.2009 0 5793 Produsele de economisire creditare cunoscute si sub denumirea germana “bauspar” presupun, asa cum se poate deduce din denumire o combinatie intre produsele de economisire si cele de creditare. Aspecte legale Legea prevede ca durata minima de economisire sa fie de 18 luni iar banii obtinuti trebuie sa fie utilizati in scopuri locative pentru a putea pastra prima acordata de stat. In cazul in care economisirea se intinde pe cel putin 5 ani posesorul poate utiliza banii si in alte scopuri pastrand si prima oferita de stat. Acest tip de credite poate fi contractat de la o banca specializata in economisire creditare, in acest moment existand 3 astfel de institutii, conform datelor BNR: BCR Banca pentru Locuinte, HVB Banca pentru Locuinte si Raiffeisen Banca pentru Locuinte, acestea doua urmand sa fuzioneze la jumatatea anului in curs. Despre derularea contractului Contractul se incheie pentru intreaga perioada (atat partea de economisire cat si componenta de finantare), clientul fiind informat de la inceput cu privire la conditiile, dobanzile si comisioanele pe care trebuie sa le sustina. Astfel, exista o perioada (in general de pana la 60 de luni) in care posesorul depune periodic sume de bani in cont (la acestea primind o dobanda intre 2-3%) la care anual (mai exact la sfarsitul fiecarui an) se adauga o prima de 25% oferita de statul roman (prima a carei valoare maxima nu poate depasi echivalentul in RON a 250 EUR). Etapa urmatoare o reprezinta etapa de creditare (18- 168 luni), titularul contractului putand imprumuta pana la 60% din suma economisita. Dobanda perceputa in aceasta perioada variaza intre 4.5% si 6% (in functie de institutia si de produsul ales) fixa pe intreaga perioada. Ratele aferente creditului vor fi de valori apropiate de cele ale sumelor economisite, cu depunerea carora clientul este deja obisnuit, acesta fiind informat de la bun inceput despre toate aceste aspecte. Costuri Daca dobanzile sunt clare, ferme pe toata perioada, o atentie deosebita trebuie acordata comisioanelor. Pe langa numarul mare de comisioane posibile practicate (ex: comision de deschidere, de majorare sau reducere a sumei contractate, de credit, de administrare cont, reziliere contract, schimbarea titularului, pentru schimbarea destinatiei creditului, etc. ) solicitantul unui astfel de produs trebuie sa se intereseze de valoarea acestora si de baza lor de calcul. Astfel, unele comisioane se percep sub forma unui procent aplicat intregii sume contractate (economisire + creditare), altele sub forma unui procent aplicat soldului creditului, putand exista si comisioane in suma fixa. Avantaje Alte avantaje sunt reprezentate de lipsa unui comision de rambursare anticipata (aceasta fiind posibila in orice moment fara costuri suplimentare), deductibilitatea fiscala in limita sumei de 300 RON/an pentru sumele economisite precum si de limitele de varsta (minorii pot incheia cu acordul tutorilor legali astfel de contracte – insa pentru obtinerea creditului, limita de varsta este de 18 ani iar varsta maxima – acceptabila la sfarsitul contractului – este situata la praguri de 65 sau 70 de ani in functie de institutia aleasa). Dezavantaje Dintre dezavantaje enumeram posibilitatea ca institutia sa ceara garantarea creditului prin instituirea unei ipoteci, perioada lunga pana la obtinerea banilor si obligatia (in cele mai multe cazuri) de a folosi banii obtinuti in domeniul locativ. Eligibilitate Ca si in cazurile creditelor clasice, bancile analizeaza situatia fiecarui solicitant inainte de acordarea creditului, odata ce etapa economisii se incheie, documentele si pasii necesari fiind aproximativ aceeasi ca si in cazul creditelor ipotecare/imobiliare. FinZoom.ro este cel mai avansat soft de comparatii financiare din Romania, care analizeaza dinamic si in detaliu +1500 credite (consum, imobiliare, ipotecare, auto), leasing auto, carduri de credit, depozite, fonduri mutuale si fonduri de pensii. In cazul creditelor ipotecare FinZoom.ro pune la dispozitia utilizatorilor posibilitatea de a-si calcula costurile rambursarii anticipate integrale in cazul fiecarui produs present pe site. Articole similare Credite Imobiliare Depozite Subiecte relevante Depozit Credit Imobiliar Credit Ipotecar Imobiliare Economisire Creditare Q & A TMTeodorescu Maria De 4 ani lucrez pe vas. As dori sa va intreb daca in momentul in care as dori sa achizitionez un imobil, am sanse sa obtin credit imobiliar si care ar fi conditiile. 00 0 08.05.2009 HShanc stelian Am mostenit casa parintilor impreuna cu fratele meu si el doreste sa-mi vanda partea sau sa-mi doneze partea lui contra unei sume de bani. As mai avea nevoie de 5.000 EUR pe maximim 5ani.Care ar fi cea mai avantajoasa forma de achizitie financiara. 00 0 17.08.2009 F/ASFinZoom / Alexandra Sare-Alba In acest caz puteti apela la un credit de nevoi personale. Pentru a alege un credit cat mai avantajos , puteti accesa site-ul www.FinZoom.ro, unde puteti compara intreaga oferta de produse si alege produsul care se potriveste cel mai bine nevoii dumneavoastra. Alegeti sectiunea “Credit de Consum”, completati criteriile de cautare si va vor fi afisate cele mai avantajoase oferte, ordonate crescator in functie de dobanda anuala efectiva. Accesand sectiunea “Calculatoare”, puteti calcula suma maxima pe care o puteti obtine in functie de veniturile pe care le detineti. www.FinZoom.ro va poate ajuta in obtinerea creditului necesar prin intermediul aplicatiei online catre bancile partenere. In partea dreapta a fiecarui produs, se gaseste butonul Aplica, accesarea caruia va deschide formularul de aplicatie online. In 24 de ore lucratoare de la trimiterea aplicatiei veti fi contactat de un reprezentant al bancii care va va raspunde la toate intrebarile si va fixa o intalnire la sucursala. Aceasta aplicatie nu va obliga in nici un fel pe mai departe, fiind insa cea mai eficienta modalitate de a intra in contact cu reprezentantii bancilor partenere din zona dumneavoastra. 00 0 17.08.2009