Refinantarea creditelor in CHF nu reprezinta o solutie pentru romani luand in calcul actualul raport RON - CHF - EUR comparat cu cel din perioada 2006-2008 (boom-ul creditelor in franci elvetieni), dar si diminuarea veniturilor si puterii de cumparare a romanilor, prabusirea preturilor imobiliare (element esential in analiza refinantarii unui

credit cu ipoteca) si criteriile de aprobare a solicitarilor de

credit mult mai prudente comparativ cu cele din perioada anterioara intrarii Romaniei in recesiune (octombrie 2008).

Acestor elemente li se adauga si faptul ca, in baza dobanzilor mai mici comparativ cu cele practicate in Romania pentru RON si EUR, finantarile in franci elvetieni permiteau clientilor sa se incadreze la sume mai mari fata de cele pe care le-ar fi obtinut, cu acelasi venit, in lei sau euro. Pe langa dobanda cu 30% - 50% mai mica fata de moneda europeana / 100% - 150% fata de moneda nationala (ceea ce genera un rata lunara mai mica la care clientii se incadrau mai usor), si raportul dintre lei si franci elvetieni din perioada 2006-2008 ii avantaja pe clienti.

Exemplu Calcul:

• Curs BNR 03.IAN.2007:
  • CHF = 2.0787
  • EUR = 3.3560
  • Sold Credit (initial) = 50.000 EUR = = 169.380 RON = 81.485 CHF
• Curs BNR 23.AUG.2012:
  • CHF = 3.7362
  • EUR = 4.4870
  • Sold Credit (dupa 68 de rate lunare) = 75.048 CHF = 280.394 RON = 62.490 EUR
• Concluzii:
  • Dupa 68 de rate lunare platite = 33.221 CHF (124.120 RON/27.662 EUR conform cursului din 23.AUG.2012)
  • Soldul creditului in prezent este mai mare fata de creditul initial cu 111.014 RON / 12.490 EUR
  • Total pierdere la refinantare = 235.134 RON / 40.152 EUR (doar din diferenta cursului valutar si total deja rambursat pana in prezent)

• Suma 1 = costuri initiale pentru obtinerea
  
  credit
• Suma 2 = costul ratelor lunare achitate pana in prezent
• Suma 3 = costuri initiale pentru obtinerea refinantarii
• Suma 4 = estimare total de rabursat al refinantarii

Singura varianta pe care clientii indatorati in franci elvetieni o au la dispozitie este aceea de a supravietui pana la o normalizare a cursului valutar. Fie ca vor cere bancilor reesalonari, perioade de gratie succesive (astfel vor plati rate lunare mai mici, bancile oferind posibilitatea de a plati doar dobanda + comisioane pentru perioade limitate de 3/6/9/12 luni, urmand ca rambursarea principalului sa fie recuperata ulterior), fie ca se vor muta la parinti/rude/prieteni si vor inchiria proprietatea (pentru a mai recupera din rata lunara la banca), fie ca vor face eforturi pentru a-si mari veniturile (economisesc, cauta in permanenta locuri de munca mai bine platite, isi iau un al doilea job samd). Cel mai important este sa evite intarzierile de plata pentru ca vor avea costuri suplimentare cu penalitatile si, mai grav de atat, vor fi listati cu istoric negativ in Biroul de Credit si/sau Centrala Riscurilor Bancare, ceea ce ii va face captivi bancilor unde deja au

credite (bancile romanesti fiind extrem de refractare la acordare de noi

credite clientilor din BC si CRB).

Articole similare

Subiecte relevante