Foarte multe persoane antrenate intr-un 
credit, si mai ales intr-un 
credit pe termen lung imobiliar/ipotecar sau 
nevoi personale cu ipoteca contractat in urma cu 5-6 pana la 10 ani, se gandesc serios la a apela la o refinantare. Decizie cat se poate de corecta si eficienta!! Aceasta pentru ca avantajele refinantarii se resimt imediat in diminuarea cheltuielilor lunare.
DAE revolutionar.
Aceasta deoarece noile 
credite se acorda in conditii mult mai avantajoase:
- dobanzi si comisioane mai reduse (cele care intra in calculul DAE: initiale de acordare sau analiza a dosarului; comisioane de administrare anuale/lunare aplicate fie la sold, la valoarea creditului contractat sau in suma fixa).
COMENTARIU: Tendinta actuala este ca bancile sa perceapa pe langa rata dobnanzii un singur comision, fie de acordare (in acest moment minim 1% - maxim 2,5%), fie de administrare lunara aplicat la valoarea creditului contractat (in prezent minim 0.1% - maxim 0.5%). Aceasta in conditiile in care in urma cu aproximativ 8 luni, bancile solicitau atat comision de acordare a creditului, analiza a dosarului, cat si un comision de administrare anual sau lunar aplicat la sold. Toate aceste comisioane incarcau foarte mult cheltuielile cu obtinerea si onorarea lunara a creditului.
- perioade de creditare mult mai lungi, ajungand in prezent pana la 35 ani (420 luni).
COMENTARIU:
Extinderea perioadei de creditare are urmatoarele efecte in functie de situatie:
a) pentru o suma data, se obtine o rata lunara scazuta, usor de onorat si suportat in cheltuielile lunare ale familiei;
b) pentru un venit net lunar dat, poate fi obtinuta o valoare a creditului mai ridicata.
Apoi, sunt 
banci care solicita asigurare suplimentara de viata pentru a trece de intervalul 25 ani pana la 35 ani.
- bancile suporta costurile cu asigurarile de viata si de imobil, deci in totalitate gratuit pentru solicitant, sau pur si simplu nu mai solicita asigurare de viata, decat in conditii speciale.
COMENTARIU: pana de curand solicitantul unui 
credit imobiliar sau al unui 
credit ipotecar era obligat sa incheie polita de asigurare de viata si de imobil.
- plafoanele maxime de creditare au fost eliminate, suma maxima pe care o acorda banca este determinata de situatia financiara si eligibilitatea solicitantului.
- conditiile de eligibilitate sunt mult mai permisive.
COMENTARIU: In prezent varsta minima este 18 ani, iar cea maxima este in medie de 70 ani, ajungand pana la 75 ani (comparativ cu perioada anterioara cand varsta maxima era de 65 ani). Varsta maxima admisa include perioada de timp pana la care imprumutul contractat trebuie sa fie achitat.
In ceea ce priveste vechimea in munca, se accepta vechimea minima de 3 luni la actualul loc de munca si vechimea totala minima in campul muncii de 12 luni.
Contractul de munca trebuie sa fie incheiat pe o perioada nedeterminata sau perioada determinata sa acopere perioada creditului.
In privinta veniturilor eligibile, putem afirma ca in prezent pot fi luate in considerare toate veniturile obtinute legal (ce pot fi demontstate cu acte): venituri din chirii (prin contractul de inchiriere autentificat la administratia fiscala), venituri din drepturile de autor (prin contractul de prestari servicii), venituri ce decurg din calitatea de persoana fizica autorizata (PFA), venituri obtinute in strainatate, pe vas, diurne, bonusuri.
STUDIU DE CAZ – www.finzoom.ro
Credit ipotecar contractat in 2004 la o banca, refinantat la inceputul lunii aprilie 2007, printr-un 
credit ipotecar la Banca Romaneasca (care ofera cel mai bun 
credit de refinantare la ora actuala). Se refinanteaza soldul creditului initial si toate cheltuielile cu noul 
credit (comision de rambursare anticipata, taxe notariale si evaluare) si se primesc in mana 1000 RON (promotie pana la 30 aprilie).
Credit ipotecar contractat in 2004:
- 13.000 EUR
- pe o perioada de 13 ani (156 luni) in suma de 13.000
- rata dobanzii variabila: 11,4% (7,5% parte fixa + EURIBOR 3 luni)
- comision de gestiune de 0.5 EUR / luna
- rata lunara 158 EUR
- 11 EUR / luna cheltuieli cu asigurarile de viata si imobil
- Rata lunara totala: 169 EUR
EURIBOR 3 luni a fost 2,14 la contractarea creditului in 2004 (rata lunara = 146,54 EUR) si este 3,9 la data refinantrii (rata lunara 158 EUR)
Asigurarile de 11 EUR/luna (22 EUR trimestrial asigurare viata pentru suma creditului 13000 EUR, pe 13 ani, varsta asiguratului 50 ani; 11 EUR trimiestrial asigurare locuinta la valoarea evaluata de 24.500 EUR)
Comisionul de rambursare anticipata este de 3% si se aplica la suma rambursata in avans. In aprilie 2007 au ramas de rambursat 11.600 EURO, insemnand comision de rambursare anticipata 348 EUR.
Credit de refinantare la Banca Romaneasca – aprilie 2007:
- 12.200 EUR
- Perioada 10 ani
- 5,9% fixa 1 an, apoi variabila 7,25% (variaza in functie de politica bancii)
- Comision acordare 1%
- Cheltuieli cu asigurarile de viata si de imobil nu exista deoarece banca nu solicita asigurarea de viata, iar asigurarea de imobil este incheiata gratuit de catre banca
- Rata lunara totala: 136 EUR
Se refinanteaza 12.200 EUR (soldul creditului initial + comision rambursare anticipata si cheltuielile cu taxele notariale):
· 11.600 EUR soldul creditului
· 355 EUR comision rambursare anticipata (3% la sold, specificat in contractul creditului anterior)
· 122 EUR comision acordare (1%)
· taxe notariale 155 EUR (pentru punerea ipotecii de rang II in favoarea Bancii Romaneasti si transformarea ei in rang I dupa virarea banilor in contul bancii care a acordat creditul initial.)
Solicitantului nu-i permit veniturile si varsta, dar putea sa ia maximum de 
credit care-i permiteau veniturile, iar diferenta de bani o primea in mana.
Deci, au scazut cheltuielile lunare cu acest 
credit cu 33 EURO, s-a micsorat perioada de creditare cu un an (creditul este acum pe 10 ani, fata de 11 ani cat mai erau la creditul initial), iar la sfarsitul perioadei de creditare suma totala de rambursat este mult mai mica.
In plus, la tragerea creditului de refinantare ipotecar, se aplica promotia valabila pana la 30 aprilie – care consta in acordarea unui 
card de debit incarcat cu suma de 1000 RON.
Portalul financiar www.finzoom.ro ofera toate detaliile necesare luarii unei decizii de refinantare (ponderea veniturilor luate in considerare, criterii de eligibilitate, documente necesare, asigurari, etc.), si multe altele.
www.FinZoom.ro 
compara oferta completa de 
credite si leasing de pe piata financiara romaneasca (156 
credite de 
nevoi personale cu sau fara garantii, 346 
credite pentru casa si refinantare, 105 
credite si leasing auto), 75 
carduri de 
credit, in functie de DAE (Dobanda Anuala Efectiva) – costul total al unui 
credit (dobanda anuala + comisioane initiale, anuale, lunare), precum si dupa toate celelalte criterii relevante in luarea deciziei finale. Ofertele sunt actualizate zilnic, impreuna cu societatile financiare.
Pentru a economisi timp, aplicati online gratuit pentru 
credite la: BCR, Raiffeisen Bank, Piraeus Bank, Finansbank, HVB-Tiriac, ABN Amro, Banca Romaneasca, Bancpost, Alpha Bank, Domenia Credit, UniCredit si un reprezentant al fiecarei institutii financiare va va contacta pentru preaprobare.