Refinantarea presupune acoperirea soldului creditului in derulare prin intermediul unui alt 
credit (de la aceiasi banca sau de la o alta) obtinut in conditii mult mai avantajoase. In sistemul bancar romanesc, toate bancile ofera refinantare, fie prin produse specifice de refinantare, fie prin adaptarea produselor clasice de creditare.
Important de cunoscut despre refinantare:
- refinantarea se face numai pentru acelasi tip de 
credit (de xemplu un 
credit ipotecar nu poate fi refinantat decat printr-un alt 
credit ipotecar);
- este acceptata refinantarea pe valute diferite (de exemplu, un 
credit in RON poate fi refinantat printr-un 
credit in EURO);
- suma aprobata pentru refinantare este transmisa direct in contul bancii creditoare pentru a stinge datoria curenta – soldul creditului si eventual comisionul de rambursare anticipata (nu veti putea beneficia personal de bani);
- in calculul eligibilitatii, se vor lua in considerare venitul net total si datoriile curente ale familie, exceptand ratele lunare ale creditului de refinantat;
- refinantarea implica de asemenea multe costuri: comision de rambursare in avans a creditului in derulare, comision de acordare a noului 
credit, comisioane de analiza, evaluare, inscrierea ipotecii de rang II in favoarea bancii ce ofera creditul de refinantare, radierea ipotecii de rang I pentru prima banca si inscrierea ipotecii de rang I pentru banca ce ofera refinantarea, incheierea noilor polite de asigurari.
In ceea ce priveste comisionul de rambursare anticipata, acesta poate fi acoperit de catre banca (procedura standard sau la cerere) prin refinantare sau achitat personal de catre client. In contractul de 
credit anterior este stipulat comisionul de rambursare anticipata (acela se plateste in caz de refinantare) si se aplica la suma ce se achita in avans. Daca acesta este foarte ridicat, avantajul financiar obtinut prin refinantare poate sa dispara. La creditele ce se doresc acum contractate, comisionul de rambursare anticipata este cuprins intre 2% si 4,5%.
Avantaje urmarite prin refinantare:
- DAE al creditului de refinantare (DAE – Dobanda Anuala Efectiva, reprezinta costul real al unui 
credit, costul cu dobanda si comisioanele creditului) este in general mult mai redus decat DAE al creditului in derulare; aceasta va conduce implicit la o rata lunara si o suma totala de rambursat la sfarsitul perioadei de creditare mult mai scazute;
- Consolidarea datoriilor: de exemplu refinantarea a doua 
credite de la diferite 
banci cu un 
credit de la o banca
- Costuri auxiliare creditului mult mai atractive: comision de rambursare anticipata mult scazut, sau ultima tendinta este de a nu se mai percepe comision la deschiderea contului sau la transferul sumei pentru stingerea datoriei;
- Perioada de creditare mai mare (cea mai mare perioada de creditare este de 35 ani, la Bancpost, Banca Romaneasca si OTP Bank) sau varsta maxima acceptata mai mare (varsta maxima acceptata in prezent este de 75 ani la CR Firenze Bank, si de 70 ani la Alpha Bank si Banca Transilvania);
- Obtinerea unei perioade de gratie totala sau partiala (se plateste numai dobanda );
- Asigurarile oferite gratuit de catre banca sau nu se solicita;
-
Credit ipotecar, 30 000 EUR pe 30 ani
|
BANCA
|
DAE
|
RATA DOBANZII
|
RATA LUNARA
|
COMISIOANE
|
ASIGURARI
|
|
Banca Romaneasca -Credit pentru cumparare, constructie de locuinte, cumparare de terenuri
|
6,16%
|
5.9% fixa pe primul an
|
177,94
|
1% acordare*
|
viata=nu se solicita locuinta=gratuita
|
|
Banca Romaneasca -Credit pentru cumparare, constructie de locuinte, cumparare de terenuri
|
7,60%
|
7.25% variabila
|
204,65
|
1% acordare*
|
viata=nu se solicita locuinta=gratuita
|
|
Alpha Bank - Alpha Housing cu dobanda fixa 2 ani
|
9,97%
|
6.9% fixa pe primii 2 ani
|
257,58
|
2% acordare*
|
viata=gratuita locuinta=obligatorie
|
|
Piraeus Bank – CASAcum
|
10,31%
|
9.2% variabila
|
254,72
|
600 EUR + 2% minim 150 EUR acordare*; 0.03% administrare lunara la valoarea initiala
|
viata=gratuita locuinta=gratuita
|
|
Alpha Bank - Alpha Housing Option 7/30
|
11,68%
|
8.5% variabila
|
290,67
|
1.5% acordare*
|
viata=gratuita locuinta=obligatorie
|
|
www.FinZoom.ro
|
|
DAE=costul total al creditului (dobanda+comisioane)
|
|
|
|
*o data la inceput - % din valoarea initiala
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Acte necesare
Pe lângă documentaţia standard prevăzută pentru obţinerea unui împrumut, la creditul de refinanţare mai apar ca elemente noi: o copie după contractul/contractele de 
credit pe care solicitantul doreşte să le refinanţeze şi după anexele aferente; un extras de 
cont pe ultimele 3 – 6 luni de la banca respectivă, din care să rezulte plata ratelor la zi; scadentarul la zi din care sa reiasa soldul creditului; copia notificarii de plata in avans; acord al bancii care ofera refinantarea pentru acceptarea inscrierii ipotecii de rang II pana la stingerea datoriei si radierea ipotecii de rang I.
Informare corecta
Toate informatiile necesare luarii deciziei de refinantare si toate produsele de refinantare disponibile pe piata financiar-bancara pot fi gasite pe www.FinZoom.ro – Compara.Decide.Aplica - portal financiar care 
compara dinamic, in functie de Dobanda Anuala Efectiva (DAE), ofertele tuturor bancilor, atat 
nevoi personale (fara garantii, cu garantii reale, cu ipoteca, 
credite pentru studii, vacanta, tratamente medicale), cat si 
credite imobiliare/ipotecare, 
credite si leasing auto, 
carduri de 
credit. De asemenea, exista pagina de detalii pentru fiecare 
credit in parte unde pot fi vizualizate informatii complete cu privire la creditul respectiv, dar si scadentarul fiecarei oferte. Pentru a economisi timp, aplicati online gratuit pentru 
credite la : Raiffeisen Bank, Piraeus Bank, Finansbank, HVB-Tiriac, ABN Amro, Banca Romaneasca, Bancpost, Alpha Bank, BCR, UniCredit Bank si un reprezentant al fiecarei 
banci va va suna pentru preaprobare.