1. Compara Produse
  2. Articole
  3. Sfaturi
  4. Scoringul - Conditii de Obtinere a Creditelor

Stiri si sfaturi

Articole Recente

sectiune
categorii

Scoringul - Conditii de Obtinere a Creditelor

Acesta este un articol vechi! Pentru a citi articole noi poti intra pe Articole Recente

0 10729

Pentru obtinerea unui , scoring-ul este acum primordial. Aceste informatii se transforma in puncte, care mai departe influenteaza: decizia de aprobare/respingere, valoarea creditului aprobat, avansul solicitat, costul creditului (dobanda, comisioane), gradul de indatorare, gradul de acoperire cu garantii etc.

Scoring-ul, pe langa informatiile privind veniturile solicitantilor si codebitorilor (valoare, sursa etc), destinatia creditului si alte rate la , (credit, overdraft) sau intarzieri la plata, cuprinde informatii detaliate referitoare la:
  • date personale solicitant: starea civila, numarul de membrii ai familiei, ultimul nivel de invatamant absolvit, de cand se locuieste la adresa curenta si in calitate de ce (proprietar, chirias, cu parintii etc)
  • date privind incadrarea in munca: denimurea societatii angajatoare, domeniul de activitate, numarul total de angajati, profesia solicitantului, functia, vechimea la locul actual de munca si totala in munca
Toate aceste date formeaza profilul de risc al solicitantului, determinant in obtinerea aprobarii financiare pentru un .

Datorita faptului ca acest scoring difera acum foarte mult de la o banca la alta, rolul consultantului de / broker de este foarte important. Brokerii de , in baza contractelor de parteneriat cu Bancile din portofoliu, detin simulatoarele acestora si impreuna puteti alege cel mai avantajos produs bancar, fara a vizita acele 10/15/20 de si fara costuri suplimentare presupuse de consultarea broker-ului.

In acest moment, doua familii cu aceleasi venituri si fara alte rate la , dar cu conditii personale diferite, se pot incadra de exemplu pentru un de maxim 30.000 EUR la o banca, de 56.000 EUR la o alta banca sau pot fi chiar respinsi de scoring-ul unei a treia . De retinut faptul ca in prezent angajatii in constructii, imobiliare si auto au sanse scazute de a obtine un .

Important de mentionat este faptul ca scoring-ul bancilor se modifica foarte des si, pentru un imobiliar de exemplu, a carui procedura dureaza cel putin 6-8 saptamani, se poate intampla sa se modifice de doua – trei ori pana la aprobarea finala, atat scoring-ul, cat si conditiile de creditare. Prin urmare cei care decid sa ia un in aceasta perioada trebuie sa fie hotarati si sa aduca toate actele necesare in cel mai scurt timp posibil.

Venituri luate in considerare sunt acum cele fixe (mai putin cele variabile/bonusuri si, in cazul bancilor care inca le mai accepta, acestea sunt ponderate substantial). Nu se mai iau in considerare bonurile de masa (chiar daca unele tin seama de ele in scoring, nu se iau in considerare ca venituri la calculul creditului maxim).

Studii de Caz
Pentru un ipotecar in valoare de 50.000 EUR, pe 30 ani, solicitantii trebuie sa aiba venituri cuprinse intre 3.500 RON si 5.000 RON, depinde de banca si avans minim de 15%-25%. Sunt si care solicita avans mai mic (intre 5% si 15%), insa, in acest caz veniturile solicitantilor, pe familie, trebuie sa fie de peste 5.000 RON, iar punctajul din scoring sa fie cat mai mare.

In cazul creditelor cu garantii imobiliare, modificari majore sunt in cazul evaluarii imobilelor, terenurilor. In cazul imobilelor, la valoarea de piata se aplica o reducere 15-20% la evaluare, din care banca ia in considerare 75-90%; in cazul terenurilor, coeficientul de ajustare folosit in evaluare este mult mai mare sau sunt care nu le mai iau in considerare ca garantie.
Timpul de aprobare a unui s-a marit la peste o luna si jumatate pentru un imobiliar, procesarea dosarului de prin departamentele Juridc si Risc durand foarte mult.

Creditele fara garantii se ofera si acorda in special in RON (sunt la care, indiferent de venituri, consumatorul apare respins din scoring pentru un in EUR, dar poate sa ia maxim de suma in RON) – cu toate ca in continuare creditele in RON sunt mai scumpe. Exemplu: DAE minim in piata = 15.52% pentru un in EUR, de 5000 EUR pe 10 ani si DAE minim = 21.57% pentru un in RON (5000 EUR echivalent, pe 10 ani).

Piata creditelor a inceput sa se dezghete timid. Primele , dupa cota de piata, sunt si cele mai active in aceasta perioada in acordarea de , atat imobiliare, cat si fara garantii. De asemenea, acorda institutiile financiare care au sume mari atrase din , insa marea parte a bancilor acorda acum in limita depozitelor atrase. Sunt si care continua sa aiba creditarea inghetata si sa promoveze numai produsele de economisire si cardurile de .

FinZoom.ro este cel mai avansat soft de comparatii financiare din Romania, care analizeaza dinamic si in detaliu +1500 (consum, imobiliare, ipotecare, auto), leasing auto, de , , fonduri mutuale si fonduri de pensii. In cazul creditelor ipotecare FinZoom.ro pune la dispozitia utilizatorilor posibilitatea de a-si calcula costurile rambursarii anticipate integrale in cazul fiecarui produs present pe site.

CreditLand este Divizia de Brokeraj a FinZoom.ro. CreditLand este o companie specializata pe cu ipoteca (credite imobiliare, ipotecare si cu ipoteca), acoperind zona Bucuresti si Ilfov. In primele 6 luni ale lui 2009 CreditLand a luat decizia de a extinde serviciile sale de consultanta pe mai multe produse financiare (toate tipurile de: , , asigurari). In plus, ofera servicii conexe clientilor sai interesati de achizitii imobiliare, oferindu-le tarife preferentiale pentru Partenerii sai din Romania, Bulgaria si Turcia.
Articole similare
Credite Nevoi Personale Credite Imobiliare Credite / Leasing Auto Credite Rapide
Subiecte relevante
Venit Scoring Eligibilitate

Q & A

C
C.P.
Am un credit in valoare de 30.000 RON la o banca.Acum as dori sa obtin un credit de 25.000 EUR cu garantie(respectiv o casa) pe o perioada de 25 de ani si sa refinantez vechiul credit. As dori sa stiu ce banci ar putea sa-mi acorde noul credit cu refinantare.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Allexandra Sare-Alba
www.FinZoom.ro va ofera posibilitatea de a compara si aplica pentru un credit de refinantare cat mai avantajos. Accesati sectiunea “Credite Locuinta”, completati criteriile de cautare, iar la campul “Destinatia”, alegeti “Refinantare”. In urma filtrarii, va vor fi afisate cele mai avantajoase credite, ordonate crerscator in functie de dobanda anuala efectiva.

 

In partea dreapta a fiecarui produs, se gaseste butonul Aplica, accesarea caruia va deschide formularul de aplicatie online.

 

Aici, dupa completarea tuturor campurilor, puteti trimite aplicatia care va ajunge la consultantii bancii alese.

In 24 de ore lucratoare de la trimiterea aplicatiei veti fi contactata de un reprezentant al institutiei care va va raspunde la toate intrebarile, va face un prescorring si dupa caz, va fixa o intalnire la sucursala.
  • 00 0
HC
HARABAGIU CONSTANTIN
Va rog sa ma indrumati cat mai corect pentru un credit de nevoi personale fara garantii, in valoare de 50.000 RON, pe o perioada de 3 ani, pentru un venit pe familie de 6.000 RON.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a alege un credit cat mai avantajos , puteti accesa site-ul  www.FinZoom.ro, unde puteti compara intreaga oferta de produse si alege produsul care se potriveste cel mai bine nevoii dumneavoastra.

 

Alegeti sectiunea “Credit de Consum”, completati criteriile de cautare cu suma si perioada dorita, iar in urma filtrarii va vor fi afisate cele mai avantajoase oferte, ordonate crescator in functie de dobanda anuala efectiva.

 

Accesand sectiunea “Calculatoare”, puteti calcula suma maxima pe care o puteti obtine in functie de veniturile pe care le detineti.

 

www.FinZoom.ro va poate ajuta in obtinerea creditului necesar prin intermediul aplicatiei online catre bancile partenere. In partea dreapta a fiecarui produs, se gaseste butonul Aplica, accesarea caruia va deschide formularul de aplicatie online.

 

In 24 de ore lucratoare de la trimiterea aplicatiei veti fi contactat de un reprezentant al bancii care va va raspunde la toate intrebarile si va fixa o intalnire la sucursala.  Aceasta aplicatie nu va obliga in nici un fel pe mai departe, fiind insa cea mai eficienta modalitate de a intra in contact cu reprezentantii bancilor partenere din zona dumneavoastra.
  • 00 0
A
ana
O familie formata din 3 membri ce sanse are sa obtina un credit pentru o casa, tinand cont ca sotul lucreaza in Germania si are salariu fix de 1.000 de EUR?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Urmatoarele documente sunt necesare pentru contractarea unui credit cu venituri din strainatate:

 

  • cerere de credit
  • adeverinta de venit
  • copie contract individual de munca / carte de munca
  • copie CI solicitant + sot/sotie
  • acord BC / CRB
  • copie factura de utilitati
  • factura proforma auto.

Pentru a alege un credit cat mai avantajos , puteti accesa site-ul  www.FinZoom.ro, unde puteti compara intreaga oferta de produse si alege produsul care se potriveste cel mai bine nevoii dumneavoastra.

 

Alegeti sectiunea “Credit de Consum”, completati criteriile de cautare si va vor fi afisate cele mai avantajoase oferte, ordonate crescator in functie de dobanda anuala efectiva. In cazul in care sunteti interesat de contractarea unui credit ipotecar, accesati sectiunea “Credite Imobiliare”.

 

Accesand sectiunea “Calculatoare”, puteti calcula suma maxima pe care o puteti obtine in functie de veniturile pe care le detineti.

 

www.FinZoom.ro va poate ajuta in obtinerea creditului necesar prin intermediul aplicatiei online catre bancile partenere. In partea dreapta a fiecarui produs, se gaseste butonul Aplica, accesarea caruia va deschide formularul de aplicatie online.

 

In 24 de ore lucratoare de la trimiterea aplicatiei veti fi contactat de un reprezentant al bancii care va va raspunde la toate intrebarile si va fixa o intalnire la sucursala.  Aceasta aplicatie nu va obliga in nici un fel pe mai departe, fiind insa cea mai eficienta modalitate de a intra in contact cu reprezentantii bancilor partenere din zona dumneavoastra.
  • 00 0
O
osenaris
Am accesat site-ul www.FinZoom.ro si solicitat relatii despre creditele cu venituri din strainatate. Am aplicat online, majoritatea bancilor nu mi-au raspuns. De la Banca UniCredit Tiriac desi scrie ca dau credite cu venituri din strainatate mi-au raspuns ca nu. Banca Transilvania la fel. Vreau sa stiu exact bancile care acorda credite cu venituri din srainatate.
  • 00 0
F/CU
FinZoom / Cristina Ungureanu
FinZoom ofera pe site-ul sau informatii la zi, lucru care nu exclude posibilitatea aparitiei de omisiuni din cauze obiective. Ofertele prezentate sunt indicative si nu implica obligativitatea societatilor financiare de a acorda finantarea in termenii prezentati pe site.
  • 00 0
P
patruta
As dori sa fac un credit la CEC pentru suma de 15.000 RON, pe o perioada de 5 ani, fara garantii sau ipoteca. Nu am locuinta proprietate ci doar masina .Am un venit de 800 RON, dar am alte credite la alte banci in suma de 4.500 RON si o descoperire de card la CEC de 2.500 RON. Ce fel de credit as putea face la CEC sa obtin acest imprumut? Ce rata as avea de achitat pe luna ?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a vedea oferta de produse CEC Bank, accesati catalogul "Credite Cosum" si alegeti CEC Bank.

www.FinZoom.ro va poate ajuta in obtinerea creditului necesar prin intermediul aplicatiei online catre bancile partenere. In partea dreapta a fiecarui produs, se gaseste butonul Aplica, accesarea caruia va deschide formularul de aplicatie online.
 
In 24 de ore lucratoare de la trimiterea aplicatiei veti fi contactat de un reprezentant al bancii care va va raspunde la toate intrebarile si va fixa o intalnire la sucursala.  Aceasta aplicatie nu va obliga in nici un fel pe mai departe, fiind insa cea mai eficienta modalitate de a intra in contact cu reprezentantii bancilor partenere din zona dumneavoastra.
  • 00 0
DE
deloreanu elena
As dori sa fac un credit de 6.000 RON. Am o pensie de 490 RON,sunt singura ,am apartament proprietate,nu am alte credite. Ce posibilitati as avea?
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Pentru a putea obtine un credit, sfatul nostru este sa aduceti in completarea veniturilor dumneavoastre, veniturile unor codebitori, in principal: rude si afini pana la gradul II. Astfel, cumuland venitul dumneavoastra cu veniturile acestora, veti avea sanse mai mari sa puteti contracta creditul necesar.
  • 00 0
A
ANDREEA
As dori sa stiu daca am sanse sa obtin un credit de 1.000-1.500 EUR daca am avut intarzieri la o banca si sunt inregistrata in Biroul de Credit.
  • 00 0
F/AS
FinZoom / Alexandra Sare-Alba
Nu exista conditii speciale de creditare in situatia in care sunteti inregistrat ca rau platnic. Dumneavoastra, in functie de situatia creditului si a restantelor, prezentanti un anumit grad de risc pe care bancile sunt dispuse sa si-l asume sau nu.

Majoritatea bancilor ofera credite solicitantilor cu incidente de plata minore, intarzieri de pana la 60 de zile in achitarea datoriilor de pana la 100 RON. Se acorda derogari si de la aceste reguli in functie de politica fiecarei banci in parte.

Daca aveti documentele care atesta faptul ca dumneavoastra v-ati achitat datoriile, puteti incerca sa obtineti un credit de la orice banca posibilitatea contractarii acestuia ramanand. Verificarile facute la Biroul de Credit si Centrala Riscurilor Bancare reprezinta numai o etapa a procesului de creditare care nu mai este una eliminatorie
  • 00 0

Cautare Avansata

Forum FinZoom