Sinteza Evenimentelor Financiar-Bancare | Decembrie 2011 Acesta este un articol vechi! Pentru a citi articole noi poti intra pe Articole Recente Autor Diana Tarus 10.01.2012 0 1111 Dupa un an de instabilitate pe piata financiar-bancara din Romania, luna decembrie a fost un moment bun pentru analiza situatiei de ansamblu.In plan international s-au conturat directiile de actiune pentru comunitatea europeana in cadrul summit-ului de la Bruxelles iar in plan national Analistii FinZoom.ro au fost martorii unor schimbari de mentalitate.Consumatorii par a primi, daca nu inca un sprijin real din partea companiilor financiar-bancare, macar o recunoastere a greselilor, de care nu se fac vinovati, insa, a caror nota de plata o achita. Guvernatorul BNR, domnul Mugur Isarescu afirma recent faptul ca, profitand de concrenta foarte redusa, bancile au transferat costurile activitatii inefficient gestionate asupra clientilor; BNR le-a recomandat official bancherilor sa gaseasca solutii pentru clientii care nu-si mai permit achitarea ratelor.Situatia in Sistemul BancarIn luna decembrie 2011 au continuat discutiile cu privire la situatia sistemului bancar din Romania. Presedintele ARB, domnul Radu Ghetea a declarat ca nu exista pericolul ca bancile straine sa paraseasca Romania decat in cazurile in care bancile mama doresc sa renunte la activitatile din regiune, piata romaneasca ramanand atractiva pe industria financiar-bancara. Tot domnia sa a indicat ca prioritate pentru sfarsitul anului trecerea la standardele internationale de raportare financiara. Conducerea ARB a solicitat BNR si Ministerului de Finante ca ziua de 3 ianuarie 2012 sa nu fie considerata zi de lucru cu publicul pentru companiile bancare.De la 1 ianuarie 2012 toate bancile din Romania vor raporta rezultatele financiare dupa standardele internationale de raportare financiara (IFRS) in timp ce evidentele contabile tinute dupa standardele romanesti de contabilitate (RAS) vor fi eliminate.BNR si Banca PunteIn urma discutiilor cu privire la infiintarea unei noi institutii capabile sa preia activitatile bancilor aflate in dificultate, Ministerul Finantelor a publicat un proiect de Ordonanta de Urgenta in care este legiferata activitatea bancii punte.Prin intermediul aceluiasi document, BNR primeste atributii extinse pentru stabilizarea unei banci aflate in dificultate. Printre acestea se numara instituirea supravegherii speciale a unei banci sau chiar a administrarii acesteia in sistem special. Banca nationala poate lua astfel de masuri in cazul in care fondurile proprii ale unei banci se situeaza sub 75% din nivelul minim al cerintelor de capital sau daca BNR va anticipa o deteriorare semnificativa de natura sa pericliteze capacitatea institutiei de credit de a respecta cerintele prudentiale in conditiile in care actionarii nu au intreprins si/sau nu demonstreaza ca sunt in masura sa intreprinda, in timp util, demersurile necesare pentru remedierea situatiei.In cadrul proiectului banca punte este definita ca fiind: institutie de credit care se constituie si functioneaza ca banca, in scopul preluarii de active si pasive ale unei institutii de credit, in vederea asigurarii continuarii prestarii serviciilor bancare aferente activelor si pasivelor preluate, urmand sa fie vanduta ulterior catre o terta parte eligibila. Banca-punte se constituie si functioneaza pe o durata de pana la 2 ani, cu posibilitatea prelungirii acestei perioade, prin hotararea Bancii Nationale a Romaniei, in situatiile in care persista riscul unei amenintari la adresa stabilitatii financiare si/sau negocierile cu potentialul achizitor al bancii punte nu au fost finalizate.Administrarea bancii-punte se organizeaza in sistem dualist, exercitarea responsabilitatilor consiliului de supraveghere fiind asigurata de Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar, reprezentat de cel putin 3 persoane fizice.Denumirea bancii-punte se constituie din denumirea institutiei de credit de la care s-a efectuat transferul de active si pasive, urmata de initialele "BP - S.A.".Link proiect ordonanta: http://discutii.mfinante.ro/static/10/Mfp/transparenta/Proiect_oug_bridge_bank2dec.pdfNivelul de Educatie al Clientilor ... Inca DeficitarIn urma unui sondaj comandat de ARB si realizat in luna iunie 2011 a reiesit faptul ca, o buna parte dintre clientii bancilor, nu dispun de cunostintele necesare utilizarii instrumentelor puse la dispozitie de sistemul bancar din Romania.Astfel, conform comunicatului ARB, mai mult de jumatate din populatia bancarizata (57%) nu a efectuat nicio comparatie intre oferte inainte de a achizitiona un produs financiar bancar, in timp ce doar 41% dintre respondenti au declarat ca au citit contractul in intregime. Totodata 8 din 10 utilizatori de produse bancare citesc cel putin partial contractul, iar dintre acestia 80% declara ca nu au gasit decat putine neclaritati / sau deloc in acest document.Potrivit studiului, doar 52% din utilizatorii de carduri de debit si 71% din utilizatorii de carduri de credit folosesc aceste produse pentru plati la comercianti. Acest comportament este puternic influentat de marimea localitatii de resedinta: cu cat localitatea este mai mare cu atat sunt mai multi cei care platesc la comercianti cu cardul, de la 4 din 10 posesori de carduri de debit din mediul rural pana la 8 din 10 din Bucuresti. Si numarul comerciantilor care accepta plati cu cardul este mai mare in localitatile cu un grad de urbanizare mai ridicat, ceea ce arata ca o bariera in adoptarea acestui comportament este gradul de acceptare a cardurilor.In urma acestor rezultate, asociatia a decis lansarea unui program de educatie financiar - bancara cu ajutorul televiziunii publice. In perioada decembrie 2011 - iulie 2012 vor fi difuzate, pe postul TVR1, 14 filmulete distincte (cate 2 minute fiecare) de 4 ori pe saptamana (in fiecare zi de marti si joi in intervalul orar 18.55 - 19.05 si in fiecare zi de sambata si duminica inainte de telejurnalul de pranz, 13.50-14.00).Restantele la CrediteDin cele mai recente date publicate de BNR, restantele pentru imprumuturile contractate de agentii economici si populatie au ajuns sa totalizeze in luna octombrie 9,55% din totalul creditelor acordate fata de 9,25% in luna septembrie 2011 si 7,64% in luna octombrie 2010.Totusi numarul de persoane fizice care inregistreaza restante (peste 30 de zile) la plata creditelor s-a aflat in scadere pentru a doua luna consecutiv in octombrie 2011.Datele BNR preluate de la Biroul de Credit, arata ca, in luna octombrie 2011, 700.807 de persoane aveau datorii peste 30 de zile fata de 713.441 in septembrie 2011 si 723.997 in august 2011. In acelasi timp, in octombrie 2011 a scazut si numarul de restante pana la un nivel inregistrat in urma cu aproape doi ani (1.004.490).In luna noiembrie restantele la imprumuturi (populatie si agenti economici) au reprezentat 9,69% din totalul creditelor acordate cu 0,14 pp mai mult decat in luna anterioara.Prima Casa 4Conform declaratiilor presedintelui Fondului de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM), domnul Aurel Sarament, fondurile pentru programul Prima Casa sunt suficiente pentru a continua creditarea si pe tot parcursul anului 2012 chiar si pentru o parte din 2013.FNGCIMM a anuntat ca programul Prima Casa 4 mai are disponibil un miliard de EUR pentru creditare in conditiile in care ritmul de depunere al dosarelor este de 80 - 90 pe zi, creditul mediu este de 40.000 EUR iar 53% dintre cei inscrisi in program au primit finantare.Dintre cele 52.000 de contracte semnat in toate editiile programului numai 35 au avut nevoie de plati din partea Fondului.Scandal - Frauda pe CarduriIn luna decembrie 2011 au aparut primele informatii cu privire la o bresa de securitate a unui procesator european. Suspiciunea de frauda a fost facuta publica dupa ce banca de stat CEC Bank a anuntat ca mai multe carduri proprii au fost compromise la nivelul unei baze de date internationale. CEC Bank a luat masuri de blocare a unor carduri insa toate informatiile aparute sunt controversate. Firul evenimentelor, neconfirmat inca, ar arata astfel: A aparut o bresa de securitate la nivelul procesatorului European EuroNet; Bresa a fost semnalata la nivelul unor carduri cu care s-au efectuat plati in reteaua benzinariilor OMV in perioada mai - decembrie 2011; VISA a anuntat existenta unei anchete in desfasurare; ARB a confirmat existenta bresei de securitate.Mai multe detalii despre evolutia evenimentelor AICIEvolutia Dobanzii de Referinta a BNR si a ROBOR-uluiIn cursul lunii decembrie 2011 Banca Nationala a mentinut dobanda de politica monetara la nivelul de 6%.Evolutia ROBOR in cursul lunii decembrie a fost una partial descrescatoare, valorile pentru 3, 6 si 12 M mentinandu-se relativ constante in prima jumatate a lunii urmand ca, pana la finalul acesteia, sa scada. Astfel, fata de valoarea din prima zi lucratoare a lunii decembrie, in ultima zi a lunii: ROBOR 3 M a scazut cu 0,31 pp ROBOR 6 M a scazut cu 0,15 pp ROBOR 12 M a scazut cu 0,12 ppEvolutia Dobanzii de Referinta a BCE si a EURIBOR-uluiBanca Centrala Europeana a redus pe data de 8 decembrie, pentru a doua luna consecutiva, dobanda de referinta cu 0,25 pp (de la 1,25% la 1,5%) in intentia de a sprijini economia zonei euro.Evolutia ulterioara a EURIBOR arata faptul ca trend-ul indicat de BCE a fost preluat de piata, valorile EURIBOR scazand in ziua urmatoare astfel: EURIBOR 3M cu 0,033 pp si cu 0,114 pp pana la sfarsitul lunii decembrie 2011 EURIBOR 6M cu 0,026 pp si cu 0,084 pp pana la sfarsitul lunii decembrie 2011 EURIBOR 12M cu 0,022 pp si cu 0,087 pp pana la sfarsitul lunii decembrie 2011Analiza Financiar-Bancara a Pietei din Romania - Decembrie 2011 Sinteza Evenimentelor Financiar-Bancare Credite - Produse Noi si Promotii pe Ultima Suta de Metri Carduri de Credit - Bonusuri. Promotii. Scaderi Depozite la Termen - O Luna de Liniste Pensii Private - Noi Reglementari Diana Tarus - Analist Financiar FinZoom.ro Q & A