Sinteza Evenimentelor Financiar-Bancare

Prima Casa - Modificari si Cifre

Luna februarie 2012 a debutat cu vesti despre programul Prima Casa: un nou proiect de modificare a programului a fost supus dezbaterii publice. Proiectul prevede, printre altele, ridicarea interdictiei de vanzare a imobilelor achizitionate timp de 5 ani. Acest lucru va permite bancilor sa execute silit imobilele iar clientilor sa-si refinanteze creditele pentru achizitia unor alte imobile (mai mari sau mai mici - in functie de situatia financiara).

Totodata se extinde si numarul celor care vor putea fi eligibili in cadrul programului, proiectul precizand ca se poate obtine un Prima Casa 5 si in cazul in care locuinta achizitionata initial in cadrul programului este improprie cerintelor de locuit ale unei persoane sau familii datorita unor vicii ascunse.

BCR, prima banca inscrisa in Prima Casa 4, a anuntat rezultatele inregistrate in cadrul etapei 4 a programului. Banca a acordat in valoare de 300 milioane EUR pentru aproape 8.200 de familii in perioada 6 iunie 2011 - 13 februarie 2012, considerand ritmul de acordare a creditelor mai accelerat in etapa a patra a programului comparativ cu primele trei.

Valoarea medie a unui Prima Casa 4 a fost de 37.700 EUR, solicitantii fiind in medie barbati tineri (25-34 ani) iar perioada de rambursare fiind 30 de ani.

Cumuland cele 4 etape ale programului Prima Casa, BCR a acordat peste 23.000 cu o valoare de 900 milioane EUR.

Evolutia Dobanzii de Referinta a BNR si a ROBOR-ului

Banca Nationala a continuat reducerea dobanzii de politica monetara si in februarie 2012, operand la inceputul lunii o noua scadere cu 0,25 pp pana la nivelul de 5,50% dupa scaderea similara din ianuarie 2012.

Evolutia ROBOR in cursul lunii februarie a fost una descrescatoare, valorile pentru 3, 6 si 12 M scazand progresiv pana la finalul lunii. Astfel, fata de valoarea din prima zi lucratoare a lunii ianuarie, in ultima zi a lunii:

ROBOR 3 M a scazut cu 0,43 pp
ROBOR 6 M a scazut cu 0,48 pp
ROBOR 12 M a scazut cu 0,47 pp

Evolutia Dobanzii de Referinta a BCE si a EURIBOR-ului

Banca Centrala Europeana a mentinut in cursul lunii februarie dobanda de referinta la nivelul de 1%.

Evolutia EURIBOR arata faptul ca trend-ul de scadere a continuat si in cursul acestei luni, diminuarile fiind insa ceva mai reduse comparativ cu cele inregistrate in ianuarie 2012. Astfel fata de valoarea din prima zi lucratoare a lunii februarie, in ultima zi a lunii:

EURIBOR 3M a scazut cu 0,132 pp
EURIBOR 6M a scazut cu 0,130 pp
EURIBOR 12M a scazut cu 0,131 pp

Instantele si Clientii Bancilor - Un Precedent Incurajator

In februarie 2012 a inceput mediatizarea procesului dintre un client si o sucursala BCR din Focsani. Clientul a obtinut pe data de 17.01.2012 o hotarare irevocabila a Tribunalului Vrancea prin care recursul formulat de banca a fost respins, mentinandu-se decizia Judecatoriei Focsani.

Hotararea instituie o dobanda calculata dupa formula EURIBOR (inlocuind "dobanda de referinta a bancii" mentionata in contractul initial) + 1,5 pp (marja precizata in contractul initial). Totodata instanta a dispus recalcularea comisionului de administrare perceput de banca la valoarea initiala a creditului (0,05% = 11 EUR/luna) astfel: transformarea sa intr-un comision perceput la sold si restituirea sumelor platite de client in contul acestui comision.

Firul evenimentelor

Noiembrie 2010 - este inregistrat dosarul nr. 17307/231/2010 la Judecatoria Focsani avand ca parti:

Toca Traian: Intimat
Banca Comerciala Romana - cu sediul ales la S.C.A. Nestor Nestor Diculescu Kingston Petersen: Recurent

Iunie 2011 - este pronuntata solutionarea instantei dupa o serie de amanari:

"Admite in parte actiunea reclamantului dupa cum urmeaza: Constata ca prezenta actiune e scutita de taxa de timbru conform prev. L. 146/’97 modificata iar competenta apartine Judecatoriei Focsani. Respinge ca neintemeiate exceptiile invocate de parata vizand lipsa capacitatii procesuale a Sucursalei Focsani a paratei; lipsa calitatii procesuale pasive a Sucursalei Focsani a paratei; a inadmisibilitatii actiune pentru lipsa procedurii concilierii prealabile. Respinge cererea reconventionala ca neintemeiata. Admite exceptia inadmisibilitatii primului capat de cerere din actiunea reclamantului, respectiv recunoasterea contractului ca fiind unul ipotecar si pe cale de consecinta respinge acest capat de cerere ca inadmisibil. Obliga parata sa interpreteze dobanda de referinta variabila in euribor plus marja de 1,5 PP cum e mentionat in contract la pct. 5. Admite exceptia paratei vizand lipsa de obiect cu privire la solicitarea de restituire a comisionului de urmarire de riscuri si respinge capatul de cerere vizand restituirea comisionului de urmarire riscuri ca neintemeiata. Constata ca fiind abuziva in parte clauza penala prev. la art. 9 lit. b din contractul nr. 3245/29.XI.2007 - comision de administrare de 11 euro lunar reprezentand un procent de 0,05% din valoarea creditului contractat prev. la pct. 1 si dispune ca acest comision de administrare sa fie calculat la valoarea soldului creditorului si nu la creditul initial, sumele incasate-n plus vor fi restituite reclamantului. Mentine celelalte dispozitii ale conventiei de
credit. Respinge ca neintemeiat capatul de cerere formulat de reclamant vizand obligarea la plata cheltuielilor de judecata. Cu recurs in 15 zile de la comunicare. Pronuntata in sedinta publica, astazi 6 iunie 2011."

Ianuarie 2012: Dupa o amanare, Tribunalul Vrancea solutioneaza recursul bancii ca fiind nefondat: "Solutie: Respinge recursul ca nefondat. Irevocabila."

Raspunsul BCR

In urma preluarii acestor informatii de catre presa, BCR a emis un comunicat in care precizeaza disponibilitatea bancii de a ajuta clientii aflati in dificultate insa condamna decizia instantei care obliga banca sa calculeze o dobanda mai mica decat costul atragerii banilor (facand referire la nivelul actual al dobanzilor la depozite).

De asemenea banca avertizeaza asupra consecintelor aplicarii unei logici similare la nivelul intregului sistem bancar, lucru ce ar duce imediat la neputinta de a mai finanta economia romaneasca.

Noutati - Prima Sucursala Bancara pe Facebook

La sfarsitul lui februarie 2012 UniCredit Tiriac Bank a deschis e-Sucursala UniCredit Tiriac Bank in cadrul Facebook. e-Sucursala le ofera vizitatorilor optiunea de a intra in contact in timp real cu consultantii bancii prin intermediul serviciului "click to chat" fara a parasi platforma de socializare. Consultantii pot oferi informatii si sfaturi despre produsele si serviciile bancii printr-o sesiune privata si securizata de chat. Conform comunicatului emis de banca, utilizatorii pot furniza date personale prin intermediul click-to-chat, iar in cazul in care sunt necesare date confidentiale se stabileste de comun acord cum se va continua convorbirea (telefonic sau intr-una dintre sucursalele bancii).

Analiza Financiar-Bancara a Pietei din Romania | Februarie 2012

Sinteza Evenimentelor Financiar-Bancare
Credite - Marea Lovitura a Dobanzilor pe RON
Carduri de Credit - Promotii si Nimic Deosebit ...
Depozite - Continuam Schimbarea Trend-ului: EUR Creste / RON Scade
Pensii Private - Noi Reglementari si Vesti Bune pentru Pilonul III

Diana Tarus - Analist Financiar FinZoom.ro

Stiri si sfaturi

Articole Recente

Sinteza Evenimentelor Financiar-Bancare | Februarie 2012

Articole similare

Subiecte relevante

Q & A

Forum FinZoom