Sinteza Evenimentelor Financiar-Bancare

Ce se pregateste in plan extern?

In plan international luna octombrie a adus cateva clarificari cu privire la taxa europeana pe tranzactiile financiare si propuneri de recapitalizare pentru .

Noua taxa va fi aplicabila tranzactiilor cu obligatiuni si actiuni (0,1%) si celor cu instrumente derivate (0,01%) intre doua institutii financiare dintre care cel putin una are sediul intr-un stat membru UE.

In timp ce discutiile privind situatia economica la nivelul Uniunii Europene, presedintele Comisiei Europene, Jose Manuel Barroso a propus recapitalizarea coordonata a bancilor pentru a putea elimina activele toxice din sistem.

Autoritatea Bancara Europeana, citata de BBC News, a propus ca bancile europene sa-si suplimenteze rezervele de capital cu 200 miliarde EUR pentru a fi aparate de viitoarele socuri ale pietelor.

Ce mutari se fac in Romania?

In plan intern, la inceputul lunii octombrie 2011 a intrat in vigoare noul Cod Civil cu prevederi care privesc si domeniul financiar, a fost eliminata subventia oferita tinerilor care isi construiau o locuinta, a fost aprobat noul regulament BNR privind creditarea si s-au lansat discutiile privind infiinarea unei banci-punte, organism menit sa preia bancile din Romania aflate in dificultate.

Un nou Cod Civil

Printre prevederile noului Cod Civil se numara:

Opozitia la executarea silita, ce poate fi facuta de orice persoana care a notificat existenta unui drept sau a unei pretentii cu privire la bunul executat, suspenda de drept procedura de vanzare pana la solutionarea definitiva a cauzei;
Introducerea conceptului de "perfectare a ipotecii" - simpla inscriere a ipotecii in arhiva electronica nu va mai constitui o formalitate suficienta pentru a asigura eficienta si opozabilitatea garantiilor asupra bunurilor mobile;
Ipoteca creditorului care are controlul unui
cont prevaleaza ipotecii unui creditor care nu are controlul asupra acestuia.

Prevederile noului Cod Civil se vor aplica numai contractelor incheiate dupa intrarea sa in vigoare, urmand ca toate contractele semnate inainte de aceasta data sa fie supuse prevederilor vechiului cod.

Se anuleaza o subventie pentru locuinte

Ministerul Dezvoltarii Regionale si Turismului a elaborat un proiect de act normativ care va anula subventia oferita tinerilor care isi achizitionau sau construiau o locuinta noua. Eliminarea subventiei de 30% din pretul de constructie (maxim 15.000 EUR) oferita in baza OUG 51/2006 a fost motivata de minister prin scaderea pretului pentru materialele de constructie si prin lipsa banilor la buget.

Noutati despre Regulamentul BNR

Dupa lungi discutii intre si BNR, tinute mai mult secrete, presedintele Asociatiei Romane a Bancilor (ARB), domnul Ghetea, a anuntat ca, prevederile proiectului de regulament pentru limitarea creditarii in valuta, nu se vor aplica si creditelor pentru locuinte (inclusiv programului Prima Casa).

Spre sfarsitul lunii, Banca Nationala a emis un comunicat anuntand aprobarea Regulamentului privind creditele destinate persoanelor fizice de catre Consililul de Administratie. Comunicatul precizeaza si faptul ca noul regulament nu va afecta accesul la creditele in valuta pentru care atat destinatia cat si garantiile aferente sunt de natura imobiliara.

O noua institutie: banca - punte

In urma discutiilor purtate cu Fondul Monetar International (FMI), BNR a anuntat ca se pregatesc norme pentru infiintarea unei "banci-punte", institutie menita sa preia si sa gestioneze bancile aflate in dificultate. Banca va fi constituita de catre Fondul de Garantare a Depozitelor, acesta urmand sa imputerniceasca noua institutie sa preia o institutie de cu grave de solvabilitate si lichiditate. Scopul noilor reglementari este acela de a permite interventii rapide in cadrul sistemului bancar pentru asigurarea stabilitatii.

Avem clienti mai informati - economii prin refinantari si rambursari anticipate

Alte aspecte demne de mentionat au fost publicarea unui studiu conform caruia refinantarile si rambursarile anticipate efectuate de clientii bancilor le-au adus acestora economii substantiale si estimarile FNGCIMM privind programul Prima Casa.

Conform unui studiu prezentat si elaborat de Consiliul Concurentei in colaborare cu BNR, refinantarile si rambursarile anticipate efectuate dupa intrarea in vigoare a OUG 50/2010 au adus economii de peste 37 milioane EUR in buzunarele clientilor. Considerand un cuantum mediu de 3% pentru comisionul de rambursare anticipata existent anterior OUG 50/2010, studiul Consiliului Concurentei estimeaza ca, la refinantari, s-au realizat economii de 65 milioane RON si 10 milioane EUR, iar la creditele achitate partial anticipat s-au realizat economii de 16 milioane RON si 7,8 milioane EUR.

Prima Casa 4 va continua pana in 2013 daca noul regulament BNR nu va ingreuna acordarea creditelor standard

Conform declaratiilor presedintelui FNGCIMM, domnul Aurel Saramet, in masura in care noul regulament BNR nu va impune restrictii creditelor ipotecare/ imobiliare standard (ex: avansuri mai ridicate care sa impinga clientii catre program mai repede), programul Prima Casa 4 ar putea continua pana la sfarsitul anului 2012 - inceputul anului 2013.

Domnia sa a precizat ca, Fondul, primeste in jur de 100-120 de dosare pe zi, ritm care s-a stabilizat dupa ce a aparut si Prima Casa 4. Totodata au fost executate 30-32 de garantii din 47.000 de contracte acordate pana la 20.10.2011.

In cadrul programului Prima Casa 4 s-au acordat de circa 350-370 milioane EUR iar garantiile oferite de stat pentru aceste imprumuturi au fost de 190 milioane EUR.

Analiza Financiar-Bancara a Pietei din Romania - Septembrie 2011

Sinteza Evenimentelor Financiar-Bancare
Credite - Scumpiri
Carduri de Credit - Bonusuri
Depozite - Produse Noi si Modificari de Dobanda
Pensii Private - Statistici Pozitive si o Noua Norma

Stiri si sfaturi

Articole Recente

Sinteza Evenimentelor Financiar-Bancare | Octombrie 2011

Articole similare

Subiecte relevante

Q & A

Forum FinZoom