Statistici si Estimari - FinZoom.ro (Martie 2011)

Inca din luna octombrie 2010 analistii FinZoom.ro si-au propus sa analizeze lunar care sunt posibilitatile reale ale romanilor de a obtine un , in functie de tipul si moneda acestuia, cu veniturile medii aferente fiecarei luni in Romania.

Conform celor mai recente date publicate de INS castigul salarial mediu nominal net in luna martie 2011 a fost de 1.493 RON.

Cat de aproape sau departe de obtinerea creditului dorit il plaseaza pe consumator modificarile produselor din piata fata de un venit in crestere comparativ cu luna anterioara cu 79 RON (5,6%)? Va lasam sa descoperiti comparand evolutia Index-urilor DAE FinZoom.ro si statisticile lunare privind veniturile romanilor.

In cele ce urmeaza analistii FinZoom.ro va prezinta unde s-a plasat un client cu venitul mediu fata de produsele disponibile pe piata din Romania in luna martie 2011.

I . Scenariu

1 membru al familiei fara alte rate lunare (inclusiv
carduri de
credit sau descoperit de cont)
Cheltuieli medii de subzistenta* - 350 RON => venit net 1.143 RON (275 EUR)
Grad mediu de indatorare pentru obtinerea creditului - 50%

II. Index-uri DAE FinZoom.ro Februarie 2011**

1. Credite Ipotecare / Imobiliare

Moneda: RON | Dobanda 10,79%

DAE de 10,79% pentru:

Credit 200.000 RON
Perioada 25 ani / 300 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 9,03%
Comision analiza dosar - 900 RON (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,1% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 1.882,50 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 54.6152,68 RON
Grad de indatorare - aprox 165%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest
credit - aproximativ: 3.765 RON

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din martie 2011 cu cele rezultate in luna februarie 2011 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net si al cresterii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru ipotecare/imobiliare in RON:

Rata lunara pentru creditul mediu ipotecar / imobiliar in RON a crescut fata de luna precedenta cu 4,11 RON (de la 1.878,39 RON la 1.882,50 RON);
Totalul de rambursat a crescut cu 1.063,09 RON (de la 54.5089,59 RON la 54.6152,68 RON)
Gradul de indatorare al solicitantului a scazut cu 12 pp (de la 177% la 165%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu ipotecar imobiliar in RON a crescut cu 9 RON (de la 3.756 RON la 3.765 RON).

Moneda: EUR | Dobanda 6,95%

DAE de 6,95% pentru:

Credit 50.000 EUR
Perioada 25 ani / 300 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 5,48%
Comision analiza dosar - 250 EUR (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,1% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 356,45 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 101.365,45 EUR
Grad de indatorare - aprox. 130%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest
credit - aproximativ: 2.969 RON

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din martie 2011 cu cele rezultate in luna februarie 2011 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net si al diminuarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru ipotecare/imobiliare in EUR:

Rata lunara pentru creditul mediu ipotecar/imobiliar in EUR a scazut fata de luna precedenta cu 0,59 EUR (de la 357,04 EUR la 356,45 EUR);
Totalul de rambursat a scazut cu 187,77 EUR (de la 101.553,22 EUR la 101.365,45 EUR);
Gradul de indatorare al solicitantului a scazut cu 13 pp (de la 143% la 130%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu ipotecar imobiliar in EUR a scazut cu 64 RON (de la 3.033 RON la 2.969 RON).

2. Credite de
nevoi personale cu ipoteca

Moneda RON | Dobanda 12,16%

DAE de 12,16% pentru:

Credit 100.000 RON
Perioada 20 ani / 240 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 9,65%
Comision analiza dosar - 500 RON (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 1.091,95 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 250.081,8 RON
Grad de indatorare - aprox 96%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest
credit - aproximativ: 2.184 RON

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din martie 2011 cu cele rezultate in luna februarie 2011 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net si al diminuarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru de cu ipoteca in RON:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale cu ipoteca in RON a scazut cu 3,28 RON (de la 1.095,23 RON la 1.091,95 RON);
Totalul de rambursat a scazut cu 913,87 RON (de la 250.995,67 RON la 250.081,8 RON);
Gradul de indatorare al solicitantului a scazut cu 7 pp (de la 103% la 96%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu de
nevoi personale cu ipoteca in RON a scazut cu 6 RON (de la 2.190 RON la 2.184 RON).

Moneda EUR | Dobanda 8,74%

DAE de 8,74% pentru:

Credit 25.000 EUR
Perioada 20 ani / 240 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 6,44%
Comision analiza dosar - 300 EUR (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 223,01 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 50.279,75 EUR
Grad de indatorare - aprox. 81%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest
credit - aproximativ: 1.858 RON

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din martie 2011 cu cele rezultate in luna februarie 2011 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net si al diminuarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru de cu ipoteca in EUR:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale cu ipoteca in EUR a scazut cu 5,32 EUR (de la 228,33 EUR la 223,01 EUR);
Totalul de rambursat a scazut cu 1.328,04 EUR (de la 51.607,79 EUR la 50.279,75 EUR);
Gradul de indatorare al solicitantului a scazut cu 10 pp (de la 91% la 81%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu de
nevoi personale cu ipoteca in EUR a scazut cu 82 RON (de la 1.940 RON la 1.858 RON).

3. Credite de
nevoi personale negarantate

Moneda RON | Dobanda 16,48%

DAE de 16,48% pentru:

Credit 20.000 RON
Perioada 5 ani / 60 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 13,92%
Comision analiza dosar - 100 RON
Comision administrare - 0,10% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 484,54 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 28.650,7 RON
Grad de indatorare - aprox 42%

Rezultat: AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT (idem luna anterioara)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din martie 2011 cu cele rezultate in luna februarie 2011 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net si al diminuarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de negarantate in RON:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale negarantat in RON a scazut cu 9,16 RON (de la 493,70 RON la 484,54 RON);
Totalul de rambursat a scazut cu 454,26 RON (de la 29.104,96 RON la 28.650,7 RON);
Gradul de indatorare al solicitantului, a scazut cu 4 pp (de la 46% la 42%);

Moneda EUR | Dobanda 15,87%

DAE de 15,87% pentru:

Credit 5.000 EUR
Perioada 5 ani / 60 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 13,16%
Comision analiza dosar - 50 EUR
Comision administrare - 0,10% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 119,18 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 7.069,12 EUR
Grad de indatorare - aprox 43%

Rezultat: AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT (mai usor decat in luna anterioara)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din martie 2011 cu cele rezultate in luna februarie 2011 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net si al diminuarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de negarantate in EUR:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale negarantat in EUR a scazut cu 4,25 EUR (de la 123,43 EUR la 119,18 EUR);
Totalul de rambursat a scazut cu 73,72 EUR (de la 7.142,84 EUR la 7.069,12 EUR);
Gradul de indatorare al solicitantului, a scazut cu 6 pp (de la 49% la 43%). Daca in luna anterioara acest tip de
credit era mai greu de obtinut, in aceasta luna solicitantul ar putea obtine creditul cu o mai mare usurinta.

III. Informatii Utilizate si Utile

Curs de schimb mediu in luna martie 2011***:

1 EUR = 4,1646 RON

Indici de referinta (ultima zi a lunii martie 2011):

ROBOR 3M = 5,68%
ROBOR 6M = 6,52%
ROBOR 12M = 6,72%

Sursa: BNR

EURIBOR 3M = 1,239%
EURIBOR 6M = 1,546%
EURIBOR 12M = 1,996%

Sursa: www.euribor.org

*Se face o medie intre valorile practicate pentru acest parametru de primele 5 din sistem - in functie de cotele de piata publicate de BNR).
** Index-urile DAE FinZoom.ro se calculeaza pentru toate bancile care au produse ce corespund criteriilor de cautare pe fiecare categorie (suma, garantii, perioada etc.) in functie de cota de piata astfel: se ia in considerare DAE pentru cel mai bun produs al categoriei oferit de fiecare institutie. Valorile DAE sunt ponderate cu valoarea cotei de piata a fiecarei .
*** Publicat de BNR
Se iau in calcul ultimele date publicate de Institutul National de Statistica (INS)

Diana Tarus - Analist Financiar FinZoom.ro

Stiri si sfaturi

Articole Recente

Statistici si Estimari - FinZoom.ro (Martie 2011)

Articole similare

Subiecte relevante

Q & A

Forum FinZoom