Inca din luna octombrie 2010 analistii FinZoom.ro si-au propus sa analizeze lunar care sunt posibilitatile reale ale romanilor de a obtine un

credit, in functie de tipul si moneda acestuia, cu veniturile medii aferente fiecarei luni in Romania.

Conform celor mai recente date publicate de INSSE castigul salarial mediu nominal net in luna decembrie 2010 a fost de 1496 RON.

Cat de aproape sau departe de obtinerea creditului dorit il plaseaza pe consumator modificarile produselor din piata fata de un venit în crestere comparativ cu luna anterioară cu 119 RON (8,6%)? Va lasam sa descoperiti comparand evolutia Index-urilor DAE FinZoom.ro si statisticile lunare privind veniturile romanilor.

In cele ce urmeaza analistii FinZoom.ro va prezinta unde s-a plasat un client cu venitul mediu fata de produsele disponibile pe piata din Romania in luna decembrie 2010.

I . Scenariu

• 1 membru al familiei fara alte rate lunare (inclusiv
  
  carduri de
  
  credit sau descoperit de cont)
• Cheltuieli medii de subzistenta* - 350 RON => venit net 1.146 RON (267 EUR)
• Grad mediu de indatorare pentru obtinerea creditului - 50%

• Moneda: RON | Dobanda 11,12%

• Credit 200.000 RON
• Perioada 25 ani/ 300 luni

• Dobanda - 10,50%
• Comision analiza dosar - 1.300 RON (platibil la acordarea creditului)

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest

credit - aproximativ: 3.777 RON

Comparand ultimele date INSSE disponibile si statisticile FinZoom din decembrie 2010 cu cele rezultate in luna noiembrie 2010 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net si al diminuarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru

credite ipotecare/imobiliare in RON:

• Rata lunara pentru creditul mediu ipotecar/imobiliar in RON a ramas la fel ca cea din luna precedenta (1.888,36 RON);
• Totalul de rambursat a scazut cu 2.700 RON (de la 570.512,6 RON la 56.7812,6 RON) din cauza modificarii comisionului de analiza dosar (de la 2% la 1.300 RON)
• Gradul de indatorare al solicitantului, desi creditul se mentine mult peste posibilitatile sale financiare, a scazut cu 19 pp (de la 184% la 165%);
• Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu ipotecar imobiliar in RON a ramas acelasi (3.777 RON).

• Moneda: EUR | Dobanda 7,20%

• Credit 50.000 EUR
• Perioada 25 ani/ 300 luni

• Dobanda - 6,80%
• Comision analiza dosar - 800 EUR (platibil la acordarea creditului)

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest

credit - aproximativ: 2.980 RON (2.837 RON)

Comparand ultimele date INSSE disponibile si statisticile FinZoom din decembrie 2010 cu cele rezultate in luna noiembrie 2010 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net dar si al majorarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru

credite ipotecare/imobiliare in EUR:

• Rata lunara pentru creditul mediu ipotecar/imobiliar in EUR a crescut cu 16,59 EUR (de la 330,45 EUR la 347,04 EUR);
• Totalul de rambursat a crescut cu 5.021,82 EUR (de la 99.887,11 EUR la 104.908,93 EUR);
• Gradul de indatorare al solicitantului, desi se mentine mult peste posibilitatile sale financiare, a scazut cu 8 pp (de la 138% la 130%);
• Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu ipotecar imobiliar in EUR a crescut cu 143 RON (de la 2.837 RON la 2.980 RON).

2. Credite de

nevoi personale cu ipoteca

• Moneda RON | Dobanda 12,39%

• Credit 100.000 RON
• Perioada 20 ani/ 240 luni

• Dobanda - 11,5%
• Comision analiza dosar - 1.500 RON (platibil la acordarea creditului)

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest

credit - aproximativ: 2.133 RON

Comparand ultimele date INSSE disponibile si statisticile FinZoom din decembrie 2010 cu cele rezultate in luna noiembrie 2010 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net si al diminuarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru

credite de

nevoi personale cu ipoteca in RON:

• Rata lunara pentru creditul mediu de
  
  nevoi personale cu ipoteca in RON a scazut cu 20,74 RON (de la 1.087,17 RON la 1.066,43 RON);
• Totalul de rambursat a scazut cu 5.982,29 RON (de la 263.425,21 RON la 257.442,92 RON);
• Gradul de indatorare al solicitantului, desi creditul se mentine mult peste posibilitatile sale financiare, a scazut cu 13 pp (de la 106% la 93%);
• Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu de
  
  nevoi personale cu ipoteca in RON a scazut cu 41 RON (de la 2174 RON la 2.133 RON).

• Moneda EUR | Dobanda 9,34%

• Credit 25.000 EUR
• Perioada 20 ani/ 240 luni

• Dobanda - 8,5%
• Comision analiza dosar - 830 EUR (platibil la acordarea creditului)

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest

credit - aproximativ: 1.876 RON

Comparand ultimele date INSSE disponibile si statisticile FinZoom din decembrie 2010 cu cele rezultate in luna noiembrie 2010 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net si al majorarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru

credite de

nevoi personale cu ipoteca in EUR:

• Rata lunara pentru creditul mediu de
  
  nevoi personale cu ipoteca in EUR a crescut cu 0,48 EUR (de la 218.06 EUR la 218,54 EUR);
• Totalul de rambursat a crescut cu 137.7 EUR (de la 52.962,31 EUR la 53.100,01 EUR);
• Gradul de indatorare al solicitantului, desi se mentine peste posibilitatile sale financiare, a scazut cu 9 pp (de la 91% la 82%);
• Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu de
  
  nevoi personale cu ipoteca in EUR a crescut cu 4 RON (de la 1.872 RON la 1.876 RON).

3. Credite de

nevoi personale negarantate

• Moneda RON | Dobanda 17,74%

• Credit 20.000 RON
• Perioada 5 ani/ 60 luni

• Dobanda - 15,29%
• Comision analiza dosar - 500 RON (platibil la acordarea creditului)

Rata lunara - 478,85 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 29.230,91 RON
Grad de indatorare - aprox 42%

Rezultat: AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT (idem luna anterioara)

Comparand ultimele date INSSE disponibile si statisticile FinZoom din decembrie 2010 cu cele rezultate in luna noiembrie 2010 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net si al diminuarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de

nevoi personale negarantate in RON:

• Rata lunara pentru creditul mediu de
  
  nevoi personale negarantat in RON a scazut cu 1,37 RON (de la 480,22 RON la 478,85 RON);
• Totalul de rambursat a scazut cu 82,24 RON (de la 29.313,15 RON la 29.230,91 RON);
• Gradul de indatorare al solicitantului, desi acesta isi putea permite si in lunile anterioare acest tip de
  
  credit, a scazut cu 5 pp (de la 47% la 42%);

• Moneda EUR | Dobanda 16,81%

• Credit 5.000 EUR
• Perioada 5 ani/ 60 luni

• Dobanda - 14,26%
• Comision analiza dosar - 150 EUR (platibil la acordarea creditului)

Rata lunara - 117,02 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 7.170,85 EUR
Grad de indatorare - aprox 44%

Rezultat: AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT

Comparand ultimele date INSSE disponibile si statisticile FinZoom din decembrie 2010 cu cele rezultate in luna noiembrie 2010 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net (valoarea Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de

nevoi personale negarantate in EUR a ramas neschimbata):

• Gradul de indatorare al solicitantului, a scazut cu 5 pp (de la 49% la 44%). Daca in luna anterioara acest tip de
  
  credit era mai dificil de obtinut, in aceasta luna solicitantul ar putea obtine creditul mai usor.

• 1 EUR = 4,2925 RON

• ROBOR 3M = 6,17%
• ROBOR 6M = 6,95%
• ROBOR 12M = 7,01%

• EURIBOR 3M = 1,006%
• EURIBOR 6M = 1.227%
• EURIBOR 12M = 1,507%

Sursa: www.euribor.org

*Se face o medie intre valorile practicate pentru acest parametru de primele 5

banci din sistem - in functie de cotele de piata publicate de BNR).
** Index-urile DAE FinZoom.ro se calculeaza pentru toate bancile care au produse ce corespund criteriilor de cautare pe fiecare categorie (suma, garantii, perioada etc.) in functie de cota de piata astfel: se ia in considerare DAE pentru cel mai bun produs al categoriei oferit de fiecare institutie. Valorile DAE sunt ponderate cu valoarea cotei de piata a fiecarei

banci.
*** Publicat de BNR
Se iau in calcul ultimele date disponibile din partea INS

Articole similare

Subiecte relevante