Statistici si Estimari - FinZoom.ro

Inca din luna octombrie 2010 analistii FinZoom.ro si-au propus sa analizeze lunar care sunt posibilitatile reale ale romanilor de a obtine un , in functie de tipul si moneda acestuia, cu veniturile medii aferente fiecarei luni in Romania.

Conform celor mai recente date publicate de INS castigul salariul mediu nominal net in luna noiembrie 2011 a fost de 1.491 RON.

Cat de aproape sau departe de obtinerea creditului dorit il plaseaza pe consumator modificarile produselor din piata fata de un venit in crestere cu 34 RON comparativ cu luna anterioara (2,3%)? Va lasam sa descoperiti comparand evolutia Index-urilor DAE FinZoom.ro si statisticile lunare privind veniturile romanilor.

In cele ce urmeaza analistii FinZoom.ro va prezinta unde s-a plasat un client cu venitul mediu fata de produsele disponibile pe piata din Romania in luna noiembrie 2011.

I . Scenariu

1 membru al familiei fara alte rate lunare (inclusiv
carduri de
credit sau descoperit de cont)
Cheltuieli medii de subzistenta*: 350 RON => venit net 1.141 RON (262 EUR)
Grad mediu de indatorare pentru obtinerea creditului: 50%

II. Index-uri DAE FinZoom.ro Noiembrie 2011**

1. Credite Ipotecare / Imobiliare

Moneda: RON | Dobanda 10,69%

DAE de 10,69% pentru:

Credit 200.000 RON
Perioada 25 ani / 300 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 8,97%
Comision analiza dosar - 500 RON (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,1% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 1.874,29 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 543.221,31 RON
Grad de indatorare - aprox 164%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest - aproximativ: 3.749 RON (4.099 RON venit cu cheltuieli de subzistenta incluse).

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din noiembrie 2011 cu cele rezultate in luna octombrie 2011 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net si al cresterii nesemnificative a valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru ipotecare/imobiliare in RON:

Rata lunara pentru creditul mediu ipotecar / imobiliar in RON a crescut fata de luna precedenta cu 2,74 RON (de la 1.871,55 RON la 1.874,29 RON);
Totalul de rambursat a crescut cu 835,95 RON (de la 542.385,36 RON la 543.221,31 RON);
Gradul de indatorare al solicitantului a scazut cu 5 pp (de la 169% la 164%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu ipotecar imobiliar in RON a crescut cu 6 RON (de la 4.093 RON la 4.099 RON).

Moneda: EUR | Dobanda 7,23%

DAE de 7,23% pentru:

Credit 50.000 EUR
Perioada 25 ani / 300 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 5,745%
Comision analiza dosar - 250 EUR (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,1% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 364,40 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 103.829,12 EUR
Grad de indatorare - aprox. 139%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest - aproximativ: 3.173 RON (3.523 RON - venit cu cheltuieli de subzistenta incluse)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din noiembrie 2011 cu cele rezultate in luna octombrie 2011 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net si al cresterii nesemnificative a valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru ipotecare/imobiliare in EUR:

Rata lunara pentru creditul mediu ipotecar/imobiliar in EUR a crescut fata de luna precedenta cu numai 0,3 EUR (de la 364,10 EUR la 364,40 EUR);
Totalul de rambursat a crescut nesemnificativ, cu 94,41 EUR (de la 103.734,71 EUR la 103.829,12 EUR);
Gradul de indatorare al solicitantului a scazut cu 3 pp (de la 142% la 139%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu ipotecar imobiliar in EUR a crescut cu 24 RON (de la 3.499 RON la 3.523 RON).

2. Credite de
nevoi personale cu ipoteca

Moneda RON | Dobanda 11,86%

DAE de 11,86% pentru:

Credit 100.000 RON
Perioada 20 ani / 240 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 9,38%
Comision analiza dosar - 500 RON (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 1.074,31 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 245.713,25 RON
Grad de indatorare - aprox 94%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest - aproximativ: 2.149 RON (2.499 RON - venit cu cheltuieli de subzistenta incluse)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din noiembrie 2011 cu cele rezultate in luna octombrie 2011 vom observa ca, pe fondul cresterii salariului mediu net in timp ce valoarea Index-ului DAE FinZoom.ro pentru de cu ipoteca in RON a ramas neschimbata:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale cu ipoteca in RON a ramas nemodificata (1.074,31 RON);
Totalul de rambursat a ramas neschimbat (245.713,25 RON);
Gradul de indatorare al solicitantului a scazut cu 3 pp (de la 97% la 94%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu de
nevoi personale cu ipoteca in RON a ramas acelasi (2.499 RON).

Moneda EUR | Dobanda 8,68%

DAE de 8,68% pentru:

Credit 25.000 EUR
Perioada 20 ani / 240 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 6,385%
Comision analiza dosar - 300 EUR (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 222,2 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 50.079,58 EUR
Grad de indatorare - aprox. 85%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest - aproximativ: 1.935 RON (2.285 RON - venit cu cheltuieli de subzistenta incluse)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din noiembrie 2011 cu cele rezultate in luna octombrie 2011 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net si al scaderii nesemnificative a valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru de cu ipoteca in EUR:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale cu ipoteca in EUR a scazut cu 0,08 EUR (de la 222,28 EUR la 222,2 EUR);
Totalul de rambursat a scazut cu 16,13 EUR (de la 50.095,71 EUR la 50.079,58 EUR);
Gradul de indatorare al solicitantului a scazut cu 2 pp (de la 87% la 85%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu de
nevoi personale cu ipoteca in EUR a crescut cu 13 RON (de la 2.272 RON la 2.285 RON).

3. Credite de
nevoi personale negarantate

Moneda RON | Dobanda 18,18%

DAE de 18,18% pentru:

Credit 20.000 RON
Perioada 5 ani / 60 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 14,79%
Comision analiza dosar - 100 RON
Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 503,60 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 29.539,95 RON
Grad de indatorare - aprox 44%

Rezultat: AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT (idem luna anterioara)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din noiembrie 2011 cu cele rezultate in luna octombrie 2011 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net si al cresterii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de negarantate in RON:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale negarantat in RON a crescut cu 0,58 RON (de la 503,02 RON la 503.60 RON);
Totalul de rambursat a crescut cu 34,9 RON (de la 29.505,05 RON la 29.539,95 RON);
Gradul de indatorare al solicitantului a scazut cu 1 pp (de la 45% la 44%);

Moneda EUR | Dobanda 17,18%

DAE de 17,18% pentru:

Credit 5.000 EUR
Perioada 5 ani / 60 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 13,70%
Comision analiza dosar - 50 EUR
Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 123,07 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 7.237,78 EUR
Grad de indatorare - aprox 47%

Rezultat: AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT (idem luna anterioara)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din noiembrie 2011 cu cele rezultate in luna octombrie 2011 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net si al cresterii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de negarantate in EUR:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale negarantat in EUR a crescut cu 0,34 EUR (de la 122,73 EUR la 123,07 EUR);
Totalul de rambursat a crescut cu 20,17 EUR (de la 7.217,61 EUR la 7.237,78 EUR);
Gradul de indatorare al solicitantului a scazut cu 1 pp (de la 48% la 47%).

III. Informatii Utilizate si Utile

Curs de schimb mediu in luna noiembrie 2011***:

1 EUR = 4,3536 RON

Indici de referinta (ultima zi a lunii noiembrie 2011):

ROBOR 3M = 6,40%
ROBOR 6M = 6,73%
ROBOR 12M = 6,80%

Sursa: BNR

EURIBOR 3M = 1,473%
EURIBOR 6M = 1,701%
EURIBOR 12M = 2,035%

Sursa: www.euribor.org
*Se face o medie intre valorile practicate pentru acest parametru de primele 5
banci din sistem - in functie de cotele de piata publicate de BNR).
** Index-urile DAE FinZoom.ro se calculeaza pentru toate bancile care au produse ce corespund criteriilor de cautare pe fiecare categorie (suma, garantii, perioada etc.) in functie de cota de piata astfel: se ia in considerare DAE pentru cel mai bun produs al categoriei oferit de fiecare institutie. Valorile DAE sunt ponderate cu valoarea cotei de piata a fiecarei
banci.
*** Publicat de BNR
Se iau in calcul ultimele date publicate de Institutul National de Statistica (INS)

Diana Tarus - Analist Financiar FinZoom.ro

Stiri si sfaturi

Articole Recente

Statistici si Estimari - FinZoom.ro | Noiembrie 2011

Articole similare

Subiecte relevante

Q & A

Forum FinZoom