Inca din luna octombrie 2010 analistii FinZoom.ro si-au propus sa analizeze lunar care sunt posibilitatile reale ale romanilor de a obtine un

credit, in functie de tipul si moneda acestuia, cu veniturile medii aferente fiecarei luni in Romania.

Conform celor mai recente date publicate de INS castigul salariul mediu nominal net in luna ianuarie 2012 a fost de 1.467 RON.

Cat de aproape sau departe de obtinerea creditului dorit il plaseaza pe consumator modificarile produselor din piata fata de un venit in scadere comparativ cu luna anterioara cu 137 RON (8,5%)? Va lasam sa descoperiti comparand evolutia Index-urilor DAE FinZoom.ro si statisticile lunare privind veniturile romanilor.

In cele ce urmeaza analistii FinZoom.ro va prezinta unde s-a plasat un client cu venitul mediu fata de produsele disponibile pe piata din Romania in luna ianuarie 2012.

I . Scenariu

• 1 membru al familiei fara alte rate lunare (inclusiv
  
  carduri de
  
  credit sau descoperit de cont)
• Cheltuieli medii de subzistenta*: 350 RON => venit net 1.117 RON (257 EUR)
• Grad mediu de indatorare pentru obtinerea creditului: 50%

• Moneda: RON | Dobanda 10,32%

• Credit 200.000 RON
• Perioada 25 ani / 300 luni

• Dobanda - 8,63%
• Comision analiza dosar - 500 RON (platibil la acordarea creditului)
• Comision administrare - 0,1% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 1.828,01 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 529.008,92 RON
Grad de indatorare - aprox 164%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest

credit - aproximativ: 3.656 RON (4.006 RON venit cu cheltuieli de subzistenta incluse).

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din ianuarie 2012 cu cele rezultate in luna decembrie 2011 vom observa ca, pe fondul diminuarii salariului mediu net si al scaderii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru

credite ipotecare/imobiliare in RON:

• Rata lunara pentru creditul mediu ipotecar / imobiliar in RON a scazut fata de luna precedenta cu 35,34 RON (de la 1.863,35 RON la 1.828,01 RON);
• Totalul de rambursat a scazut cu 10.860,84 RON (de la 539.869,76 RON la 529.008,92 RON);
• Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 15 pp (de la 149% la 164%);
• Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu ipotecar imobiliar in RON a scazut cu 71 RON (de la 4.077 RON la 4.006 RON).

• Moneda: EUR | Dobanda 7,52%

• Credit 50.000 EUR
• Perioada 25 ani / 300 luni

• Dobanda - 6,015%
• Comision analiza dosar - 250 EUR (platibil la acordarea creditului)
• Comision administrare - 0,1% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 372,61 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 106.365,5 EUR
Grad de indatorare - aprox. 145%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest

credit - aproximativ: 3.236 RON (3.586 RON - venit cu cheltuieli de subzistenta incluse)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din ianuarie 2012 cu cele rezultate in luna decembrie 2011 vom observa ca, pe fondul diminuarii salariului mediu net si al cresterii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru

credite ipotecare/imobiliare in EUR:

• Rata lunara pentru creditul mediu ipotecar/imobiliar in EUR a crescut fata de luna precedenta cu 7,97 EUR (de la 364,64 EUR la 372,61 EUR);
• Totalul de rambursat a crescut cu 2.460,94 EUR (de la 103.904,56 EUR la 106.365,5 EUR);
• Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 19 pp (de la 126% la 145%);
• Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu ipotecar imobiliar in EUR crescut cu 81 RON (de la 3.505 RON la 3.586 RON).

2. Credite de

nevoi personale cu ipoteca

• Moneda RON | Dobanda 11,67%

• Credit 100.000 RON
• Perioada 20 ani / 240 luni

• Dobanda - 9,21%
• Comision analiza dosar - 500 RON (platibil la acordarea creditului)
• Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 1.063,28 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 242.977,46 RON
Grad de indatorare - aprox 95%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest

credit - aproximativ: 2.126 RON (2.476 RON - venit cu cheltuieli de subzistenta incluse)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din ianuarie 2012 cu cele rezultate in luna decembrie 2011 vom observa ca, pe fondul diminuarii salariului mediu net si al scaderii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de

nevoi personale cu ipoteca in RON:

• Rata lunara pentru creditul mediu de
  
  nevoi personale cu ipoteca in RON a scazut cu 9,99 RON (de la 1.073,27 RON la 1.063,28 RON);
• Totalul de rambursat a scazut cu 2.477,59 RON (de la 245.455,05 RON la 242.977,46 RON);
• Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 9 pp (de la 86% la 95%);
• Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu de
  
  nevoi personale cu ipoteca in RON a scazut cu 21 RON (de la 2.497 RON la 2.476 RON).

• Moneda EUR | Dobanda 8,91%

• Credit 25.000 EUR
• Perioada 20 ani / 240 luni

• Dobanda - 6,595%
• Comision analiza dosar - 300 EUR (platibil la acordarea creditului)
• Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 225,29 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 50.849,88 EUR
Grad de indatorare - aprox. 88%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest

credit - aproximativ: 1.957 RON (2.307 RON - venit cu cheltuieli de subzistenta incluse)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din ianuarie 2012 cu cele rezultate in luna decembrie 2011 vom observa ca, pe fondul diminuarii salariului mediu net si al cresterii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru

credite de

nevoi personale cu ipoteca in EUR:

• Rata lunara pentru creditul mediu de
  
  nevoi personale cu ipoteca in EUR a crescut cu 2,95 EUR (de la 222,34 EUR la 225,29 EUR);
• Totalul de rambursat a crescut cu 739,89 EUR (de la 50.109,99 EUR la 50.849,88 EUR);
• Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 11 pp (de la 77% la 88%);
• Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu de
  
  nevoi personale cu ipoteca in EUR a crescut cu 33 RON (de la 2.274 RON la 2.307 RON).

3. Credite de

nevoi personale negarantate

• Moneda RON | Dobanda 18,02%

• Credit 20.000 RON
• Perioada 5 ani / 60 luni

• Dobanda - 14,65%
• Comision analiza dosar - 100 RON
• Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 502,13 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 29.451,27 RON
Grad de indatorare - aprox 45%

Rezultat: AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT (idem luna anterioara)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din ianuarie 2012 cu cele rezultate in luna decembrie 2011 vom observa ca, pe fondul diminuarii salariului mediu net si al majorarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de

nevoi personale negarantate in RON:

• Rata lunara pentru creditul mediu de
  
  nevoi personale negarantat in RON a crescut cu 0,78 RON (de la 501,35 RON la 502,13 RON);
• Totalul de rambursat a crescut cu 47,81 RON (de la 29.403,46 RON la 29.451,27 RON);
• Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 5 pp (de la 40% la 45%).

• Moneda EUR | Dobanda 16,19%

• Credit 5.000 EUR
• Perioada 5 ani / 60 luni

• Dobanda - 12,84%
• Comision analiza dosar - 50 EUR
• Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 120,86 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 7.103,83 EUR
Grad de indatorare - aprox 47%

Rezultat: AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT (idem luna anterioara)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din ianuarie 2012 cu cele rezultate in luna decembrie 2011 vom observa ca, pe fondul diminuarii salariului mediu net si al scaderii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de

nevoi personale negarantate in EUR:

• Rata lunara pentru creditul mediu de
  
  nevoi personale negarantat in EUR a scazut cu 0,33 EUR (de la 121,19 EUR la 120,86 EUR);
• Totalul de rambursat a scazut cu 20,16 EUR (de la 7.123,99 EUR la 7.103,83 EUR);
• Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 5 pp (de la 42% la 47%).

• 1 EUR = 4,3428 RON

• ROBOR 3M = 5,37%
• ROBOR 6M = 6,04%
• ROBOR 12M = 6,22%

• EURIBOR 3M = 1,125%
• EURIBOR 6M = 1,418%
• EURIBOR 12M = 1,754%

*Se face o medie intre valorile practicate pentru acest parametru de primele 5

banci din sistem - in functie de cotele de piata publicate de BNR).
** Index-urile DAE FinZoom.ro se calculeaza pentru toate bancile care au produse ce corespund criteriilor de cautare pe fiecare categorie (suma, garantii, perioada etc.) in functie de cota de piata astfel: se ia in considerare DAE pentru cel mai bun produs al categoriei oferit de fiecare institutie. Valorile DAE sunt ponderate cu valoarea cotei de piata a fiecarei

banci.
*** Publicat de BNR
Se iau in calcul ultimele date publicate de Institutul National de Statistica (INS)

Articole similare

Subiecte relevante