Inca din luna octombrie 2010 analistii FinZoom.ro si-au propus sa analizeze lunar care sunt posibilitatile reale ale romanilor de a obtine un

credit, in functie de tipul si moneda acestuia, cu veniturile medii aferente fiecarei luni in Romania.

Conform celor mai recente date publicate de INS castigul salarial mediu nominal net in luna mai 2011 a fost de 1.458 RON.

Cat de aproape sau departe de obtinerea creditului dorit il plaseaza pe consumator modificarile produselor din piata fata de un venit in scadere comparativ cu luna anterioara cu 40 RON (2,7%)? Va lasam sa descoperiti comparand evolutia Index-urilor DAE FinZoom.ro si statisticile lunare privind veniturile romanilor.

In cele ce urmeaza analistii FinZoom.ro va prezinta unde s-a plasat un client cu venitul mediu fata de produsele disponibile pe piata din Romania in luna mai 2011.

I . Scenariu

• 1 membru al familiei fara alte rate lunare (inclusiv
  
  carduri de
  
  credit sau descoperit de cont)
• Cheltuieli medii de subzistenta*: 350 RON => venit net 1.108 RON (270 EUR)
• Grad mediu de indatorare pentru obtinerea creditului: 50%

• Moneda: RON | Dobanda 10,43%

• Credit 200.000 RON
• Perioada 25 ani / 300 luni

• Dobanda - 8,73%
• Comision analiza dosar - 500 RON (platibil la acordarea creditului)
• Comision administrare - 0,1% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 1.841,57 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 533.173,55 RON
Grad de indatorare - aprox 166%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest

credit - aproximativ: 3.683 RON

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din mai 2011 cu cele rezultate in luna aprilie 2011 vom observa ca, pe fondul scaderii salariului mediu net si al diminuarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru

credite ipotecare/imobiliare in RON:

• Rata lunara pentru creditul mediu ipotecar / imobiliar in RON a scazut fata de luna precedenta cu 24,51 RON (de la 1.866,08 RON la 1.841,57 RON);
• Totalul de rambursat a scazut cu 7.535,86 RON (de la 540.709,41 RON la 533.173,55 RON)
• Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 3 pp (de la 163% la 166%);
• Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu ipotecar imobiliar in RON a scazut cu 49 RON (de la 3.732 RON la 3.683 RON).

• Moneda: EUR | Dobanda 7,05%

• Credit 50.000 EUR
• Perioada 25 ani / 300 luni

• Dobanda - 5,58%
• Comision analiza dosar - 250 EUR (platibil la acordarea creditului)
• Comision administrare - 0,1% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 359,44 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 102.290,93 EUR
Grad de indatorare - aprox. 133%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest

credit - aproximativ: 2.956 RON

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din mai 2011 cu cele rezultate in luna aprilie 2011 vom observa ca, pe fondul scaderii salariului mediu net si al cresterii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru

credite ipotecare/imobiliare in EUR:

• Rata lunara pentru creditul mediu ipotecar/imobiliar in EUR a crescut nesemnificativ fata de luna precedenta cu 0,3 EUR (de la 359,14 EUR la 359,44 EUR);
• Totalul de rambursat a crescut cu 92,53 EUR (de la 102.198,4 EUR la 102.290,93 EUR);
• Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 5 pp (de la 128% la 133%);
• Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu ipotecar imobiliar in EUR a crescut cu 12 RON (de la 2.944 RON la 2.956 RON).

2. Credite de

nevoi personale cu ipoteca

• Moneda RON | Dobanda 11,89%

• Credit 100.000 RON
• Perioada 20 ani / 240 luni

• Dobanda - 9,41%
• Comision analiza dosar - 500 RON (platibil la acordarea creditului)
• Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 1.076,26 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 246.198,56 RON
Grad de indatorare - aprox 97%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest

credit - aproximativ: 2.153 RON

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din mai 2011 cu cele rezultate in luna aprilie 2011 vom observa ca, pe fondul scaderii salariului mediu net si al diminuarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru

credite de

nevoi personale cu ipoteca in RON:

• Rata lunara pentru creditul mediu de
  
  nevoi personale cu ipoteca in RON a scazut cu 18,31 RON (de la 1.094,57 RON la 1.076,26 RON);
• Totalul de rambursat a scazut cu 4.536,27 RON (de la 250.734,83 RON la 246.198,56 RON);
• Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 2 pp (de la 95% la 97%);
• Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu de
  
  nevoi personale cu ipoteca in RON a scazut cu 36 RON (de la 2.189 RON la 2.153 RON).

• Moneda EUR | Dobanda 8,78%

• Credit 25.000 EUR
• Perioada 20 ani / 240 luni

• Dobanda - 6,48%
• Comision analiza dosar - 300 EUR (platibil la acordarea creditului)
• Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 223,60 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 50.425,6 EUR
Grad de indatorare - aprox. 83%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest

credit - aproximativ: 1.839 RON

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din mai 2011 cu cele rezultate in luna aprilie 2011 vom observa ca, pe fondul scaderii salariului mediu net si al majorarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru

credite de

nevoi personale cu ipoteca in EUR:

• Rata lunara pentru creditul mediu de
  
  nevoi personale cu ipoteca in EUR a crescut cu 1,18 EUR (de la 222,42 EUR la 223,60 EUR);
• Totalul de rambursat a crescut cu 291,21 EUR (de la 50.134,39 EUR la 50.425,6 EUR);
• Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 4 pp (de la 79% la 83%);
• Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu de
  
  nevoi personale cu ipoteca in EUR a crescut cu 16 RON (de la 1.823 RON la 1.839 RON).

3. Credite de

nevoi personale negarantate

• Moneda RON | Dobanda 16,63%

• Credit 20.000 RON
• Perioada 5 ani / 60 luni

• Dobanda - 13,45%
• Comision analiza dosar - 100 RON
• Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 489,68 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 28.695,54 RON
Grad de indatorare - aprox 44%

Rezultat: AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT (idem luna anterioara)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din mai 2011 cu cele rezultate in luna aprilie 2011 vom observa ca, pe fondul scaderii salariului mediu net si al majorarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de

nevoi personale negarantate in RON:

• Rata lunara pentru creditul mediu de
  
  nevoi personale negarantat in RON a crescut cu 6,49 RON (de la 483,19 RON la 489,68 RON);
• Totalul de rambursat a crescut cu 126,07 RON (de la 28.569,47 RON la 28.695,54 RON);
• Gradul de indatorare al solicitantului, a crescut cu 2 pp (de la 42% la 44%);

• Moneda EUR | Dobanda 16,34%

• Credit 5.000 EUR
• Perioada 5 ani / 60 luni

• Dobanda - 12,97%
• Comision analiza dosar - 50 EUR
• Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 121,19 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 7.123,99 EUR
Grad de indatorare - aprox 45%

Rezultat: AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT (idem luna anterioara)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din mai 2011 cu cele rezultate in luna aprilie 2011 vom observa ca, pe fondul scaderii salariului mediu net si al majorarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de

nevoi personale negarantate in EUR:

• Rata lunara pentru creditul mediu de
  
  nevoi personale negarantat in EUR a crescut cu 1,81 EUR (de la 119,38 EUR la 121,19 EUR);
• Totalul de rambursat a crescut cu 42,28 EUR (de la 7.081,71 EUR la 7.123,99 EUR);
• Gradul de indatorare al solicitantului, a crescut cu 2 pp (de la 43% la 45%).

• 1 EUR = 4,1120 RON

• ROBOR 3M = 5,55%
• ROBOR 6M = 6,40%
• ROBOR 12M = 6,72%

• EURIBOR 3M = 1,433%
• EURIBOR 6M = 1,712%
• EURIBOR 12M = 2,138%

* Se face o medie intre valorile practicate pentru acest parametru de primele 5

banci din sistem - in functie de cotele de piata publicate de BNR).
** Index-urile DAE FinZoom.ro se calculeaza pentru toate bancile care au produse ce corespund criteriilor de cautare pe fiecare categorie (suma, garantii, perioada etc.) in functie de cota de piata astfel: se ia in considerare DAE pentru cel mai bun produs al categoriei oferit de fiecare institutie. Valorile DAE sunt ponderate cu valoarea cotei de piata a fiecarei

banci.
*** Publicat de BNR
Se iau in calcul ultimele date publicate de Institutul National de Statistica (INS)

Articole similare

Subiecte relevante