Inca din luna octombrie 2010 analistii FinZoom.ro si-au propus sa analizeze lunar care sunt posibilitatile reale ale romanilor de a obtine un

credit, in functie de tipul si moneda acestuia, cu veniturile medii aferente fiecarei luni in Romania.

Conform celor mai recente date publicate de INS castigul salariul mediu nominal net in luna iulie 2011 a fost de 1.455 RON.

Cat de aproape sau departe de obtinerea creditului dorit il plaseaza pe consumator modificarile produselor din piata fata de un venit in scadere comparativ cu luna anterioara cu 16 RON (-1,1%)? Va lasam sa descoperiti comparand evolutia Index-urilor DAE FinZoom.ro si statisticile lunare privind veniturile romanilor.

In cele ce urmeaza analistii FinZoom.ro va prezinta unde s-a plasat un client cu venitul mediu fata de produsele disponibile pe piata din Romania in luna august 2011.

I . Scenariu

• 1 membru al familiei fara alte rate lunare (inclusiv
  
  carduri de
  
  credit sau descoperit de cont)
• Cheltuieli medii de subzistenta*: 350 RON => venit net 1.105 RON (260 EUR)
• Grad mediu de indatorare pentru obtinerea creditului: 50%

• Moneda: RON | Dobanda 10,25%

• Credit 200.000 RON
• Perioada 25 ani / 300 luni

• Dobanda - 8,565%
• Comision analiza dosar - 500 RON (platibil la acordarea creditului)
• Comision administrare - 0,1% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 1.819,22 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 526.308,29 RON
Grad de indatorare - aprox 165%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest

credit - aproximativ: 3.639 RON (3.989 RON venit cu cheltuieli de subzistenta incluse)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din august 2011 cu cele rezultate in luna iulie 2011 vom observa ca, pe fondul scaderii salariului mediu net si al majorarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru

credite ipotecare/imobiliare in RON:

• Rata lunara pentru creditul mediu ipotecar / imobiliar in RON a crescut nesemnificativ fata de luna precedenta cu 0,67 RON (de la 1.818,55 RON la 1.819,22 RON);
• Totalul de rambursat a crescut cu 211,87 RON (de la 526.096,42 RON la 526.308,29 RON)
• Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 3 pp (de la 162% la 165%);
• Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu ipotecar imobiliar in RON a crescut cu 2 RON (de la 3.637 RON la 3.639 RON).

• Moneda: EUR | Dobanda 7,38%

• Credit 50.000 EUR
• Perioada 25 ani / 300 luni

• Dobanda - 5,88%
• Comision analiza dosar - 250 EUR (platibil la acordarea creditului)
• Comision administrare - 0,1% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 368,49 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 105.094,61 EUR
Grad de indatorare - aprox. 142%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest

credit - aproximativ: 3.132 RON (3.482 RON - venit cu cheltuieli de subzistenta incluse)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din august 2011 cu cele rezultate in luna iulie 2011 vom observa ca, pe fondul scaderii salariului mediu net si al cresterii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru

credite ipotecare/imobiliare in EUR:

• Rata lunara pentru creditul mediu ipotecar/imobiliar in EUR a crescut fata de luna precedenta cu 0,91 EUR (de la 367,58 EUR la 368,49 EUR);
• Totalul de rambursat a crescut cu 282,23 EUR (de la 104.812,38 EUR la 105.094,61 EUR);
• Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 3 pp (de la 139% la 142%);
• Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu ipotecar imobiliar in EUR a crescut cu 14 RON (de la 3.118 RON la 3.132 RON).

2. Credite de

nevoi personale cu ipoteca

• Moneda RON | Dobanda 11,25%

• Credit 100.000 RON
• Perioada 20 ani / 240 luni

• Dobanda - 8.83%
• Comision analiza dosar - 500 RON (platibil la acordarea creditului)
• Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 1.038,82 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 236.917,93 RON
Grad de indatorare - aprox 94%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest

credit - aproximativ: 2.078 RON (2.428 RON - venit cu cheltuieli de subzistenta incluse)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din august 2011 cu cele rezultate in luna iulie 2011 vom observa ca, pe fondul scaderii salariului mediu net si al diminuarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru

credite de

nevoi personale cu ipoteca in RON:

• Rata lunara pentru creditul mediu de
  
  nevoi personale cu ipoteca in RON a scazut cu 10,91 RON (de la 1.049,73 RON la 1.038,82 RON);
• Totalul de rambursat a scazut cu 2.701,58 RON (de la 239.619,51 RON la 236.917,93 RON);
• Gradul de indatorare al solicitantului a ramas neschimbat (94%);
• Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu de
  
  nevoi personale cu ipoteca in RON a scazut cu 22 RON (de la 2.100 RON la 2.078 RON).

• Moneda EUR | Dobanda 8,78%

• Credit 25.000 EUR
• Perioada 20 ani / 240 luni

• Dobanda - 6,475%
• Comision analiza dosar - 300 EUR (platibil la acordarea creditului)
• Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 223,53 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 50.406,07 EUR
Grad de indatorare - aprox. 86%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest

credit - aproximativ: 1.900 RON (2.250 RON - venit cu cheltuieli de subzistenta incluse)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din august 2011 cu cele rezultate in luna iulie 2011 vom observa ca, pe fondul scaderii salariului mediu net si al diminuarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru

credite de

nevoi personale cu ipoteca in EUR:

• Rata lunara pentru creditul mediu de
  
  nevoi personale cu ipoteca in EUR a scazut cu 2,73 EUR (de la 226,26 EUR la 223,53 EUR);
• Totalul de rambursat a scazut cu 680,77 EUR (de la 51.086,84 EUR la 50.406,07 EUR);
• Gradul de indatorare al solicitantului a ramas neschimbat (86%);
• Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu de
  
  nevoi personale cu ipoteca in EUR a scazut cu 20 RON (de la 1.920 RON la 1.900 RON).

3. Credite de

nevoi personale negarantate

• Moneda RON | Dobanda 16,84%

• Credit 20.000 RON
• Perioada 5 ani / 60 luni

• Dobanda - 13,63%
• Comision analiza dosar - 100 RON
• Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 491,54 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 28.807,98 RON
Grad de indatorare - aprox 45%

Rezultat: AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT (idem luna anterioara)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din august 2011 cu cele rezultate in luna iulie 2011 vom observa ca, pe fondul scaderii salariului mediu net si al majorarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de

nevoi personale negarantate in RON:

• Rata lunara pentru creditul mediu de
  
  nevoi personale negarantat in RON a crescut cu 0,83 RON (de la 490,71 RON la 491,54 RON);
• Totalul de rambursat a crescut cu 49,88 RON (de la 28.758,1 RON la 28.807,98 RON);
• Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 1 pp (de la 44% la 45%);

• Moneda EUR | Dobanda 16,77%

• Credit 5.000 EUR
• Perioada 5 ani / 60 luni

• Dobanda - 13,34%
• Comision analiza dosar - 50 EUR
• Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 122,14 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 7.181,62 EUR
Grad de indatorare - aprox 47%

Rezultat: AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT (idem luna anterioara)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din august 2011 cu cele rezultate in luna iulie 2011 vom observa ca, pe fondul scaderii salariului mediu net si al cresterii nesemnificative a valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de

nevoi personale negarantate in EUR:

• Rata lunara pentru creditul mediu de
  
  nevoi personale negarantat in EUR a crescut cu 0,03 EUR (de la 122,11 EUR la 122,14 EUR);
• Totalul de rambursat a crescut cu 1,45 EUR (de la 7.180,17 EUR la 7.181,62 EUR);
• Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 1 pp (de la 46% la 47%).

• 1 EUR = 4,2501 RON

• ROBOR 3M = 6,19%
• ROBOR 6M = 6,66%
• ROBOR 12M = 6,79%

• EURIBOR 3M = 1,542%
• EURIBOR 6M = 1,749%
• EURIBOR 12M = 2,089%

Sursa: www.euribor.org

*Se face o medie intre valorile practicate pentru acest parametru de primele 5

banci din sistem - in functie de cotele de piata publicate de BNR).
** Index-urile DAE FinZoom.ro se calculeaza pentru toate bancile care au produse ce corespund criteriilor de cautare pe fiecare categorie (suma, garantii, perioada etc.) in functie de cota de piata astfel: se ia in considerare DAE pentru cel mai bun produs al categoriei oferit de fiecare institutie. Valorile DAE sunt ponderate cu valoarea cotei de piata a fiecarei

banci.
*** Publicat de BNR
Se iau in calcul ultimele date publicate de Institutul National de Statistica (INS)

Articole similare

Subiecte relevante