Se vorbeste foarte mult despre relansarea creditarii in Romania, ce ar ajuta-o si ce nu, daca va face bine economiei sau nu, cat de importanta este sau nu pentru aceeasi economie.

De cele mai multe ori relansarea creditarii este discutata prin prisma dobanzilor, promotiilor sau legislatiei acestora. Realitatea este ca intotdeauna consumul este direct proportional cu nivelul veniturilor populatiei. Relansarea consumului va veni odata cu stabilizarea si relansarea pietei locurilor de munca. Punct. Restul pot fi doar simple consecinte sau constatari.

Sa nu uitam faptul ca si creditul, ca oricare alt produs, cere un anumit nivel de putere de cumparare. Astfel, trebuie sa identificam prin aceste calcule compatibilitatea evolutiei veniturilor populatiei cu cea a dobanzilor. Iar atunci cand fiecare leu face diferenta, discutam nivelul de costuri pentru

credite in RON versus

credite in EUR in functie de categoria de produs la care ne referim.

Lasand opiniile deoparte, am hotarat ca se impun calcule estimative pentru a vedea care este realitatea pietei.

Vom analiza lunar care sunt posibilitatile romanului de rand de a obtine un

credit, in functie de tipul si moneda acestuia, cu veniturile medii aferente fiecarei luni in Romania.

Conform celor mai recente date publicate de INSSE castigul salarial mediu nominal net in luna septembrie 2010 a fost de 1.340 RON.

I . Scenariu

• 1 membru al familiei fara alte rate lunare (inclusiv
  
  carduri de
  
  credit sau descoperit de cont)
• Cheltuieli medii de subzistenta* - 350 RON => venit net 990 RON (232,17 EUR)
• Grad mediu de indatorare pentru obtinerea creditului - 50%

• Moneda: RON | Dobanda 11,46%

DAE de 11,46% pentru:

• Credit 200.000 RON
• Perioada 25 ani/ 300 luni

corespunde unui produs cu:

• Dobanda - 10.628%
• Comision analiza dosar - 2% (platibil la acordarea creditului)

Rata lunara - 1906,68 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 575.998,93 RON
Grad de indatorare - aprox 193%

Rezultat probabil - NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest

credit - aproximativ: 4.163 RON

• Moneda: EUR | Dobanda 7,33%

DAE de 7,33% pentru:

• Credit 50.000 EUR
• Perioada 25 ani/ 300 luni

corespunde unui produs cu:

• Dobanda - 6,93%
• Comision analiza dosar - 1,5% (platibil la acordarea creditului)

Rata lunara - 351,16 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 106.097,96 EUR
Grad de indatorare - aprox. 151%

Rezultat probabil - NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest

credit - aproximativ: 3.345 RON

2. Credite de

nevoi personale cu ipoteca

• Moneda RON | Dobanda 13,08%

DAE de 13,08% pentru:

• Credit 100.000 RON
• Perioada 20 ani/ 240 luni

corespunde unui produs cu:

• Dobanda - 11.87%
• Comision analiza dosar - 3% (platibil la acordarea creditului)

Rata lunara - 1092,04 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 265.086,24 RON
Grad de indatorare - aprox 110%

Rezultat probabil - NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest

credit - aproximativ: 2.535 RON

• Moneda EUR | Dobanda 9,26%

DAE de 9,26% pentru:

• Credit 25.000 EUR
• Perioada 20 ani/ 240 luni

corespunde unui produs cu:

• Dobanda - 8,485%
• Comision analiza dosar - 2,9% (platibil la acordarea creditului)

Rata lunara - 216,72 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 52.737,01 EUR
Grad de indatorare - aprox. 93,35%

Rezultat probabil - NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest

credit - aproximativ: 2.198 RON

3. Credite de

nevoi personale negarantate

• Moneda RON | Dobanda 18,14%

DAE de 18,14% pentru:

• Credit 20.000 RON
• Perioada 5 ani/ 60 luni

corespunde unui produs cu:

• Dobanda - 15,815%
• Comision analiza dosar - 2,1% (platibil la acordarea creditului)

Rata lunara - 484,40 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 29.483,72 RON
Grad de indatorare - aprox 49%

Rezultat - AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT

• Moneda EUR | Dobanda 17,64%

DAE de 17,64% pentru:

• Credit 5.000 EUR
• Perioada 5 ani/ 60 luni

corespunde unui produs cu:

• Dobanda - 14,968%
• Comision analiza dosar - 3% (platibil la acordarea creditului)

Rata lunara - 118,87 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 7.281,83 EUR
Grad de indatorare - aprox 51%

Rezultat - CU GREU AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT

• 1 EUR = 4,2642 RON

• ROBOR 3M = 6,76%
• ROBOR 6M = 7,19%
• ROBOR 12M = 7,21%

• EURIBOR 3M = 0,892%
• EURIBOR 6M = 1,146%
• EURIBOR 12M = 1,433%

Sursa: www.euribor.org

*Se face o medie intre valorile practicate pentru acest parametru de primele 5

banci din sistem - in functie de cotele de piata publicate de BNR).
** Index-urile DAE FinZoom.ro se calculeaza pentru toate bancile care au produse ce corespund criteriilor de cautare pe fiecare categorie (suma, garantii, perioada etc.) in functie de cota de piata astfel: se ia in considerare DAE pentru cel mai bun produs al categoriei oferit de fiecare institutie. Valorile DAE sunt ponderate cu valoarea cotei de piata a fiecarei

banci.
*** Publicat de BNR

Articole similare

Subiecte relevante