Statistici si Estimari - FinZoom.ro (Iunie 2011)

Cea mai frecventa intrebare a ultimilor aproape trei ani a fost si ramane: Cand se da drumul la creditare? Ca de fiecare data va invitam la mai multe calcule si mai putine estimari.

Analistii FinZoom.ro analizeaza lunar care sunt posibilitatile reale ale romanilor de a obtine un , in functie de tipul si moneda acestuia, cu veniturile medii aferente fiecarei luni in Romania.

Conform celor mai recente date publicate de INS castigul salariul mediu nominal net in luna iunie 2011 a fost de 1.472 RON.

Cat de aproape sau departe de obtinerea creditului dorit il plaseaza pe consumator modificarile produselor din piata fata de un venit in crestere comparativ cu luna anterioara cu 14 RON (1%)? Va lasam sa descoperiti comparand evolutia Index-urilor DAE FinZoom.ro si statisticile lunare privind veniturile romanilor.

In cele ce urmeaza analistii FinZoom.ro va prezinta unde s-a plasat un client cu venitul mediu fata de produsele disponibile pe piata din Romania in luna iunie 2011.

I . Scenariu

1 membru al familiei fara alte rate lunare (inclusiv
carduri de
credit sau descoperit de cont)
Cheltuieli medii de subzistenta*: 350 RON => venit net 1.122 RON (268 EUR)
Grad mediu de indatorare pentru obtinerea creditului: 50%

II. Index-uri DAE FinZoom.ro Iunie 2011**

1. Credite Ipotecare / Imobiliare

Moneda: RON | Dobanda 10,33%

DAE de 10,33% pentru:

Credit 200.000 RON
Perioada 25 ani / 300 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 8,64%
Comision analiza dosar - 500 RON (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,1% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 1.829,37 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 529.419,74 RON
Grad de indatorare - aprox 163%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest - aproximativ: 3.659 RON

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din iunie 2011 cu cele rezultate in luna mai 2011 vom observa ca, pe fondul scaderii cresterii mediu net si al diminuarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru ipotecare/imobiliare in RON:

Rata lunara pentru creditul mediu ipotecar / imobiliar in RON a scazut fata de luna precedenta cu 12,2 RON (de la 1.841,57 RON la 1.829,37 RON);
Totalul de rambursat a scazut cu 3.753,81 RON (de la 533.173,55 RON la 529.419,74 RON);
Gradul de indatorare al solicitantului a scazut cu 3 pp (de la 166% la 163%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu ipotecar imobiliar in RON a scazut cu 24 RON (de la 3.683 RON la 3.659 RON).

Moneda: EUR | Dobanda 7,09%

DAE de 7,09% pentru:

Credit 50.000 EUR
Perioada 25 ani / 300 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 5,61%
Comision analiza dosar - 250 EUR (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,1% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 360,34 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 102.569,19 EUR
Grad de indatorare - aprox. 135%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest - aproximativ: 3.022 RON

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din iunie 2011 cu cele rezultate in luna mai 2011 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net si al cresterii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru ipotecare/imobiliare in EUR:

Rata lunara pentru creditul mediu ipotecar/imobiliar in EUR a crescut nesemnificativ fata de luna precedenta cu 0,9 EUR (de la 359,44 EUR la 360,34 EUR);
Totalul de rambursat a crescut cu 278,26 EUR (de la 102.290,93 EUR la 102.569,19 EUR);
Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 2 pp (de la 133% la 135%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu ipotecar imobiliar in EUR a crescut cu 66 RON (de la 2.956 RON la 3.022 RON).

2. Credite de
nevoi personale cu ipoteca

Moneda RON | Dobanda 11,83%

DAE de 11,83% pentru:

Credit 100.000 RON
Perioada 20 ani / 240 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 9,36%
Comision analiza dosar - 500 RON (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 1.073,01 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 245.390,53 RON
Grad de indatorare - aprox 96%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest - aproximativ: 2.146 RON

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din iunie 2011 cu cele rezultate in luna mai 2011 vom observa ca, pe fondul cresterii salariului mediu net si al diminuarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru de cu ipoteca in RON:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale cu ipoteca in RON a scazut cu 3,25 RON (de la 1.076,26 RON la 1.073,01 RON);
Totalul de rambursat a scazut cu 808,03 RON (de la 246.198,56 RON la 245.390,53 RON);
Gradul de indatorare al solicitantului a scazut cu 1 pp (de la 97% la 96%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu de
nevoi personale cu ipoteca in RON a scazut cu 7 RON (de la 2.153 RON la 2.146 RON).

Moneda EUR | Dobanda 8,80%

DAE de 8,80% pentru:

Credit 25.000 EUR
Perioada 20 ani / 240 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 6,50%
Comision analiza dosar - 300 EUR (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 223,89 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 50.500,1 EUR
Grad de indatorare - aprox. 84%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest - aproximativ: 1.878 RON

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din iunie 2011 cu cele rezultate in luna mai 2011 vom observa ca, pe fondul cresterii salariului mediu net si al majorarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru de cu ipoteca in EUR:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale cu ipoteca in EUR a crescut cu 0,29 EUR (de la 223,60 EUR la 223,89 EUR);
Totalul de rambursat a crescut cu 74,5 EUR (de la 50.425,6 EUR la 50.500,1 EUR);
Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 1 pp (de la 83% la 84%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu de
nevoi personale cu ipoteca in EUR a crescut cu 39 RON (de la 1.839 RON la 1.878 RON).

3. Credite de
nevoi personale negarantate

Moneda RON | Dobanda 16,59%

DAE de 16,59% pentru:

Credit 20.000 RON
Perioada 5 ani / 60 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 13,42%
Comision analiza dosar - 100 RON
Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 489,37 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 28.676,82 RON
Grad de indatorare - aprox 44%

Rezultat: AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT (idem luna anterioara)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din iunie 2011 cu cele rezultate in luna mai 2011 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net si al scaderii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de negarantate in RON:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale negarantat in RON a scazut cu 0,31 RON (de la 489,68 RON la 489,37 RON);
Totalul de rambursat a crescut cu 18,72 RON (de la 28.695,54 RON la 28.676,82 RON);
Gradul de indatorare al solicitantului a ramas neschimbat (44%);

Moneda EUR | Dobanda 16,40%

DAE de 16,40% pentru:

Credit 5.000 EUR
Perioada 5 ani / 60 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 13,02%
Comision analiza dosar - 50 EUR
Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 121,32 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 7.131,76 EUR
Grad de indatorare - aprox 45%

Rezultat: AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT (idem luna anterioara)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din iunie 2011 cu cele rezultate in luna mai 2011 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net si al cresterii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de negarantate in EUR:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale negarantat in EUR a crescut cu 0,13 EUR (de la 121,19 EUR la 121,32 EUR);
Totalul de rambursat a crescut cu 7,77 EUR (de la 7.123,99 EUR la 7.131,76 EUR);
Gradul de indatorare al solicitantului a ramas neschimbat (45%).

III. Informatii Utilizate si Utile

Curs de schimb mediu in luna iunie 2011***:

1 EUR = 4,1929 RON

Indici de referinta (ultima zi a lunii iunie 2011):

ROBOR 3M = 5,49%
ROBOR 6M = 6,40%
ROBOR 12M = 6,70%

Sursa: BNR

EURIBOR 3M = 1,547%
EURIBOR 6M = 1,788%
EURIBOR 12M = 2,162%

Sursa: www.euribor.org

*Se face o medie intre valorile practicate pentru acest parametru de primele 5 din sistem - in functie de cotele de piata publicate de BNR).
** Index-urile DAE FinZoom.ro se calculeaza pentru toate bancile care au produse ce corespund criteriilor de cautare pe fiecare categorie (suma, garantii, perioada etc.) in functie de cota de piata astfel: se ia in considerare DAE pentru cel mai bun produs al categoriei oferit de fiecare institutie. Valorile DAE sunt ponderate cu valoarea cotei de piata a fiecarei .
*** Publicat de BNR
Se iau in calcul ultimele date publicate de Institutul National de Statistica (INS)

Diana Tarus - Analist Financiar FinZoom.ro

Stiri si sfaturi

Articole Recente

Statistici si Estimari - FinZoom.ro (Iunie 2011)

Articole similare

Subiecte relevante

Q & A

Forum FinZoom