Statistici si Estimari - FinZoom.ro

Inca din luna octombrie 2010 analistii FinZoom.ro si-au propus sa analizeze lunar care sunt posibilitatile reale ale romanilor de a obtine un , in functie de tipul si moneda acestuia, cu veniturile medii aferente fiecarei luni in Romania.

Conform celor mai recente date publicate de INS castigul salariul mediu nominal net in luna decembrie 2011 a fost de 1.604 RON.

Cat de aproape sau departe de obtinerea creditului dorit il plaseaza pe consumator modificarile produselor din piata fata de un venit in crestere comparativ cu luna anterioara cu 113 RON (7,6%)? Va lasam sa descoperiti comparand evolutia Index-urilor DAE FinZoom.ro si statisticile lunare privind veniturile romanilor.

In cele ce urmeaza analistii FinZoom.ro va prezinta unde s-a plasat un client cu venitul mediu fata de produsele disponibile pe piata din Romania in luna decembrie 2011.

I . Scenariu

1 membru al familiei fara alte rate lunare (inclusiv
carduri de
credit sau descoperit de cont)
Cheltuieli medii de subzistenta*: 350 RON => venit net 1.254 RON (290 EUR)
Grad mediu de indatorare pentru obtinerea creditului: 50%

II. Index-uri DAE FinZoom.ro Decembrie 2011**

1. Credite Ipotecare / Imobiliare

Moneda: RON | Dobanda 10,61%

DAE de 10,61% pentru:

Credit 200.000 RON
Perioada 25 ani / 300 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 8,89%
Comision analiza dosar - 500 RON (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,1% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 1.863,35 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 539.869,76 RON
Grad de indatorare - aprox 149%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest - aproximativ: 3.727 RON (4.077 RON venit cu cheltuieli de subzistenta incluse).

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din decembrie 2011 cu cele rezultate in luna noiembrie 2011 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net si al scaderii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru ipotecare/imobiliare in RON:

Rata lunara pentru creditul mediu ipotecar / imobiliar in RON a scazut fata de luna precedenta cu 10,94 RON (de la 1.874,29 RON la 1.863,35 RON);
Totalul de rambursat a scazut cu 3.351,55 RON (de la 543.221,31 RON la 539.869,76 RON);
Gradul de indatorare al solicitantului a scazut cu 15 pp (de la 164% la 149%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu ipotecar imobiliar in RON a scazut cu 22 RON (de la 4.099 RON la 4.077 RON).

Moneda: EUR | Dobanda 7,24%

DAE de 7,24% pentru:

Credit 50.000 EUR
Perioada 25 ani / 300 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 5,753%
Comision analiza dosar - 250 EUR (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,1% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 364,64 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 103.904,56 EUR
Grad de indatorare - aprox. 126%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest - aproximativ: 3.155 RON (3.505 RON - venit cu cheltuieli de subzistenta incluse)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din decembrie 2011 cu cele rezultate in luna noiembrie 2011 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net si al cresterii nesemnificative a valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru ipotecare/imobiliare in EUR:

Rata lunara pentru creditul mediu ipotecar/imobiliar in EUR a crescut fata de luna precedenta cu numai 0,24 EUR (de la 364,40 EUR la 364,64 EUR);
Totalul de rambursat a crescut nesemnificativ, cu 75,44 EUR (de la 103.829,12 EUR la 103.904,56 EUR);
Gradul de indatorare al solicitantului a scazut cu 13 pp (de la 139% la 126%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu ipotecar imobiliar in EUR a scazut cu 18 RON (de la 3.523 RON la 3.505 RON).

2. Credite de
nevoi personale cu ipoteca

Moneda RON | Dobanda 11,84%

DAE de 11,84% pentru:

Credit 100.000 RON
Perioada 20 ani / 240 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 9,364%
Comision analiza dosar - 500 RON (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 1.073,27 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 245.455,05 RON
Grad de indatorare - aprox 86%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest - aproximativ: 2.147 RON (2.497 RON - venit cu cheltuieli de subzistenta incluse)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din decembrie 2011 cu cele rezultate in luna noiembrie 2011 vom observa ca, pe fondul cresterii salariului mediu net si al scaderii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de cu ipoteca in RON:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale cu ipoteca in RON a scazut cu 1,04 RON (de la 1.074,31 RON la 1.073,27 RON);
Totalul de rambursat a scazut cu 258,2 RON (de la 245.713,25 RON la 245.455,05 RON);
Gradul de indatorare al solicitantului a scazut cu 8 pp (de la 94% la 86%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu de
nevoi personale cu ipoteca in RON a scazut cu 2 RON (de la 2.499 RON la 2.497 RON).

Moneda EUR | Dobanda 8,69%

DAE de 8,68% pentru:

Credit 25.000 EUR
Perioada 20 ani / 240 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 6,394%
Comision analiza dosar - 300 EUR (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 222,34 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 50.109,99 EUR
Grad de indatorare - aprox. 77%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest - aproximativ: 1.924 RON (2.274 RON - venit cu cheltuieli de subzistenta incluse)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din decembrie 2011 cu cele rezultate in luna noiembrie 2011 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net si al cresterii nesemnificative a valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru de cu ipoteca in EUR:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale cu ipoteca in EUR a crescut cu 0,14 EUR (de la 222,2 EUR la 222,34 EUR);
Totalul de rambursat a crescut cu 30,41 EUR (de la 50.079,58 EUR la 50.109,99 EUR);
Gradul de indatorare al solicitantului a scazut cu 8 pp (de la 85% la 77%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu de
nevoi personale cu ipoteca in EUR a scazut cu 11 RON (de la 2.285 RON la 2.274 RON).

3. Credite de
nevoi personale negarantate

Moneda RON | Dobanda 17,93%

DAE de 17,93% pentru:

Credit 20.000 RON
Perioada 5 ani / 60 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 14,575%
Comision analiza dosar - 100 RON
Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 501,35 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 29.403,46 RON
Grad de indatorare - aprox 40%

Rezultat: AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT (idem luna anterioara)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din decembrie 2011 cu cele rezultate in luna noiembrie 2011 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net si al scaderii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de negarantate in RON:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale negarantat in RON a scazut cu 2,25 RON (de la 503.60 RON la 501,35 RON);
Totalul de rambursat a scazut cu 136,49 RON (de la 29.539,95 RON la 29.403,46 RON);
Gradul de indatorare al solicitantului a scazut cu 4 pp (de la 44% la 40%).

Moneda EUR | Dobanda 16,34%

DAE de 17,18% pentru:

Credit 5.000 EUR
Perioada 5 ani / 60 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 12,97%
Comision analiza dosar - 50 EUR
Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 121,19 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 7.123,99 EUR
Grad de indatorare - aprox 42%

Rezultat: AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT (idem luna anterioara)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din decembrie 2011 cu cele rezultate in luna noiembrie 2011 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net si al scaderii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de negarantate in EUR:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale negarantat in EUR a scazut cu 1,88 EUR (de la 123,07 EUR la 121,19 EUR);
Totalul de rambursat a scazut cu 113,79 EUR (de la 7.237,78 EUR la 7.123,99 EUR);
Gradul de indatorare al solicitantului a scazut cu 5 pp (de la 47% la 42%).

III. Informatii Utilizate si Utile

Curs de schimb mediu in luna decembrie 2011***:

1 EUR = 4,3267 RON

Indici de referinta (ultima zi a lunii decembrie 2011):

ROBOR 3M = 6,05%
ROBOR 6M = 6,53%
ROBOR 12M = 6,66%

Sursa: BNR

EURIBOR 3M = 1,356%
EURIBOR 6M = 1,617%
EURIBOR 12M = 1,947%

Sursa: www.euribor.org

*Se face o medie intre valorile practicate pentru acest parametru de primele 5
banci din sistem - in functie de cotele de piata publicate de BNR).
** Index-urile DAE FinZoom.ro se calculeaza pentru toate bancile care au produse ce corespund criteriilor de cautare pe fiecare categorie (suma, garantii, perioada etc.) in functie de cota de piata astfel: se ia in considerare DAE pentru cel mai bun produs al categoriei oferit de fiecare institutie. Valorile DAE sunt ponderate cu valoarea cotei de piata a fiecarei
banci.
*** Publicat de BNR
Se iau in calcul ultimele date publicate de Institutul National de Statistica (INS)

Diana Tarus - Analist Financiar FinZoom.ro

Stiri si sfaturi

Articole Recente

Statistici si Estimari - FinZoom.ro | Decembrie 2011

Articole similare

Subiecte relevante

Q & A

Forum FinZoom