Statistici si Estimari - FinZoom.ro (Februarie 2011)

Inca din luna octombrie 2010 analistii FinZoom.ro si-au propus sa analizeze lunar care sunt posibilitatile reale ale romanilor de a obtine un , in functie de tipul si moneda acestuia, cu veniturile medii aferente fiecarei luni in Romania.

Conform celor mai recente date publicate de INS castigul salarial mediu nominal net in luna februarie 2011 a fost de 1414 RON.

Cat de aproape sau departe de obtinerea creditului dorit il plaseaza pe consumator modificarile produselor din piata fata de un venit in scadere comparativ cu luna anterioara cu 10 RON (0,7%)? Va lasam sa descoperiti comparand evolutia Index-urilor DAE FinZoom.ro si statisticile lunare privind veniturile romanilor.

In cele ce urmeaza analistii FinZoom.ro va prezinta unde s-a plasat un client cu venitul mediu fata de produsele disponibile pe piata din Romania in luna februarie 2011.

I . Scenariu

1 membru al familiei fara alte rate lunare (inclusiv
carduri de
credit sau descoperit de cont)
Cheltuieli medii de subzistenta* - 350 RON => venit net 1.064 RON (251 EUR)
Grad mediu de indatorare pentru obtinerea creditului - 50%

II. Index-uri DAE FinZoom.ro Februarie 2011**

1. Credite Ipotecare/Imobiliare

Moneda: RON | Dobanda 10,77%

DAE de 10,77% pentru:

Credit 200.000 RON
Perioada 25 ani/ 300 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 9,00%
Comision analiza dosar - 1.100 RON (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,1% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 1.878,39 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 54.5089,59 RON
Grad de indatorare - aprox 177%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest
credit - aproximativ: 3.756 RON

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din februarie 2011 cu cele rezultate in luna ianuarie 2011 vom observa ca, pe fondul micsorarii salariului mediu net si al diminuarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru ipotecare/imobiliare in RON:

Rata lunara pentru creditul mediu ipotecar/imobiliar in RON a ramas aceeasi ca in luna precedenta (1.878,39 RON);
Totalul de rambursat a scazut cu 1200 RON (de la 54.6289,59 RON la 54.5089,59 RON)
Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 2 pp (de la 175% la 177%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu ipotecar imobiliar in RON a ramas neschimbat (3.756 RON).

Moneda: EUR | Dobanda 6,97%

DAE de 6,97% pentru:

Credit 50.000 EUR
Perioada 25 ani/ 300 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 5.5%
Comision analiza dosar - 250 EUR (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,1% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 357,04 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 101.553,22 EUR (101.503,22 EUR)
Grad de indatorare - aprox. 143% (142%)

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest
credit - aproximativ: 3.033 RON

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din februarie 2011 cu cele rezultate in luna ianuarie 2011 vom observa ca, pe fondul micsorarii salariului mediu net si al majorarii nesemnificative a valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru ipotecare/imobiliare in EUR:

Rata lunara pentru creditul mediu ipotecar/imobiliar in EUR a ramas neschimbata (357,04 EUR);
Totalul de rambursat a scazut cu 50 EUR (de la 101.503,22 EUR la 101.553,22 EUR);
Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 1 pp (de la 142% la 143%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu ipotecar imobiliar in EUR a scazut cu 10 RON (de la 3.043 RON la 3.033 RON).

2. Credite de
nevoi personale cu ipoteca

Moneda RON | Dobanda 12,23%

DAE de 12,23% pentru:

Credit 100.000 RON
Perioada 20 ani/ 240 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 9,7%
Comision analiza dosar - 600 RON (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 1.095,23 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 250.995,67 RON
Grad de indatorare - aprox 103%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest
credit - aproximativ: 2.190 RON

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din februarie 2011 cu cele rezultate in luna ianuarie 2011 vom observa ca, pe fondul micsorarii salariului mediu net si al micsorarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru de cu ipoteca in RON:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale cu ipoteca in RON a scazut cu 6,58 RON (de la 1.101,81 RON la 1.095,23 RON);
Totalul de rambursat a scazut cu 2.027,28 RON (de la 253.022,95 RON la 250.995,67 RON);
Gradul de indatorare al solicitantului a ramas nemodificat (103%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu de
nevoi personale cu ipoteca in RON a scazut cu 14 RON (de la 2.204 RON la 2.190 RON).

Moneda EUR | Dobanda 9,13%

DAE de 9,13% pentru:

Credit 25.000 EUR
Perioada 20 ani/ 240 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 6,80%
Comision analiza dosar - 300 EUR (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 228,33 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 51.607,79 EUR
Grad de indatorare - aprox. 91%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest
credit - aproximativ: 1.940 RON

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din februarie 2011 cu cele rezultate in luna ianuarie 2011 vom observa ca, pe fondul micsorarii salariului mediu net si a valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru de cu ipoteca in EUR:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale cu ipoteca in EUR a scazut cu 2,99 EUR (de la 231,32 EUR la 228,33 EUR);
Totalul de rambursat a scazut cu 745,11 EUR (de la 52.352,9 EUR la 51.607,79 EUR);
Gradul de indatorare al solicitantului a scazut cu 1 pp (de la 92% la 91%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu de
nevoi personale cu ipoteca in EUR a scazut cu 32 RON (de la 1.972 RON la 1.940 RON).

3. Credite de
nevoi personale negarantate

Moneda RON | Dobanda 17,22%

DAE de 17,22% pentru:

Credit 20.000 RON
Perioada 5 ani/ 60 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 14,80%
Comision analiza dosar - 0 RON
Comision administrare - 0,10% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 493,70 RON (492,45 RON)
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 29.104,96 RON (29.028,9 RON)
Grad de indatorare - aprox 46%

Rezultat: AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT (idem luna anterioara)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din februarie 2011 cu cele rezultate in luna ianuarie 2011 vom observa ca, pe fondul micsorarii salariului mediu net si a majorarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de negarantate in RON:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale negarantat in RON a crescut cu 1,25 RON (de la 492,45 RON la 493,70 RON);
Totalul de rambursat a crescut cu 76,06 RON (de la 29.028,9 RON la 29.104,96 RON);
Gradul de indatorare al solicitantului, a ramas nemodificat (46%);

Moneda EUR | Dobanda 16,38%

DAE de 16,38% pentru:

Credit 5.000 EUR
Perioada 5 ani / 60 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 12,87%
Comision analiza dosar - 0 EUR
Comision administrare - 0,20% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 123,43 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 7.142,84 EUR
Grad de indatorare - aprox 49% (50%)

Rezultat: CU GREU AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din ianuarie 2011 cu cele rezultate in luna decembrie 2010 vom observa ca, pe fondul micsorarii salariului mediu net si al majorarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de negarantate in EUR:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale negarantat in EUR a scazut cu 2,68 EUR (de la 126,11 EUR la 123,43 EUR);
Totalul de rambursat a scazut cu 162,78 EUR (de la 7.305,62 la 7.142,84 EUR);
Gradul de indatorare al solicitantului, a scazut cu 1 pp (de la 50% la 49%). Daca in luna anterioara acest tip de
credit era mai greu de obtinut, in aceasta luna solicitantul ar putea obtine creditul cu o mai mare usurinta.

III. Informatii Utilizate si Utile

Curs de schimb mediu in luna februarie 2011***:

1 EUR = 4,2472 RON

Indici de referinta (ultima zi a lunii februarie 2011):

ROBOR 3M = 6,35%
ROBOR 6M = 6,69%
ROBOR 12M = 6,77%

Sursa: BNR

EURIBOR 3M = 1,094%
EURIBOR 6M = 1,379%
EURIBOR 12M = 1,767%

Sursa: www.euribor.org

*Se face o medie intre valorile practicate pentru acest parametru de primele 5 din sistem - in functie de cotele de piata publicate de BNR).
** Index-urile DAE FinZoom.ro se calculeaza pentru toate bancile care au produse ce corespund criteriilor de cautare pe fiecare categorie (suma, garantii, perioada etc.) in functie de cota de piata astfel: se ia in considerare DAE pentru cel mai bun produs al categoriei oferit de fiecare institutie. Valorile DAE sunt ponderate cu valoarea cotei de piata a fiecarei .
*** Publicat de BNR
Se iau in calcul ultimele date publicate de Institutul National de Statistica (INS)

Diana Tarus - Analist Financiar FinZoom.ro

Stiri si sfaturi

Articole Recente

Statistici si Estimari - FinZoom.ro (Februarie 2011)

Articole similare

Subiecte relevante

Q & A

Forum FinZoom