Statistici si Estimari: Venituri vs Dobanzi Credite

Inca din luna octombrie 2010 analistii FinZoom.ro si-au propus sa analizeze lunar care sunt posibilitatile reale ale romanilor de a obtine un , in functie de tipul si moneda acestuia, cu veniturile medii aferente fiecarei luni in Romania.

Conform celor mai recente date publicate de INS castigul salariul mediu nominal net in luna iulie 2011 a fost de 1.471 RON.

Asa cum afirmam in repetate randuri, doar o crestere a veniturilor si a stabilitatii locurilor de munca ar putea face posibila cresterea semnificativa a volumului de creditare. Incercam in fiecare luna sa corelam veniturile si dobanzile pentru a sonda cat de aproape sau departe ne aflam de acea putere de cumparare si incredere in ziua de maine care ne vor determina pe noi romanii sa achizitionam noi .

Isi permite un consumator sa cumpere luand in calcul modificarile produselor din piata si venitul in scadere comparativ cu luna anterioara cu 1 RON (-0,1%)? Va lasam sa descoperiti comparand evolutia Index-urilor DAE FinZoom.ro si statisticile lunare privind veniturile romanilor.

In cele ce urmeaza analistii FinZoom.ro va prezinta unde s-a plasat un client avand venitul mediu fata de produsele disponibile pe piata din Romania in luna iulie 2011.

I . Scenariu

1 membru al familiei fara alte rate lunare (inclusiv
carduri de
credit sau descoperit de cont)
Cheltuieli medii de subzistenta*: 350 RON => venit net 1.121 RON (264 EUR)
Grad mediu de indatorare pentru obtinerea creditului: 50%

II. Index-uri DAE FinZoom.ro Iulie 2011**

1. Credite Ipotecare / Imobiliare

Moneda: RON | Dobanda 10,24%

DAE de 10,24% pentru:

Credit 200.000 RON
Perioada 25 ani / 300 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 8,56%
Comision analiza dosar - 500 RON (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,1% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 1.818,55 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 526.096,42 RON
Grad de indatorare - aprox 162%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest - aproximativ: 3.637 RON

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din iulie 2011 cu cele rezultate in luna iunie 2011 vom observa ca, pe fondul scaderii salariului mediu net si al diminuarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru ipotecare/imobiliare in RON:

Rata lunara pentru creditul mediu ipotecar / imobiliar in RON a scazut fata de luna precedenta cu 10,82 RON (de la 1.829,37 RON la 1.818,55 RON);
Totalul de rambursat a scazut cu 3.323,32 RON (de la 529.419,74 RON la 526.096,42 RON);
Gradul de indatorare al solicitantului a scazut cu 1 pp (de la 163% la 162%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu ipotecar imobiliar in RON a scazut cu 22 RON (de la 3.659 RON la 3.637 RON).

Moneda: EUR | Dobanda 7,34%

DAE de 7,34% pentru:

Credit 50.000 EUR
Perioada 25 ani / 300 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 5,85%
Comision analiza dosar - 250 EUR (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,1% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 367,58 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 104.812,38 EUR
Grad de indatorare - aprox. 139%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest - aproximativ: 3.118 RON

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din iulie 2011 cu cele rezultate in luna iunie 2011 vom observa ca, pe fondul scaderii salariului mediu net si al cresterii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru ipotecare/imobiliare in EUR:

Rata lunara pentru creditul mediu ipotecar/imobiliar in EUR a crescut fata de luna precedenta cu 7,24 EUR (de la 360,34 EUR la 367,58 EUR);
Totalul de rambursat a crescut cu 2.243,19 EUR (de la 102.569,19 EUR la 104.812,38 EUR);
Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 4 pp (de la 135% la 139%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu ipotecar imobiliar in EUR a crescut cu 96 RON (de la 3.022 RON la 3.118 RON).

2. Credite de
nevoi personale cu ipoteca

Moneda RON | Dobanda 11,44%

DAE de 11,44% pentru:

Credit 100.000 RON
Perioada 20 ani / 240 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 9%
Comision analiza dosar - 500 RON (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 1.049,73 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 239.619,51 RON
Grad de indatorare - aprox 94%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest - aproximativ: 2.100 RON

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din iulie 2011 cu cele rezultate in luna iunie 2011 vom observa ca, pe fondul scaderii salariului mediu net si al diminuarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru de cu ipoteca in RON:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale cu ipoteca in RON a scazut cu 23,28 RON (de la 1.073,01 RON la 1.049,73 RON);
Totalul de rambursat a scazut cu 5.771,02 RON (de la 245.390,53 RON la 239.619,51 RON);
Gradul de indatorare al solicitantului a scazut cu 2 pp (de la 96% la 94%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu de
nevoi personale cu ipoteca in RON a scazut cu 46 RON (de la 2.146 RON la 2.100 RON).

Moneda EUR | Dobanda 8,98%

DAE de 8,98% pentru:

Credit 25.000 EUR
Perioada 20 ani / 240 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 6,66%
Comision analiza dosar - 300 EUR (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 226,26 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 51.086,84 EUR
Grad de indatorare - aprox. 86%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest - aproximativ: 1.920 RON

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din iulie 2011 cu cele rezultate in luna iunie 2011 vom observa ca, pe fondul scaderii salariului mediu net si al majorarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru de cu ipoteca in EUR:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale cu ipoteca in EUR a crescut cu 2,37 EUR (de la 223,89 EUR la 226,26 EUR);
Totalul de rambursat a crescut cu 586,74 EUR (de la 50.500,1 EUR la 51.086,84 EUR);
Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 2 pp (de la 84% la 86%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu de
nevoi personale cu ipoteca in EUR a crescut cu 42 RON (de la 1.878 RON la 1.920 RON).

3. Credite de
nevoi personale negarantate

Moneda RON | Dobanda 16,74%

DAE de 16,74% pentru:

Credit 20.000 RON
Perioada 5 ani / 60 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 13,55%
Comision analiza dosar - 100 RON
Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 490,71 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 28.758,1 RON
Grad de indatorare - aprox 44%

Rezultat: AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT (idem luna anterioara)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din iulie 2011 cu cele rezultate in luna iunie 2011 vom observa ca, pe fondul scaderii salariului mediu net si al majorarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de negarantate in RON:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale negarantat in RON a crescut cu 1,34 RON (de la 489,37 RON la 490,71 RON);
Totalul de rambursat a crescut cu 81,28 RON (de la 28.676,82 RON la 28.758,1 RON);
Gradul de indatorare al solicitantului a ramas neschimbat (44%);

Moneda EUR | Dobanda 16,76%

DAE de 16,76% pentru:

Credit 5.000 EUR
Perioada 5 ani / 60 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 13,33%
Comision analiza dosar - 50 EUR
Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 122,11 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 7.180,17 EUR
Grad de indatorare - aprox 46%

Rezultat: AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT (idem luna anterioara)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din iulie 2011 cu cele rezultate in luna iunie 2011 vom observa ca, pe fondul scaderii salariului mediu net si al cresterii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de negarantate in EUR:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale negarantat in EUR a crescut cu 0,79 EUR (de la 121,32 EUR la 122,11 EUR);
Totalul de rambursat a crescut cu 48.41 EUR (de la 7.131,76 EUR la 7.180,17 EUR);
Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 1 pp (de la 45% la 46%).

III. Informatii Utilizate si Utile

Curs de schimb mediu in luna iulie 2011***:

1 EUR = 4,2405 RON

Indici de referinta (ultima zi a lunii iulie 2011):

ROBOR 3M = 5,27%
ROBOR 6M = 6,33%
ROBOR 12M = 6,61%

Sursa: BNR

EURIBOR 3M = 1,609%
EURIBOR 6M = 1,821%
EURIBOR 12M = 2,178%

Sursa: www.euribor.org

*Se face o medie intre valorile practicate pentru acest parametru de primele 5 din sistem - in functie de cotele de piata publicate de BNR).
** Index-urile DAE FinZoom.ro se calculeaza pentru toate bancile care au produse ce corespund criteriilor de cautare pe fiecare categorie (suma, garantii, perioada etc.) in functie de cota de piata astfel: se ia in considerare DAE pentru cel mai bun produs al categoriei oferit de fiecare institutie. Valorile DAE sunt ponderate cu valoarea cotei de piata a fiecarei .
*** Publicat de BNR
Se iau in calcul ultimele date publicate de Institutul National de Statistica (INS)

Diana Tarus - Analist Financiar FinZoom.ro

Stiri si sfaturi

Articole Recente

Statistici si Estimari: Venituri vs Dobanzi Credite - Iulie 2011

Articole similare

Subiecte relevante

Q & A

Forum FinZoom