Inca din luna octombrie 2010 analistii FinZoom.ro si-au propus sa analizeze lunar care sunt posibilitatile reale ale romanilor de a obtine un

credit, in functie de tipul si moneda acestuia, cu veniturile medii aferente fiecarei luni in Romania.

Conform celor mai recente date publicate de INS castigul salariul mediu nominal net in luna septembrie 2011 a fost de 1.464 RON.

Cat de aproape sau departe de obtinerea creditului dorit il plaseaza pe consumator modificarile produselor din piata fata de un venit in crestere comparativ cu luna anterioara cu 9 RON (0,6%)? Va lasam sa descoperiti comparand evolutia Index-urilor DAE FinZoom.ro si statisticile lunare privind veniturile romanilor.

In cele ce urmeaza analistii FinZoom.ro va prezinta unde s-a plasat un client cu venitul mediu fata de produsele disponibile pe piata din Romania in luna septembrie 2011.

I . Scenariu

• 1 membru al familiei fara alte rate lunare (inclusiv
  
  carduri de
  
  credit sau descoperit de cont)
• Cheltuieli medii de subzistenta*: 350 RON => venit net 1.114 RON (260 EUR)
• Grad mediu de indatorare pentru obtinerea creditului: 50%

• Moneda: RON | Dobanda 10,55%

• Credit 200.000 RON
• Perioada 25 ani / 300 luni

• Dobanda - 8,84%
• Comision analiza dosar - 500 RON (platibil la acordarea creditului)
• Comision administrare - 0,1% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 1.856,53 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 537.775,14 RON
Grad de indatorare - aprox 167%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest

credit - aproximativ: 3.713 RON (4.063 RON venit cu cheltuieli de subzistenta incluse)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din septembrie 2011 cu cele rezultate in luna august 2011 vom observa ca, pe fondul majorarii salariului mediu net si al cresterii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru

credite ipotecare/imobiliare in RON:

• Rata lunara pentru creditul mediu ipotecar / imobiliar in RON a crescut fata de luna precedenta cu 37,31 RON (de la 1.819,22 RON la 1.856,53 RON);
• Totalul de rambursat a crescut cu 11.466,85 RON (de la 526.308,29 RON la 537.775,14 RON);
• Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 2 pp (de la 165% la 167%);
• Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu ipotecar imobiliar in RON a crescut cu 74 RON (de la 3.639 RON la 3.713 RON).

• Moneda: EUR | Dobanda 7,35%

• Credit 50.000 EUR
• Perioada 25 ani / 300 luni

• Dobanda - 5,855%
• Comision analiza dosar - 250 EUR (platibil la acordarea creditului)
• Comision administrare - 0,1% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 367,73 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 104.860,1 EUR
Grad de indatorare - aprox. 141%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest

credit - aproximativ: 3.149 RON (3.499 RON - venit cu cheltuieli de subzistenta incluse)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din septembrie 2011 cu cele rezultate in luna august 2011 vom observa ca, pe fondul cresterii salariului mediu net si al scaderii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru

credite ipotecare/imobiliare in EUR:

• Rata lunara pentru creditul mediu ipotecar/imobiliar in EUR a scazut fata de luna precedenta cu 0,76 EUR (de la 368,49 EUR la 367,73 EUR);
• Totalul de rambursat a scazut cu 234,51 EUR (de la 105.094,61 EUR la 104.860,1 EUR);
• Gradul de indatorare al solicitantului a scazut cu 1 pp (de la 142% la 141%);
• Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu ipotecar imobiliar in EUR a crescut cu 17 RON (de la 3.132 RON la 3.149 RON).

2. Credite de

nevoi personale cu ipoteca

• Moneda RON | Dobanda 11,56%

• Credit 100.000 RON
• Perioada 20 ani / 240 luni

• Dobanda - 9,11%
• Comision analiza dosar - 500 RON (platibil la acordarea creditului)
• Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 1.056,81 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 241.379,26 RON
Grad de indatorare - aprox 95%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest

credit - aproximativ: 2.114 RON (2.464 RON - venit cu cheltuieli de subzistenta incluse)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din septembrie 2011 cu cele rezultate in luna august 2011 vom observa ca, pe fondul cresterii salariului mediu net si al majorarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru

credite de

nevoi personale cu ipoteca in RON:

• Rata lunara pentru creditul mediu de
  
  nevoi personale cu ipoteca in RON a crescut cu 17,99 RON (de la 1.038,82 RON la 1.056,81 RON);
• Totalul de rambursat a crescut cu 4.461,33 RON (de la 236.917,93 RON la 241.379,26 RON);
• Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 1 pp (de la 94% la 95%);
• Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu de
  
  nevoi personale cu ipoteca in RON a crescut cu 36 RON (de la 2.078 RON la 2.114 RON).

• Moneda EUR | Dobanda 8,79%

• Credit 25.000 EUR
• Perioada 20 ani / 240 luni

• Dobanda - 6,485%
• Comision analiza dosar - 300 EUR (platibil la acordarea creditului)
• Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 223,67 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 504.44,99 EUR
Grad de indatorare - aprox. 86%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest

credit - aproximativ: 1.916 RON (2.266 RON - venit cu cheltuieli de subzistenta incluse)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din septembrie 2011 cu cele rezultate in luna august 2011 vom observa ca, pe fondul cresterii salariului mediu net si al majorarii nesemnificative a valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru

credite de

nevoi personale cu ipoteca in EUR:

• Rata lunara pentru creditul mediu de
  
  nevoi personale cu ipoteca in EUR a crescut cu 0,14 EUR (de la 223,53 EUR la 223,67 EUR);
• Totalul de rambursat a crescut cu 38,92 EUR (de la 50.406,07 EUR la 504.44,99 EUR);
• Gradul de indatorare al solicitantului a ramas neschimbat (86%);
• Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu de
  
  nevoi personale cu ipoteca in EUR a crescut cu 16 RON (de la 1.900 RON la 1.916 RON).

3. Credite de

nevoi personale negarantate

• Moneda RON | Dobanda 16,72%

• Credit 20.000 RON
• Perioada 5 ani / 60 luni

• Dobanda - 13,53%
• Comision analiza dosar - 100 RON
• Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 490,51 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 28.745,4 RON
Grad de indatorare - aprox 44%

Rezultat: AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT (idem luna anterioara)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din septembrie 2011 cu cele rezultate in luna august 2011 vom observa ca, pe fondul cresterii salariului mediu net si al diminuarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de

nevoi personale negarantate in RON:

• Rata lunara pentru creditul mediu de
  
  nevoi personale negarantat in RON a scazut cu 1,03 RON (de la 491,54 RON la 490,51 RON);
• Totalul de rambursat a scazut cu 62,58 RON (de la 28.807,98 RON la 28.745,4 RON);
• Gradul de indatorare al solicitantului a scazut cu 1 pp (de la 45% la 44%).

• Moneda EUR | Dobanda 16,63%

• Credit 5.000 EUR
• Perioada 5 ani / 60 luni

• Dobanda - 13,22%
• Comision analiza dosar - 50 EUR
• Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 121,83 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 7.162,92 EUR
Grad de indatorare - aprox 47%

Rezultat: AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT (idem luna anterioara)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din septembrie 2011 cu cele rezultate in luna august 2011 vom observa ca, pe fondul cresterii salariului mediu net si al diminuarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de

nevoi personale negarantate in EUR:

• Rata lunara pentru creditul mediu de
  
  nevoi personale negarantat in EUR a scazut cu 0,31 EUR (de la 122,14 EUR la 121,83 EUR);
• Totalul de rambursat a scazut cu 18,7 EUR (de la 7.181,62 EUR la 7.162,92 EUR);
• Gradul de indatorare al solicitantului a ramas nemodificat (47%).

• 1 EUR = 4,2820 RON

• ROBOR 3M = 6,21%
• ROBOR 6M = 6,77%
• ROBOR 12M = 6,91%

• EURIBOR 3M = 1,554%
• EURIBOR 6M = 1,753%
• EURIBOR 12M = 2,084%

*Se face o medie intre valorile practicate pentru acest parametru de primele 5

banci din sistem - in functie de cotele de piata publicate de BNR).
** Index-urile DAE FinZoom.ro se calculeaza pentru toate bancile care au produse ce corespund criteriilor de cautare pe fiecare categorie (suma, garantii, perioada etc.) in functie de cota de piata astfel: se ia in considerare DAE pentru cel mai bun produs al categoriei oferit de fiecare institutie. Valorile DAE sunt ponderate cu valoarea cotei de piata a fiecarei

banci.
*** Publicat de BNR
Se iau in calcul ultimele date publicate de Institutul National de Statistica (INS)

Articole similare

Subiecte relevante