Statistici si Estimari - FinZoom.ro

Salariul mediu nominal in scadere cu 7 RON

Inca din luna octombrie 2010 analistii FinZoom.ro si-au propus sa analizeze lunar care sunt posibilitatile reale ale romanilor de a obtine un , in functie de tipul si moneda acestuia, cu veniturile medii aferente fiecarei luni in Romania.

Conform celor mai recente date publicate de INS castigul salariul mediu nominal net in luna octombrie 2011 a fost de 1.457 RON.

Cat de aproape sau departe de obtinerea creditului dorit il plaseaza pe consumator modificarile produselor din piata fata de un venit in scadere comparativ cu luna anterioara cu 7 RON (-0,5%)? Va lasam sa descoperiti comparand evolutia Index-urilor DAE FinZoom.ro si statisticile lunare privind veniturile romanilor.

In cele ce urmeaza analistii FinZoom.ro va prezinta unde s-a plasat un client cu venitul mediu fata de produsele disponibile pe piata din Romania in luna octombrie 2011.

I . Scenariu

1 membru al familiei fara alte rate lunare (inclusiv
carduri de
credit sau descoperit de cont)
Cheltuieli medii de subzistenta*: 350 RON => venit net 1.107 RON (260 EUR)
Grad mediu de indatorare pentru obtinerea creditului: 50%

II. Index-uri DAE FinZoom.ro Octombrie 2011**

1. Credite Ipotecare / Imobiliare

Moneda: RON | Dobanda 10,67%

DAE de 10,67% pentru:

Credit 200.000 RON
Perioada 25 ani / 300 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 8,95%
Comision analiza dosar - 500 RON (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,1% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 1.871,55 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 542.385,36 RON
Grad de indatorare - aprox 169%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest - aproximativ: 3.743 RON (4.093 RON venit cu cheltuieli de subzistenta incluse).

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din octombrie 2011 cu cele rezultate in luna septembrie 2011 vom observa ca, pe fondul diminuarii salariului mediu net si al cresterii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru ipotecare/imobiliare in RON:

Rata lunara pentru creditul mediu ipotecar / imobiliar in RON a crescut fata de luna precedenta cu 15,02 RON (de la 1.856,53 RON la 1.871,55 RON);
Totalul de rambursat a crescut cu 4.610,22 RON (de la 537.775,14 RON la 542.385,36 RON);
Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 2 pp (de la 167% la 169%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu ipotecar imobiliar in RON a crescut cu 30 RON (de la 3.713 RON la 3.743 RON).

Moneda: EUR | Dobanda 7,22%

DAE de 7,22% pentru:

Credit 50.000 EUR
Perioada 25 ani / 300 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 5,735%
Comision analiza dosar - 250 EUR (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,1% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 364,10 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 103.734,71 EUR
Grad de indatorare - aprox. 142%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest - aproximativ: 3.149 RON (3.499 RON - venit cu cheltuieli de subzistenta incluse)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din octombrie 2011 cu cele rezultate in luna septembrie 2011 vom observa ca, pe fondul scaderii salariului mediu net si al diminuarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru ipotecare/imobiliare in EUR:

Rata lunara pentru creditul mediu ipotecar/imobiliar in EUR a scazut fata de luna precedenta cu 3,63 EUR (de la 367,73 EUR la 364,10 EUR);
Totalul de rambursat a scazut cu 1.125,39 EUR (de la 104.860,1 EUR la 103.734,71 EUR);
Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 1 pp (de la 141% la 142%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu ipotecar imobiliar in EUR a ramas nemodificat (3.149 RON).

2. Credite de
nevoi personale cu ipoteca

Moneda RON | Dobanda 11,86%

DAE de 11,86% pentru:

Credit 100.000 RON
Perioada 20 ani / 240 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 9,38%
Comision analiza dosar - 500 RON (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 1.074,31 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 245.713,25 RON
Grad de indatorare - aprox 97%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest - aproximativ: 2.149 RON (2.499 RON - venit cu cheltuieli de subzistenta incluse)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din octombrie 2011 cu cele rezultate in luna septembrie 2011 vom observa ca, pe fondul scaderii salariului mediu net si al majorarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru de cu ipoteca in RON:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale cu ipoteca in RON a crescut cu 17,5 RON (de la 1.056,81 RON la 1.074,31 RON);
Totalul de rambursat a crescut cu 4.333,99 RON (de la 241.379,26 RON la 245.713,25 RON);
Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 2 pp (de la 95% la 97%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu de
nevoi personale cu ipoteca in RON a crescut cu 35 RON (de la 2.114 RON la 2.149 RON).

Moneda EUR | Dobanda 8,69%

DAE de 8,69% pentru:

Credit 25.000 EUR
Perioada 20 ani / 240 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 6,39%
Comision analiza dosar - 300 EUR (platibil la acordarea creditului)
Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 222,28 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 50.095,71 EUR
Grad de indatorare - aprox. 87%

Rezultat: NU SE INCADREAZA
Venit minim necesar pentru a obtine acest - aproximativ: 1.922 RON (2.272 RON - venit cu cheltuieli de subzistenta incluse)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din octombrie 2011 cu cele rezultate in luna septembrie 2011 vom observa ca, pe fondul scaderii salariului mediu net si al diminuarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru de cu ipoteca in EUR:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale cu ipoteca in EUR a scazut cu 1,39 EUR (de la 223,67 EUR la 222,28 EUR);
Totalul de rambursat a scazut cu 349,28 EUR (de la 504.44,99 EUR la 50.095,71 EUR);
Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 1 pp (de la 86% la 87%);
Venitul minim necesar pentru obtinerea creditului mediu de
nevoi personale cu ipoteca in EUR a crescut cu 6 RON (de la 1.916 RON la 1.922 RON).

3. Credite de
nevoi personale negarantate

Moneda RON | Dobanda 18,12%

DAE de 18,12% pentru:

Credit 20.000 RON
Perioada 5 ani / 60 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 14,735%
Comision analiza dosar - 100 RON
Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 503,02 RON
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 29.505,05 RON
Grad de indatorare - aprox 45%

Rezultat: AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT (idem luna anterioara)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din octombrie 2011 cu cele rezultate in luna septembrie 2011 vom observa ca, pe fondul scaderii salariului mediu net si al majorarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de negarantate in RON:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale negarantat in RON a crescut cu 12,51 RON (de la 490,51 RON la 503,02 RON);
Totalul de rambursat a crescut cu 759,65 RON (de la 28.745,4 RON la 29.505,05 RON);
Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 1 pp (de la 44% la 45%);

Moneda EUR | Dobanda 17,03%

DAE de 17,03% pentru:

Credit 5.000 EUR
Perioada 5 ani / 60 luni

corespunde unui produs cu:

Dobanda - 13,57%
Comision analiza dosar - 50 EUR
Comision administrare - 0,15% (lunar la soldul creditului)

Rata lunara - 122,73 EUR
Suma totala de rambursat (la finalul perioadei) - 7.217,61 EUR
Grad de indatorare - aprox 48%

Rezultat: AR PUTEA OBTINE ACEST CREDIT (idem luna anterioara)

Comparand ultimele date INS disponibile si statisticile FinZoom din octombrie 2011 cu cele rezultate in luna septembrie 2011 vom observa ca, pe fondul scaderii salariului mediu net si al majorarii valorii Index-ului DAE FinZoom.ro pentru creditele de negarantate in EUR:

Rata lunara pentru creditul mediu de
nevoi personale negarantat in EUR a crescut cu 0,9 EUR (de la 121,83 EUR la 122,73 EUR);
Totalul de rambursat a crescut cu 54,69 EUR (de la 7.162,92 EUR la 7.217,61 EUR);
Gradul de indatorare al solicitantului a crescut cu 1 pp (de la 47% la 48%).

III. Informatii Utilizate si Utile

Curs de schimb mediu in luna octombrie 2011***:

1 EUR = 4,3238 RON

Indici de referinta (ultima zi a lunii octombrie 2011):

ROBOR 3M = 6,22%
ROBOR 6M = 6,76%
ROBOR 12M = 6,91%

Sursa: BNR

EURIBOR 3M = 1,591%
EURIBOR 6M = 1,788%
EURIBOR 12M = 2,121%

Sursa: www.euribor.org

*Se face o medie intre valorile practicate pentru acest parametru de primele 5
banci din sistem - in functie de cotele de piata publicate de BNR).
** Index-urile DAE FinZoom.ro se calculeaza pentru toate bancile care au produse ce corespund criteriilor de cautare pe fiecare categorie (suma, garantii, perioada etc.) in functie de cota de piata astfel: se ia in considerare DAE pentru cel mai bun produs al categoriei oferit de fiecare institutie. Valorile DAE sunt ponderate cu valoarea cotei de piata a fiecarei
banci.
*** Publicat de BNR
Se iau in calcul ultimele date publicate de Institutul National de Statistica (INS)

Diana Tarus - Analist Financiar FinZoom.ro

Stiri si sfaturi

Articole Recente

Statistici si Estimari - FinZoom.ro | Octombrie 2011

Articole similare

Subiecte relevante

Q & A

Forum FinZoom