Suplimentarea Fondurilor Prima Casa 4 si Noile Rezidentiale - TVR Info [VIDEO] Acesta este un articol vechi! Pentru a citi articole noi poti intra pe Articole Recente Autor Diana Tarus 07.06.2012 0 1554 La invitatia lui Eugen Rusu (Dezbaterile Info+ la TVR Info) - Diana Tarus, Analist FinZoom.ro, a discutat despre impactul si importanta Programului Prima Casa in 2012.Video - Click aiciDe Unde am Plecat ..."Astazi, ministerul de Finante a pus la dispozitie pentru programul "Prima casa" inca o linie de garantare a creditelor de 200 de milioane de euro", a anuntat premierul Victor Ponta, dupa sedinta de guvern.Sumele vor putea fi accesate de catre bancile care au epuizat deja sumele alocate in ultima etapa si vor sa mai acorde credite tot prin asumarea a 50% din risc."Pentru anul 2012, plafonul garantiilor care pot fi emise potrivit art. 1 alin. (3) din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 60/2009, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 368/2009, este de 200 milioane euro. Garantiile se acorda in baza protocoalelor incheiate de finantatorii cu Fondul National de Garantare a Creditelor pentru Intreprinderile Mici si Mijlocii (FNGCIMM), in conditiile impartirii in mod egal a riscurilor si a pierderilor intre statul roman, reprezentat de Ministerul Finantelor Publice, prin FNGCIMM si finantatori", se arata intr-un proiect de HG elaborat de Ministerul Finantelor Publice.Mai multe detalii gasesti pe TVRinfo.ro si Guvernul Romaniei.Creditele Ipotecare la Sfarsitul Lunii Mai 2012Prima Casa ramane cel mai important instrument de finantare din ultimii 3, 4 ani in materie de achizitie a imobilelor, moneda preferata fiind euro pentru ca presupune un cost mai mic (diferenta dintre ROBOR si EURIBOR fiind de ~ 4 pp, acest lucru inseamna ca din start dobanzile percepute la creditele in lei sunt mai mari comparativ cu echivalentul lor in euro).Cel mai important argument Prima Casa este avansul mult mai mic fata de cel solicitat pentru produsele standard. Este bine pentru ca permite oamenilor cu economii reduse (in general 5% - 10% din valoarea proprietatii) sa poata cumpara o locuinta. Nu este bine pentru ca, inainte de cei 30 de ani de rambursare a creditului, ar trebui inceput cu cel putin 5 ani de economisire lunara pentru a ne asigura ca am invatat sa traim cu obligatia unei plati lunare indiferent de problemele cu care ne confruntam.Lipsa acestui exercitiu de responsabilitate fata de angajamente de plata pe termen mediu si lung este si motivul pentru care rata creditelor neperformante (cele vandute in boom-ul indatorarii iresponsabile din perioada 2006-2008) a crescut in anii de recesiune la cote de neimaginat inainte de toamna lui 2008. Indatorarea responsabila este mult mai importanta decat volumul de credite sau apartamente vandute intr-o perioada sau alta. Suntem o tara prea saraca pentru a ne permite costul nationalizarii catorva banci intrate in insolventa tocmai din cauza supraindatorarii clientilor sai care, previzibil si absolut normal, mai devreme sau mai tarziu, intra in incapacitate de plata.Dobanzile la Creditele In RON - Minim Istoric Nesperat ...Media dobanzilor (DAE) la creditele in lei a atins minimul istoric de 9,20% pe an, cu 0,07 pp mai mica fata de cea din APR 2012 ("minimul istoric" anterior), cu 1,23 pp fata de cea din MAI 2011 si cu 2,31 pp fata de MAI 2010.La sfarsitul lunii mai, cea mai mica dobanda (DAE) la creditele ipotecare in lei se afla si ea la un minim istoric de 7,06%, cu doar 1,10 pp mai mare comparativ cu cea mai buna dobanda (DAE) pentru acelasi credit in euro.Dobanzile la Creditele In EUR - Stagnarea Costurilor ...Media dobanzilor (DAE) la creditele de euro a scazut nesemnificativ pana la valoarea de 7,24% pe an, cu 0,07 pp mai mica fata de cea din APR 2012, insa cu 0,19 pp mai mare fata de cea din MAI 2011 si totusi cu 0,47 pp mai mica fata de MAI 2010.Recordul minim al mediei dobanzilor (DAE) pentru creditele ipotecare in euro a fost de 6,63%, inregistrat in NOV 2010.La sfarsitul lunii mai, cea mai mica dobanda (DAE) la creditele in euro este 5,96%, in scadere nesemnificativa fata de luna precedenta cu 0,09 pp. Recordul celei mai mici dobanzi pentru un credit ipotecar in euro (5,48% pe an) a fost inregistrat in perioada MAR - IUN 2010.Prima Casa 2009 - 2012: Retrospectiva intre Reprosuri si Sperante ...Programul Prima Casa a tinut in viata creditul imobiliar/ipotecar din Romania ultimilor aproape 4 ani. Prima Casa a debutat in 2009 iar FNGCIMM afirma ca s-au acordat pana in prezent aproximativ 70.000 garantii pentru credite in valoare de peste 2700 de milioane EUR. Se pare ca selectia clientilor (prescoring-ul bancilor) a fost corect adaptata situatiei economice pentru ca, din numarul total de contracte de garantare emise de FNGCIMM pana in prezent, cererile de plata (pentru clienti care nu si-au mai platit ratele) reprezinta sub 1%.Prima Casa a generat si efecte negative, cum ar fi faptul ca, in vara lui 2009, din cauza isteriei mediatice a lansarii Programului, proprietarii de garsoniere in cladiri vechi au urcat preturile brusc la 60.000 EUR sau faptul ca bancile au renuntat la concurenta pe creditele standard ceea ce a pus in dificultate cumparatorii interesati de proprietati recent construite sau de apartamente cu suprafete mai mari care depaseau plafonul de 60.000 EUR impus de Prima Casa. Alte dezavantaje sunt: depozitul obligatoriu (echivalent a 3 rate lunare), imposibilitatea de a vinde imobilul pentru 5 ani de la achizitie, neplata duce mult mai repede la executare silita tocmai pentru ca 50% din valoarea creditului oricum e decontata bancii de catre stat etc.Totusi perceptia favorabila obtinuta din partea romanilor pe tema Programului Prima Casa, i-a facut pe acestia sa caute solutii (chiar si in aceasta perioada dificila) pentru achizitia de locuinte.Principalul avantaj oferit de Creditele Prima Casa este avansul extrem de mic cerut prin comparatie cu produsele standard (doar 5% versus 20% - 35%).Prima Casa si Industria Noilor Rezidentiale ...Principalul insucces al Programului Prima Casa este lipsa unui impact in piata locuintelor noi si constructiei de locuinte (acest element fiind unul dintre cele mai frecvent invocate de guvernul de la acel moment in sprijinul plasarii acestui Program in lista "masurilor de relansare a economiei").Jucatorii pietei locuintelor noi ar fi preferat ca acest Program sa fie destinat exclusiv acestui segment de achizitii, acestia fiind neavantajati de concurenta locuintelor vechi din cauza preturilor mai mari si localizarii mai putin fericite a cartierelor rezidentiale noi.Dezvoltatorii si agentii imobiliari activi in zona noilor imobiliare afirma ca, din cauza acestui insucces de directionare a Programului Prima Casa catre locuintele noi, in 2011 s-au construit doar 1600 de noi apartamente in Bucuresti, cu 41% mai putin ca in 2010 (an in care in Varsovia - Polonia, de exemplu, s-au construit 9700 de noi locuinte, adica de aproape 6 ori mai mult ca in capitala Romaniei).Principala cauza a investiei reduse in noi cartiere rezidentiale invocata de dezvoltatorii si agentii care vand locuinte noi este o cerere solvabila extrem de redusa. Astfel, spun acestia, multe terenuri achizitionate in boom-ul imobiliar din perioada 2006 - 2008 nu au mai ajuns la faza de constructie tocmai din cauza faptului ca nu s-au gasit cumparatori interesati de proiectul respectiv.Diana Tarus a atras atentia asupra faptului ca puterea de cumparare redusa a romanilor face dificila chiar si achizitia locuintelor vechi. Problema industriei nu ar trebui sa fie ce anume permite sau nu Programul Prima Casa, ci daca nivelul preturilor cu care se doreste vanzarea recentelor/noilor constructii este sau nu corelat cu veniturile romanilor.Mai mult decat atat, instabilitatea veniturilor ii face pe multi romani care si-ar permite sa cumpere prin credit o locuinta sa mai amane pana cand vor avea o situatie financiara, nu numai suficienta pentru a obtine un credit, ci si stabila pentru a-si lua un angajament de plata pe 20-30 de ani.Dezvoltatorii Imobiliari Adaptati si cei Neadaptati ...Sunt si dezvoltatori care s-au orientat tocmai pe segmentul de clienti care isi pot permite apartamente cu costuri medii si mici, alegerea care s-a dovedit castigatoare, acestia neavand nicio problema in vanzarea stocurilor de noi locuinte.Bineinteles, nici acestora nu le-a fost usor sa se adapteze conditiilor recesiunii, insa au inteles foarte repede care sunt modificarile pe care trebuie sa le faca in cel mai scurt timp pentru a putea oferi produse vandabile, adaptate puterii de cumparare reale din aceasta perioada a romanilor (2000 de apartamente in zona de sud a Bucurestiului cu 700-850 EUR pe metru patrat; exemple: garsoniere de pana in 22.000 EUR, apartamente cu 2 camere de pana in 35.000 EUR etc.). Faptul ca si-au redimensionat oferta conform cererii, in mod automat, i-a incadrat in limitele impuse de Prima Casa, putand astfel beneficia si de solutiile de finantare necesare clientilor lor pentru a cumpara locuintele din portofoliul lor.Concluzia este ca nu este nevoie de mai multa reglementare si implicare a statului intre cerere si oferta, dimpotriva, s-a distorsionat suficient piata prin cele 4 editii ale Prima Casa de pana in prezent. Vanzatorii trebuie sa se raporteze la cerintele cumparatorilor si doar printr-o buna cunoastere si respectare a criteriilor acestora (raportul calitate-pret) vor mai avea loc pe piata din Romaniei sau nu.Insuccesul dezvoltatorilor care nu-si pot vinde locuintele in aceasta perioada are legatura strict cu alegerile pe care le-au facut de-a lungul afecerii lor: localizarea proiectului (fata de metrou si principalele cai de acces spre centru, fata de gradinite si scoli, spitale si centre de cumparaturi sau fitness etc.), costul terenului, costul finantarii construirii proiectului rezidential (dobanzi banci si investitori), compartimentare, cost de constructie pe metru patrat (care determina pretul de vanzare), costuri finisaje, costuri mobilier (mai ales daca acesta este obligatoriu), includerea locurilor de parcare (pretul practicat pentru locurile de parcare este absurd in cele mai multe cazuri) samd.In plus, au existat neplacut de multe cazuri (unele ajugand si in atentia mass media) in care clientii au fost pacaliti, constructia n-a mai fost finalizata sau s-a dovedit a fi o costructie in care nu se putea locui (defecte de constructie, materiale proaste, lipsa diferitelor dependinte si utilitati etc.) pentru ca romanii sa devina foarte prudenti atunci cand li se propune achizitia unei locuinte intr-un nou cartier rezidential.Concluzia Concluziilor ...Daca dezvoltatorii imobiliari vor continua sa ramana deconectati de la puterea de cumparare reala a romanilor, atunci vor ramane dependenti de solutiile statului.Aceasta insistenta asteptare a stimulentelor din partea statului tradeaza refuzul industriei (a unora dintre dezvoltatori, cel putin) de acceptare a semnalului clar dat de consumatori (acestia nefiind disupusi sa cumpere la acest raport de calitate/pret).Speram ca statul sa nu se implice (pe banii contribuabililor) iar raportul nemijlocit dintre cerere si oferta sa ajusteze preturile imobiliare conform veniturilor romanilor din prezent. Companiile care nu se vor adapta, vor disparea in mod natural. Insa, per total, puterea de cumparare si apetitul redus pentru achizitiile imobiliare vor scadea preturile, indiferent ce vor dori sau nu dezvoltatorii si agentiile imobiliare. Sursa: TVRInfo.ro Articole similare Prima Casa Audio Video Subiecte relevante Avans Minim EUR (Euro) RON (Lei) Credit Ipotecar DAE (Dobanda Anuala Efectiva) Dobanda Credite Banci Investitori FNGCIMM Programul Prima Casa Executare Silita ROBOR EURIBOR Insolventa Credite Neperformante Economisire Preturi Apartamente Preturi Garsoniere Ministerul Finantelor Incapacitate de Plata Legislatie Piata Imobiliara Putere de Cumparare Guvern Q & A