Luna iunie a stat sub semnul modificarilor legislative. Dupa aprobarea de catre Guvern a OUG 50/2010, act normativ care transpune in legislatia nationala prevederile directivei europene pentru protectia consumatorilor completata de ANPC cu cateva norme menite sa sporeasca gardul de protectie pentru consumatorii romani, institutiile financiare au inceput sa redacteze constiincios modificarile contractelor deja existente si sa compuna noile documentatii in acord cu noua legislatie.

Ordonanta prevede, printre altele, eliminarea comisionului de rambursare anticipata pentru toate tipurile de

credit cu dobanda variabila si plafonarea aceastuia la un nivel maxim de 1% pentru toate tipurile de

credit (noi sau aflate in derulare).

De la momentul intrarii sale in vigoare practic toti creditorii de pe teritoriul Romaniei au fost obligati sa-si modifice produsele din oferta si sa-i invite pe cei care aveau deja contractat un

credit sa semneze acte aditionale. Desi acest proces de modificare a contractelor aflate in derulare va continua pana in luna septembrie (ordonanta a instituit un termen limita de 90 de zile), toate comisioanele de rambursare anticipata au fost eliminate sau plafonate incepand cu data de intrare in vigoare a ordonantei. Astfel cei care nu au semnat in luna iunie un act aditional pentru schimbarea comisionului de rambursare anticipata insa au dorit sa-si ramburseze inainte de termen creditele (partial sau total), au semnat actele pe loc, in momentul in care s-au prezentat la sucursalele creditorilor si au putut beneficia astfel de noile comisioane sau chiar s-au bucurat de lipsa acestora.

Pe langa modificarea comisionului de rambursare anticipata, OUG 50/2010 contine o serie de alte prevederi extrem de importante pentru asigurarea unui grad ridicat de protectie a consumatorilor romani. Dintre acestea amintim:

• se limiteaza comisioanele aferente derularii contractului de
  
  credit la: comision de administrare
  
  credit, comision de penalizare pentru intarzierea la plata, comision de rambursare anticipata daca dobanda e fixa, comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor; suplimentar, creditorul are dreptul sa perceapa doar comision de analiza dosar (numai in cazul in care accepta solicitarea de creditare) si comision aferent costurilor cu asigurarea (doar pentru situatiile in care este prevazuta asigurare; excluse contractele pentru descoperit de
  
  cont, creditul de
  
  consum s.a.m.d.);
• interzicerea explicita a unor comisioane pentru operatiuni cu numerar pentru plata ratelor la
  
  credit sau tragerea transelor din credit;
• obligatia de a calcula dobanda variabila in mod transparent; formula de calcul trebuie sa aiba ca referinta ROBOR/LIBOR/EURIBOR/dobanda de referinta BNR; marja fixa nu poate fi modificata de creditor pe durata contractului decat in favoarea consumatorului; in cazul creditelor cu dobanda variabila se va specifica in contract metoda de calcul si intervalele de timp la care se recalculeaza dobanda;
• pentru contractele noi, creditorul trebuie sa prezinte consumatorului inainte de semnarea contractului un formular standardizat cu toate datele tehnice ale creditului, inclusiv DAE, formula de calcul a dobanzii si suma totala ce urmeaza a fi rambursata;
• creditorul trebuie sa prezinte consumatorului contractul de
  
  credit cu cel putin 15 zile inainte de semnare;
• dreptul consumatorului de a renunta neconditionat, fara justificari, fara a invoca motive, in termen de 14 zile de la semnare, la un contract de
  
  credit.

Alte modificari legislative cu impact asupra produselor financiare au fost cele anuntate de Guvern, de reducere cu 25% a salariilor personalului bugetar in urma discutiilor cu Fondul Monetar International. Conform datelor BNR - 20 miliarde de RON (4,8 miliarde EUR) au fost acordate de

banci salariatilor din sectorul public.

In aceste conditii UnCredit Tiriac Bank, Piraeus Bank dar si alte institutii financiare au declarat public intentia de a initia dialogul cu acei clienti bugetari din portofoliu pentru a le oferi solutii de restructurare (de exemplu, in cazul Unicredit este vorba despre 5000 de clienti).

Subiectul a ramas unul sensibil si ramane de vazut ce masuri vor fi luate de institutiile financiare din Romania odata cu implementarea tuturor masurilor de austeritate anuntate.

In cele ce urmeaza analistii FinZoom.ro va prezinta o sinteza a modificarilor operate de jucatorii de pe piata produselor financiare din tara noastra.

Articole similare

Subiecte relevante