Bancile in 2009: Credite Neperformante, Exces de Prudenta, Castiguri mai Mici

Acesta este un articol vechi! Pentru a citi articole noi poti intra pe Articole Recente

Criza a testat anul acesta capacitatea bancilor de a face fata cererii scazute de , cresterii numarului de imprumuturi neperformante si scaderii castigurilor. Datele Bancii Nationale a Romaniei arata ca bancile au marcat, in primele trei trimestre din 2009, un profit de 680 milioane de lei, nivel de cinci ori mai redus decat rezultatul obtinut in acelasi interval din 2008.

Calculele realizate de Business Standard arata ca bancile ar putea obtine, in 2009, castiguri de peste 185 milioane de euro numai din diferenta de dobanzi pentru banii luati de la BNR si imprumutati Ministerului Finantelor. Insa pentru ca actionarii sa fi fost multumiti, bancile locale ar fi trebuit sa incheie primele trei trimestre ale anului cu un profit de 905 milioane de lei, cu 225 milioane de lei mai mult decat rezultatul raportat la finele lunii septembrie, potrivit analizei ratei rentabilitatii financiare (ROE). Bancile au incercat sa atenueze pierderile de prin redimensionarea retelelor, extinse agresiv in ultimii ani, si a necesarului de personal. In primele noua luni ale anului, din sistemul bancar au iesit 3.160 de angajati, iar bancile au inchis 88 de unitati.

Inceputul anului a adus si prima greva

Federatia Sindicatelor Independente din BCR anunta, la inceputul acestui an, declansarea unei greve generale pe termen nelimitat. Angajatii celei mai mari din Romania erau nemultumiti de majorarea salariala, pe care conducerea institutiei o acordase pentru 2009. Salariatii BCR au renuntat la greva in ianuarie, dar reprezentantii sindicali au continuat negocierile cu managementul bancii. Rezultatul a fost ca in martie BCR a anuntat ca va mentine numarul de angajati la acelasi nivel in 2009 si ca va majora salariile, insa cu valori sub 10%.

Reducerea rezervelor minime obligatorii

In februarie Consiliul de Administratie al bancii centrale a redus dobanda-cheie de la 9% la 8,5% pe an, insa a surprins piata prin scaderea rezervelor minime obligatorii pentru pasivele in valuta la 30%, ceea ce a pus la dispozitia bancilor noi lichiditati.

In urma deciziei de atunci, dobanda de politica monetara revenea la nivelul in vigoare in perioada ianuarie-februarie 2008, cand BNR era, insa, intr-un ciclu de inasprire a politicii monetare. La jumatatea lunii noiembrie Consiliul de Administratie al Bancii Nationale a Romaniei a decis, intr-o sedinta-surpriza, sa coboare rezervele minime obligatorii la pasivele in valuta ale bancilor de la 30% la 25%. Decizia a fost argumentata prin “amanarea intrarilor programate de fonduri externe”.

Un nou sef, la EximBank

La finele lunii februarie, Ionut Costea, bancherul care a condus operatiunile Emporiki Bank si ale Raiffeisen Banca pentru Locuinte, devenea presedinte al bancii de stat EximBank. Actionarul majoritar al bancii, AVAS, a schimbat atunci sase dintre cei sapte membri ai Consiliului de Administratie al bancii.

Bancile au nevoie de recapitalizari

Guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, spunea la inceputul acestui an ca bancile au nevoie de majorari importante de capital. Potrivit guvernatorului, in urma testelor de stres, bancile aveau nevoie de infuzii de capital de un miliard de euro. Anuntul guvernatorului BNR venea in conditiile in care rezultatele testelor de stres au aratat ca nicio banca nu avea rata solvabilitatii sub 8%. Testele de stres au luat in calcul diverse scenarii economice pentru anii 2009 si 2010 si au evaluat necesarul de capital suplimentar raportat la indicatorii de la finele lui 2008. De la inceputul acestui an o serie de si-au majorat deja capitalul, inclusiv prin incorporarea profiturilor obtinute in 2008.

Surse din piata bancara au declarat pentru Business Standard ca mai multe din Romania trebuie sa isi majoreze capitalul cu cateva sute de milioane de euro, astfel incat gradul de solvabilitate sa treaca peste pragul de 10%, deoarece unii jucatori cadeau sub pragul minim admis, de 8%. La jumatatea lunii noiembrie prim-viceguvernatorul Bancii Nationale, Florin Georgescu, spunea ca in ultimul an majorarile de capital din sistemul bancar au totalizat 468 milioane de euro. Din aceasta suma, 225 milioane de euro reprezinta doar aporturile de capital din ultimele sase luni. In a doua jumatate a lunii mai, noua mari straine cu afaceri in Romania - Erste Bank, Raiffeisen International, Eurobank EFG, National Bank of Greece, UniCredit, Societe Generale, Alpha Bank, Volksbank si Piraeus Bank - s-au angajat la Bruxelles sa mentina expunerea pe Romania la nivelul de la sfarsitul lunii martie 2009.

Totusi, datele Bancii Reglementelor Internationale (BRI) aveau sa arate in octombrie ca expunerea bancilor straine fata de Romania a scazut cu peste doua miliarde de euro in intervalul 31 martie-30 iunie 2009, la 84,19 miliarde de euro, la valori exprimate in moneda europeana.
In cadrul unei intalniri ce a avut loc in septembrie, intre cele noua mari grupuri financiare si reprezentanti ai Fondului Monetar International (FMI), Comisiei Europene (CE) si ai Bancii Nationale a Romaniei (BNR), bancile au solicitat reducerea expunerii pe Romania fata de data de referinta stabilita, respectiv 31 martie 2009. Acestea au motivat ca oportunitatile de sunt reduse si nu permit utilizarea lichiditatilor la nivel optim.

Luna trecuta, cele noua mari grupuri bancare straine prezente in Romania s-au angajat din nou in fata FMI si BNR sa-si mentina expunerea locala insa au cerut instrumente adecvate de .

Programul Prima Casa

Programul guvernamental Prima Casa a fost lansat in vara acestui an. Beneficiarii programului sunt persoane fizice care nu detin o locuinta, si nici nu au in derulare un ipotecar.

Durata maxima a unui contractat prin Prima Casa este de 30 de ani, iar contractul de imprumut nu trebuie sa contina clauze care sa permita modificarea unilaterala de catre banca.

Fondul National de Garantare a Creditelor pentru Intreprinderi Mici si Mijloci (FNGCIMM) inregistra, la sfarsitul lunii octombrie, peste 8.300 de solicitari de garantare si solutionase peste 8.000 de dosare.

RBS Romania este scoasa la vanzare

Peter Weiss, presedintele RBS Romania, spunea la finele lunii aprilie ca vanzarea RBS Romania se va finaliza, cel mai probabil, in a doua parte a acestui an, dar daca pretul oferit nu va fi satisfacator, procesul ar putea fi amanat.

ABN Amro Romania isi schimbase denumirea in Royal Bank of Scotland (RBS) din 15 octombrie 2008, dupa ce banca olandeza ABN Amro a fost achizitionata in octombrie 2007 de consortiul format din Royal Bank of Scotland, Fortis si Santander pentru aproximativ 70 miliarde de euro.

Grupul RBS a afisat la sfarsitul lunii februarie pierderi nete de 24,1 miliarde de lire sterline (34,3 miliarde de dolari) pentru 2008, ce au marcat cele mai puternice pierderi din istoria corporatista britanica.

Deutsche Bank vrea sa intre in Romania

Deutsche Bank anunta la finele lunii octombrie ca intentioneaza sa intre pe piata din Romania in 2010, pe segmentul clientilor corporate, prin deschiderea unei filiale sau sucursale bancare. Directorul Deutsche Bank pentru Germania si membru al boardului executiv, Juergen Fitschen, a spus ca banca nu va intra pe piata romaneasca printr-o achizitie, desi a aratat ca nu exclude preluarile in cazul in care vor exista
active bancare disponibile la preturi accesibile. Fitschen a subliniat ca Deutsche Bank este deschisa posibilitatilor de achizitie, pentru a-si consolida afacerile pe segmentul corporate.

Schimbari in Consiliul de Administratie al BNR

BNR si-a schimbat Consiliul de Administratie in octombrie, iar surpriza a fost numirea vicepresedintelui Camerei Deputatilor, Bogdan Olteanu, pentru postul de viceguvernator.

De asemenea, guvernatorul Mugur Isarescu si viceguvernatorul Cristian Popa au primit in unanimitate aviz favorabil pentru un nou mandat la conducerea BNR. Mugur Isarescu a intrat in Cartea Recordurilor ca fiind guvernatorul care a stat cel mai mult la conducerea unei centrale, dupa ce a primit primul mandat in 1990.

Isarescu a coordonat timp de 19 ani politicile economice ale Romaniei si este considerat de unii analisti ca fiind premierul “ascuns” al tarii. De asemenea, o mare parte dintre specialisti considera ca echipa condusa de Isarescu, in cadrul BNR, a salvat Romania de la un colaps asemanator celui din Bulgaria, dupa ce a crescut rezervele nationale de aur si euro, a temperat inflatia si a introdus leul nou.

Predare de stafeta la BRD-GSG

Presedintele BRD, Patrick Gelin, va fi inlocuit, de la 1 ianuarie 2010, de Guy Poupet, numit de francezii de la Société Générale, care detin pachetul majoritar al bancii din Romania. Anuntul a fost facut in noiembrie. Gelin a preluat conducerea BRD de la Bogdan Baltazar, in anul 2004. Intr-un interviu acordat Business Standard acesta spunea ca riscul si creditele neperformante reprezinta o parte destul de importanta dintre activele sistemului bancar. Pe termen mediu, dupa iesirea din criza, Gelin considera ca sistemul bancar local va intra intr-o faza de consolidare, la finele careia vor mai ramane pe piata doar cinci-sase universale si cateva institutii de de nisa.

“Aceasta tara are un potential de dezvoltare considerabil. Nu este doar opinia mea, ci si a altor sefi de mari companii internationale. Toata lumea este optimista pe termen lung si crede ca, intr-un orizont de cinci-zece ani, Romania se va integra in mod progresiv in Uniunea Europeana, iar lucrurile se vor schimba in toate domeniile. Dar sa nu uitam de slabiciunea Romaniei, ce rezulta din capacitatea administrativa si din instabilitatea politica, factori care intarzie dezvoltarea tarii. Riscul pentru Romania este cel al intarzierii. Adica ratarea anului 2010 ca moment al iesirii din criza si amanarea acestuia pentru 2011 sau 2012”, spunea Gelin.

Tranzactia anului

Bank of Cyprus, cel mai mare grup financiar cipriot dupa active, a surprins recent piata de capital si cea bancara, dupa ce a anuntat achizitia unui pachet de 9,7% din titlurile Bancii Transilvania, prin intermediul mai multor tranzactii realizate pe Bursa de Valori Bucuresti, in valoare totala de 58 milioane de euro.

Grupul cipriot a devenit astfel cel de-al doilea actionar al Bancii Transilvania, dupa BERD, care are o participatie de aproape 15%. Pretul platit de Bank of Cyprus evalueaza Banca Transilvania la aproape 600 milioane de euro.

Horia Ciorcila, presedintele Bancii Transilvania, a spus ca fondatorii bancii nu negociaza in prezent cu nimeni vanzarea bancii. Investitorii asteapta de mai mult timp vanzarea Bancii Transilvania catre un grup financiar international. In prima parte a acestui an, speculatiile pe aceasta tema s-au intetit dupa ce un grup de actionari romani ai bancii ceruse eliminarea pragului de 5%, care limita detinerile in cadrul bancii.

Sursa Standard.Money.ro

Stiri si sfaturi

Articole Recente

Bancile in 2009: Credite Neperformante, Exces de Prudenta, Castiguri mai Mici

Articole similare

Subiecte relevante

Q & A

Forum FinZoom