Pentru sistemul bancar local, 2010 a fost un an mai dificil decat cel anterior. Pe fondul contractiei economice, rentabilitatea businessului bancar nu avea cum sa creasca. De la finantarea companiilor si a populatiei, bancile s-au re-orientat spre Stat, plasandu-si banii in titluri. Clientii le-au sarit la beregata, Guvernatorul le urecheaza atat in intalnirile formale cat si in cele informale, chiar daca mai mult nu indrazneste sa faca. Oamenii de afaceri le acuza de lacomie, in vreme ce ANPC si Consiliul Concurentei le aplica amenzi peste amenzi. Singura victorie a bancilor este cea legata de Ordonanta 50/2010, care a fost pana la urma votata in forma preferata de bancheri.

Tot ca element important din zona bancara a fost vizita presedintelui Bancii Centrale Europene, Jean Claude Trichet, la Bucuresti. Venita intr-un moment in care Guvernul le taiase ilegal salariile angajatilor BNR, Trichet nu a dat mesaje consistente cu ocazia vizitei sale. 2010 a insemnat si acuzatii de manipulare a pietei bursiere aduse sefului Bancii Transilvania, Horia Ciorcila sau descoperirea unui numar record (al ultimilor 5 ani) de functionari bancari care furau banii clientilor. Oficialii BNR si cei ai bancilor comerciale au continuat sa se lamenteze cu privire la repornirea creditarii, aducand argumente care sa motiveze starea de neincredere in economie.

De la estimari de crestere economica de 1,5% ori declaratii riscante potrivit carora in primul trimestru din 2010 ar fi urmat sa intram pe crestere si pana la acceptarea realitatii unei contractii economice, starile emotionale ale guvernatilor cu privire la evolutia economica au trecut prin toate registrele.

Vezi in continuare cele mai importante evenimente si declaratii din 2010, legate de economie si

banci.

Ianuarie

• Fondul Monetar International, ale carui previziuni sunt de obicei printre cele mai pesimiste, estimeaza o crestere cu 1,3% a economiei romanesti in 2010, mult peste peste estimarea anterioara, de 0,5%. Si estimarea Guvernului indica o crestere cu 1,3% a economiei, in timp ce BNR vede o crestere de 1,5%. Doar Banca Mondiala anunta ca mai mult de 0,5% nu avem cum creste.
• Alpha Bank si Volksbank – anunta ca isi vor majora capitalul cu 100, respectiv 200 milioane de euro.
• BRD Groupe Societe Generale (BRD), primeste aprobarea Bancii Nationale pentru numirea in functia de presedinte a lui Guy Poupet. Acesta preia conducerea BRD dupa retragerea lui Patrick Gelin, care a condus BRD timp de opt ani.

• Reluarea creditarii se va instala treptat si nu va fi generalizata la nivelul tuturor bancilor, declara guvernatorul BNR, Mugur Isarescu. "Pobabil unele vor ramane sa faca cu preponderenta operatiuni pe pietele financiare", a spus Isarescu. "Procesul de creditare va fi reluat. Nu credem ca va fi brusc, rapid. Procesul se va relua treptat, si nu va fi generalizat. Deja se vede o departajare intre banci", a precizat guvernatorul.
• Bancherii cer majorarea plafonului de garantare in cadrul programului "Prima casa" la 80.000 de euro, de la 60.000 de euro, cat este in prezent, in cadrul unei intalniri cu ministrul finantelor, a declarat Radu Ghetea, presedintele Asociatiei Romane a Bancilor (ARB).
• Viceguvernatorul Cristian Popa crede ca am putea avea crestere economica chiar din primul trimestru.
• Fostul ministru al Finantelor Gheorghe Pogea e numit in Consiliul de Administratie al CEC Bank

• Vizita sefului FMI, Dominique Strauss Kahn in Romania, care avertizeaza ca somajul va creste iar adoptarea euro ar putea fi amanata. In plus, “daca veti impinge deficitul, inseamna ca azi consumati pe banii de maine si impingeti plata catre copiii vostri”.
• Sistemul bancar a inregistrat la sfarsitul lunii februarie un profit de 261 mil. lei, potrivit datelor prezentate de Ion Dragulin, directorul directiei Stabilitate Financiara din BNR.
• Raiffeisen Bank, confirma ca a vandut anul trecut
  
  credite in valoare de 77 mil. euro catre doua vehicule special infiintate in cadrul grupului Raiffeisen si inregistrate in Olanda. Circa 64% din suma reprezinta
  
  credite pentru companii, care au fost transferate catre RI Eastern Europe Finance, iar restul au fost
  
  credite de retail (27 mil. euro) care au ajuns in bilantul ROOF Consumer Romania.

• Cheltuielile de personal ar trebui reduse in 2010 cu echivalentul a 100.000 de posturi, dar disponibilizarile de o asemenea anvergura necesita o mare vointa politica, a declarat Lucian Croitoru, consilier al guvernatorului BNR, care nu exclude ca si in acest an sa se apeleze la concedii fara plata.
• Premierul Emil Boc anunta ca Executivul va adopta proiectul de act normativ privind eliminarea comisionului de rambursare anticipata a creditelor bancare, inclusiv pentru imprumuturile cu garantie imobiliara.
• Asociatia Romana a Bancilor (ARB) a primit "un prim semnal pozitiv" privind legea falimentului personal. Comisia pentru Politica Economica, Reforma si Privatizare din Camera Deputatilor a respins proiectul.
• Prima ancheta derulata de Consiliul Concurentei in sectorul bancar, declansata pe fondul suspiciunilor privind o posibila tentativa de manipulare a dobanzilor pe piata monetara in timpul turbulentelor din octombrie 2008, a adus deja doua amenzi mari pentru BRD si Raiffeisen.
• Apare primul default la Prima Casa .

• Romania trebuie sa isi corecteze deficitul bugetar si sa mearga mai departe cu reformele pentru a avea o economie mai flexibila, care sa atraga investitorii straini, daca vrea sa iasa cu bine din criza globala, spune Nouriel Roubini, prezent la Bucuresti.
• Clientii care vor sa retraga de la banca mai mult de 10.000 de euro trebuie sa anunte acest lucru cu cel putin o zi inainte, in unele cazuri fiind necesar chiar ca acestia sa se deplaseze la banca pentru a depune o cerere in scris. Unele
  
  banci trebuie anuntate chiar si pentru retrageri de numai 3.000 de euro sau 10.000 de lei. Bancherii sustin ca impunerea acestor limite tine de securitate.
• Judecatoria sectorului 2 al Capitalei a declarat abuzive unele clauze din contractele bancare elaborate de Volksbank Romania prin care banca a putut majora dobanzile, dar si pe cele referitoare la aplicarea comisionului de risc, dand
  
  castig de cauza ANPC, care a reprezentant 19 clienti ai bancii. Volksbank e institutia de
  
  credit care a suferit cel mai mult la capitolul imagine in acest an.

• PIB-ul a scazut in primul trimestru cu 2,6% fata de aceeasi perioada a anului trecut, iar comparativ cu ultimul trimestru al anului trecut, scaderea economiei a fost de 0,3%, potrivit datelor preliminare.
• BNR a mentinut dobanda de politica monetara la 6,25%. Consiliul de Administratie al Bancii Nationale a Romaniei (BNR) decide mentinerea dobanzii de politica monetara la minimul istoric de 6,25%, precum si a ratelor pentru rezervele minime obligatorii aplicabile pasivelor in lei, la 15%, si in valuta, la 25%. Totodata, banca centrala a reafirmat angajamentul de gestionare ferma a lichiditatii din sistemul bancar. Banca centrala "monitorizeaza cu vigilenta evolutiile interne si externe ale mediului economic", se arata in comunicatul BNR.
• Institutul National de Statistica a prezentat primele informatii referitoare la evolutia preturilor la locuinte, iar in primul trimestru al acestui an scaderea a fost de doar 3,9% fata de anul 2009, anul de incepere a anchetei bazate pe datele comunicate de catre notarii publici. Preturile apartamentelor din Bucurestri au scazut cu 5,7%, in timp ce casele individuale din orase s-au depreciat cu 4,3%.
• O misiune a Fondului Monetar International (FMI) isi anunta vizita la Bucuresti pentru a evalua criteriile indeplinite de autoritatile romane in primul semestru al anului. O parte dintre criterii au fost indeplinite. O alta parte insa....

• “Este o rusine teribila ca Romania nu este capabila sa atraga cele 35 de miliarde de euro care zac la Bruxelles, iar guvernul nu face nimic pentru a scoate economia din criza”, afirma Andreas Treichl- CEO Erste Bank.
• Prognoza FMI privind amplitudinea recesiunii din acest an este in curs de revizuire, dar scenariul unei contractii de 3% precum cel avansat de BERD este prea pesimist in viziunea institutiei financiare internationale, afirma Jeffrey Franks, seful misiunii FMI pentru Romania. "As spune ca prognoza BERD este foarte pesimista. Eu nu as fi atat de pesimist ca BERD", a declarat Franks, fara a preciza care ar fi noile estimari ale Fondului. Surse oficiale afirma ca este avuta in vedere o scadere a PIB cu 1,5-1,8%.
• Dupa mai bine de un an in care au stat cu ochii pe expunerile principalelor noua
  
  banci straine in Romania, FMI, Comisia Europeana si Banca Nationala au acceptat o reducere cu 5 puncte procentuale fata de nivelul inregistrat la sfarsitul lunii martie 2009. Parte din "targul" cu bancile straine era ca BNR sa le elibereze bani din rezervele minime obligatorii, iar statul sa ofere instrumente de plasament, de preferinta pe termen scurt, pentru ca banii sa nu iasa din tara atat timp cat cererea pentru creditul privat a scazut puternic.

• Bancile vor scumpi considerabil creditele noi daca vor fi obligate sa micsoreze semnificativ costurile pentru clientii care au imprumuturi in derulare, in urma aplicarii Ordonantei numarul 50/2010 in forma actuala, atentioneaza Radu Ghetea, presedintele Asociatiei Romane a Bancilor (ARB) si presedinte al CEC Bank.
• Guvernul a decis prin Ordonanta de Urgenta, ca salariile angajatilor BNR sa ramana in continuare diminuate cu 25%, insa sumele rezultate in urma reducerii acestor salarii sa fie exceptate de la virarea integrala la bugetul de stat, a anuntat purtatorul de cuvant al Guvernului, Ioana Muntean. Decizia vine dupa ce Banca Centrala Europeana a solicitat Guvernului sa returneze sumele obtinute din reducerea cu 25% a salariilor in BNR.
• Strategia bancherilor pentru a se proteja de criza a fost sa majoreze costul imprumuturilor pentru clientii buni-platnici si sa reduca dobanzile acordate deponentilor pentru a putea sa digere pierderile pe care le au din creditele pe care nu le mai recupereaza, este concluzia la care a ajuns Banca Nationala in Raportul asupra stabilitatii financiare - editia 2010.
• Guvernul nu intentioneaza sa aduca modificari Ordonantei de Urgenta nr. 50/2010 privind creditul pentru
  
  consumatori, spun surse citate de Mediafax, desi bancherii si chiar BNR atentioneaza ca aplicarea noilor prevederi pentru creditele aflate in derulare ar putea destabiliza sistemul bancar. "Angajamentul de a nu fi aplicate retroactiv prevederile din OUG 50 privind creditele consumatorilor a fost pastrat in scrisoarea de intentie negociata cu FMI, dar Guvernul nu are niciun motiv sa modifice legislatia, pentru ca nu este vorba de retroactivitate.

• Cateva sute de clienti ai Volksbank s-au reunit pentru a demara un proces colectiv impotriva bancii, prin care cer eliminarea unor comisioane si clauze din contract considerate abuzive. Si clientii nemultumiti ai BCR si Raiffeisen pregatesc intalniri pentru a discuta cai de atac impotriva bancilor.
• Clientii care intra in conflict cu bancile de la care au luat
  
  credite pentru a obtine reduceri ale ratelor ar trebui sa tina seama ca pe viitor au sanse foarte putine sa mai primeasca ajutor - sub forma facilitatilor de restructurare - daca vor avea nevoie, afirma seful BancPost, Mihai Bogza.
• Mai multe
  
  banci se pregatesc sa ceara in instanta despagubiri din partea statului pentru pierderile provocate de aplicarea Ordonantei 50 (care stabileste noi reglementari pentru creditele de retail), inclusiv in cazul contractelor aflate in derulare, spune Nicolae Cinteza, seful Supravegherii din BNR. Banca Nationala a finalizat un studiu de impact din care a rezultat ca bancile vor contabiliza pierderi de circa 600 de milioane de euro in cazul in care ordonanta se va aplica asa cum cer clientii, respectiv bancile vor fi nevoite sa renunte la unele comisioane si sa reduca dobanzile.

• Profesorul Muhammad Yunus, nascut in 1940, in Chittagong, Bangladesh, laureat al Premiului Nobel pentru Pace, a fost prezent la Bucuresti pe 29 octombrie, in cadrul Social Business Tour 2010, o initiativa care promoveaza antreprenoriatul social in sase tari din Europa Centrala si de Est.
• Laszlo Diosi, seful OTP Bank, este primul bancher care spune ca economia incepe sa se miste.
• Are loc reuniunea ramurii europene a Comisiei Trilaterale. Ca tara gazda, Romania a fost subiectul catorva prezentari informative, care nu au suscitat insa dezbateri. Una dintre intrebarile adresate unui oficial roman a vizat motivul pentru care Romania a recurs in 2009 la acordul cu FMI si UE de 20 mld. euro, explicatiile fiind cele deja clasice legate de efectul de "ancora" de credibilitate si stimul pentru reforme, precum si de costul mai scazut al finantarii.
• Bancile trebuie sa reia urgent creditarea pentru sustinerea economiei, iar stoparea pierderilor din sectorul bancar nu se poate face prin falimentarea clientilor, considera Nicolae Danila, membru in CA al BNR si fostul presedinte al BCR.

• Banca Transilvania (TLV) a amanat pentru anul viitor planurile de a vinde titluri pe bursa de la Viena, din cauza contestarii acestora in justitie de catre actionarul SIF Banat - Crisana (SIF1), a declarat directorul general al bancii, Robert Rekkers, intr-un interviu acordat Bloomberg.
• Guvernatorul Mugur Isarescu admite ca datoria privata enorma a fost cea care a determinat statul sa apeleze la sprijinul UE si al FMI, dar considera ca decizia de indatorare a fost "democratica", in spatele ei aflandu-se peste 4 milioane de romani. In acest angrenaj, bancile au avut doar rol de intermediar, aducand banii din strainatate.

• Banca Nationala a Romaniei este scena unei anchete penale fara precedent. Nu mai putin de 11 angajati sunt cercetati in legatura cu o frauda de 200.000 de lei. In centrul atentiei se afla o functionara de la Serviciul Transporturi care a fost deja concediata, iar anchetatorii asteapta finalizarea unei expertize financiar - contabile. Posibila frauda a fost descoperita chiar de auditul intern al Bancii Nationale.
• Partidele din coalitie au renuntat la amendamentul votat de Comisia de buget, finante si
  
  banci care obliga bancile sa refinanteze fara costuri, in conditiile ofertei curente de creditare, imprumuturile in derulare, prevedere aplicabila pentru maxim 4,5 milioane persoane, potrivit unor surse guvernamentale. "Ministrul finantelor a aratat, pe scurt, in Guvern, in contextul prezentarii scrisorii suplimentare cu FMI, evolutia discutiilor si forma amendamentelor convenite la OUG 50, precizand ca decizia este de a nu aplica prevederile si pentru creditele vechi.

Articole similare

Subiecte relevante