Certificatele de Depozit Devin o Alternativa Profitabila de Economisire Acesta este un articol vechi! Pentru a citi articole noi poti intra pe Articole Recente 14.12.2009 1 1853 Dobanda fixa si lipsa comisioanelor reprezinta avantaje pentru cei care vor castiguri sigure. In conditiile scaderii dobanzilor aferente depozitelor si conturilor de economii, instrumentele de economisire pe termen mediu si lung, precum certificatele de depozit, ne aduc randamente ridicate si garantate. In acelasi timp, acestea prezinta si alte avantaje, precum posibilitatea incasarii dobanzii in avans si inexistenta taxelor de achizitie si rascumparare. O data cu reducerea presiunii de acumulare de lichiditati pe termen scurt, bancile reduc treptat dobanzile la depozitele clasice sau la conturile de economii, incercand, pe de alta parte, sa promoveze instrumentele de economisire si investitii pe termene mai lungi. Acestea se clasifica, in principal, in functie de tipul de risc asumat de clienti, potrivit obiectivelor avute in vedere de fiecare persoana. Astfel, cei cu un profil conservator vor prefera sa-si plaseze resursele suplimentare in instrumente cu grad ridicat de siguranta, cum sunt certificatele de depozit, dar ale caror randamente sunt mai mici decat in cazul produselor financiare cu risc ridicat, precum fondurile de investitii sau actiunile la Bursa. Castigul depinde de riscul asumat „Tipul instrumentului de economisire si investitie depinde in primul rand de aversiunea la risc a clientului, de asteptarile acestuia. Daca acesta vrea sa se imbogateasca in trei ani, trebuie sa-si asume riscul investitiei in actiuni. Dar daca este vorba de niste bani de care investitorul nu se poate dispensa, atunci cu siguranta solutia este un depozit sau un certificat de depozit cu dobanda mai redusa, dar care in schimb prezinta siguranta maxima”, spune Mihnea Barbulescu, directorul de vanzari al Erste Asset Management. Fireste ca exista si cai de mijloc, care imbina riscul cu siguranta, precum fondurile de investitii. Astfel, persoanele care prefera prudenta, dar in acelasi timp doresc randamente ceva mai ridicate decat in cazul unui simplu depozit, pot investi o parte din bani intr-un fond de investitii ce obtine randamente mai ridicate. In cazul instrumentelor de economisire fara risc, o alternativa de a obtine castiguri atractive este reprezentata de certificatele de depozit. Un prim avantaj al acestora este dobanda fixa platita de banca, astfel incat beneficiarul obtine un randament garantat inca din momentul achizitionarii certificatului, fara a depinde de evolutia pietei, cum se intampla in cazul instrumentelor de economisire cu dobanda variabila. In acelasi timp, bancile sunt dispuse sa plateasca pentru acestea dobanzi ridicate, apropiate de cele pentru depozitele pe termen scurt, avand astfel la dispozitie resurse garantate, pe termen mediu si lung. Fonduri pe care bancile le vor putea utiliza pentru a acorda mai multe credite pe termen lung in moneda nationala, pe fondul restrangerii finantarilor in valuta, al caror risc a fost amplificat de criza financiara. Fara comisioane suplimentare In functie de fiecare banca, dobanzile platite pentru certificatele de depozit cu scadenta la un an variaza intre 7,5 si 9,5%, in timp ce randamentele medii la depozite au scazut la niveluri de 8-9% pe an - jumatate fata de cele oferite de banci in primele luni ale anului. Castigul aferent depozitelor sau conturilor de economii este insa diminuat de comisioane, precum cele de administrare a contului si mai ales cel de retragere de numerar, de 0,5% la ghisee sau 0,2% daca banii sunt retrasi la bancomatul bancii care a emis cardul. Prin comparatie, nici achizitionarea si nici rascumpararea certificatelor de depozit nu sunt comisionate de banci, ceea ce inseamna ca dobanda reprezinta venitul net incasat de detinatorii acestor instrumente. In plus, unele banci permit clientilor sa rascumpere certificatele, adica sa retraga sumele de bani investite in aceste titluri de valoare, chiar si inainte de termenul fixat initial, fara a pierde dobanda acumulata in perioada anterioara. Certificatele pot fi acceptate drept garantie pentru creditele sau scrisorile de garantie bancara obtinute de detinatorii acestora, precum si pentru instrumente derivate, cum ar fi forward pe cursul de schimb. In privinta dezavantajelor, trebuie spus ca suma minima necesara pentru cumpararea unui certificat de depozit este mai mare decat in cazul unui depozit simplu. Valorile nominale ale certificatelor pornesc, in functie de banca, de la minimum 500 de lei si ajung chiar si la 10.000 de lei. Trebuie precizat ca si certificatele de depozit, la fel ca orice cont de economii, sunt garantate de stat, in limita echivalentului a 50.000 de euro la fiecare banca, iar castigurile aferente dobanzilor nu sunt impozitate. Sursura SFin.ro Articole similare Depozite Subiecte relevante Depozit Certificat de Depozit Economisire Q & A