Creditele in Franci Elvetieni Se Razbuna pe Debitori Acesta este un articol vechi! Pentru a citi articole noi poti intra pe Articole Recente 18.01.2011 0 1820 Detinatorii de imprumuturi in CHF trebuie sa-si asume pierderi de zeci de mii de euroDeprecierea puternica a monedei euro si a leului fata de francul elvetian (CHF), considerata moneda de refugiu pentru cei care vor sa-si protejeze economiile in perioadele de turbulente ale pietelor financiare, ii afecteaza serios pe detinatorii de imprumuturi in aceasta valuta exotica. Avantajele initiale ale acestor credite au fost anuale si, ce e mai grav, ratele lunare au crescut cu pana la 70%, cauzand o explozie a restantelor, adica pierderi suplimentare atat pentru clienti, cat si pentru banci. Trecerea acum la un imprumut in euro sau lei presupune insa acceptarea unor pierderi importante, pe care putini le-ar putea suporta.Volumul creditelor in alte valute decat euro, majoritatea in moneda din Tara Cantoanelor, reprezinta in jur de 10% din totalul imprumuturilor acordate de banci populatiei, adica aproximativ 3 miliarde de euro. Spre deosebire de alte tari, precum Ungaria sau Polonia, unde aceste tipuri de finantari au luat amploare in anii care au precedat criza, la noi doar cateva banci, care au adoptat o politica agresiva de a castiga cota de piata, au recurs la creditele in monede exotice, care aveau atractia do-banzilor mai mici decat cele in euro. Asa a fost posibil ca destul de multi romani sa poata obtine, in perioada 2007-2008, imprumuturi cu dobanzi de 3-4%, ceea ce le-a permis accesul la sume cu pana la 25% mai mari decat in cazul variantelor in euro, in special pentru cumpararea de locuinte.Conversia la euro ne salveaza?Avertismentele din acea perioada venite din partea reprezentantilor BNR, dar si ai altor banci mari care nu au intrat in jocul periculos al riscului valutar aferent monedelor exotice s-au adeverit acum. Leul s-a depreciat cu pana la 70% fata de CHF in ultimii trei ani, majorand proportional ratele lunare si conducand la o explozie a restantelor. In ultimele 12 luni, volumul intarzierilor de peste 30 de zile la creditele in franci acordate persoanelor fizice a crescut de peste cinci ori, ajungand la aproape 200 de milioane de euro. Situatie identica si in alte tari, astfel ca autoritatile din Ungaria, unde majoritatea finantarilor sunt in CHF, au recomandat schimbarea acestora in euro, pentru evitarea fluctuatiilor prea mari ale cursului de schimb.La noi, reprezentantii bancii centrale au lasat sa se inteleaga ca bancile trebuie sa-si scoata cu propriile maini castanele din foc, pentru ca bancherii au fost avertizati din timp cu privire la riscurile creditarii in CHF. Deocamdata, bancile cu expu-neri mari in moneda elvetiana incaseaza in plin pierderile rezultate din nerambursarea imprumuturilor in franci, avand la indemana putine alternative.Trei ani pierduti si datorii mai mariBancile incearca limitarea pagubelor, propunand clientilor solutii de restructurare a creditelor neperformante, pentru evitarea intrarii in incapacitate de plata sau diminuarea riscului valutar, prin schimbarea monedei de finantare. La OTP Bank, care detine un portofoliu preponderent de credite in CHF, clientii pot, cel putin teoretic, sa treaca usor la un imprumut in euro, fara o reevaluare a garantiilor sau a gradului de indatorare, principalele probleme in refinantarea imprumuturilor. Ceea ce se intam-pla si la alte banci. Practic insa, pretul platit pentru renuntarea la francul elvetian este substantial, iar din acest motiv multi ar putea considera aceasta solutie inoportuna, fiind prea costisitoare sau imposibil de adoptat, din cauza cresterii gradului de indatorare. „Multi detinatori de credite in CHF sunt captivi vechilor conditii, din cauza aprecierii puternice a monedei elvetiene. Cine trece acum la euro trebuie sa-si asume pierderile din ultimii ani, practic o ia de la capat cu creditul”, spune Anca Bidian, directorul Kiwi Finance. De exemplu, un credit de 160.000 de franci valora 100.000 de euro in 2007, la un curs de 1,6 franci pentru un euro. Imprumutul a ajuns acum la aproape 130.000 de euro, in conditiile in care un euro a depasit 1,25 CHF. In trei ani de rambursare a ratelor, detinatorul unui astfel de credit si-a redus datoria cu doar 5.000 de euro, ceea ce inseamna ca noul imprumut, convertit in moneda europeana, ar putea fi de 125.000 de euro. Diferenta de 25.000 de euro reprezinta deci pierderea inregistrata in cazul trecerii la euro. „Cine vrea sa scape de riscul unui credit in CHF, risc asumat, pana la urma, inca de la contractarea creditului, isi marcheaza pierderea inregistrata pana acum”, spune Gabriel Cretu, director in cadrul diviziei de retail la OTP Bank.Atentie la istoricul cursului!Pe de alta parte, spun bancherii, trebuie sa ne gandim ca francul se afla, poate, la minime istorice fata de euro, astfel incat nu este cel mai bun moment de a renunta la el. Mai ales ca volatilitatea cursului CHF/EUR este foarte mare: doar in ultimele trei saptamani variatia a ajuns la 2%, ceea ce inseamna o pierdere de 2.000 de euro la un credit de 100.000 de euro.Dimpotriva, considera unii actori de pe scena pietei bancare, unii ar putea profita pentru a se imprumuta acum in CHF pentru a specula o depreciere a acestuia pe viitor. Numai ca majoritatea clientilor bancilor nu sunt speculatori, ci mai degraba inconstienti in privinta riscurilor pe care si le-au asumat in momentul contractarii unui astfel de imprumut. Pentru ei este important acum sa invete din greseli si sa gaseasca o cale pentru a trece momentul dificil. Bidian considera ca cei aflati intr-o astfel de situatie trebuie sa ia in calcul evolutia istorica a CHF, faptul ca aceasta moneda a avut intotdeauna variatii puternice in perioade de criza. Deocamdata, cei care au dificultati in achitarea ratelor ar trebui, mai degraba, sa apeleze la solutii dedicate de restructurare a creditului. „Oferim diverse solutii de reesalonare a imprumutului sau o perioada de gratie cu rate mai mici pentru clientii cu probleme temporare”, precizeaza Cretu. Este important, adauga acesta, ca oamenii sa vina din timp la banca, inainte de a inregistra intarzieri la plata ratelor, pentru a gasi solutii de iesire din impas.Sursa: SFin.ro Articole similare Credite Nevoi Personale Credite Imobiliare Social / Economic Subiecte relevante Moneda Credit Refinantare BNR (Banca Nationala a Romaniei) Dobanda Rata Lunara Curs Valutar Credite CHF (Franci Elvetieni) Banci Restructurare Credit Q & A