Cum S-A Jucat Volksbank cu Ratele de Credit ale Clientilor Acesta este un articol vechi! Pentru a citi articole noi poti intra pe Articole Recente 06.12.2010 0 1564 Volksbank nu a aplicat corect formula de calcul a anunitatilor precizata in contractele de credit, lucru ce a dus la pagubirea clientilor la plata ratelor lunare.Anuitatea reprezinta suma datorata lunar de imprumutat, a carei valoare este constanta pana la rambursarea intergrala a creditului si este compusa din partea rambursata efectiv din suma principala si dobanda curenta,potrivit Conditiilor Generale ale Conventiei de Credit. Acelasi text ne spune ca Volksbank ar fi trebuit sa calculeze anuitatile dupa urmatoarea formula:Insa, daca aplicam aceasta formula la datele din contractul de credit vom obtine alte rezultate decat cele trecute de Volksbank in scadentare.Spre exemplu, la un credit de 30000 euro, contractat pe o perioada de 300 luni, la o rata de dobanda de 5,95% pe an, anuitatea trecuta in contract este 194,03 euro, in timp ce prin aplicarea formulei de mai sus obtinem o anuitate de 192,37 euro.In alt caz, la un credit de 45.000 euro, pe 163 luni, cu o rata de dobanda de 5,95% pe an, anuitatea conform contractului este de 406,08 euro, in timp ce anuitatea rezultata prin aplicarea formulei este de 403,15 euro.La un credit de 130.000 euro, pe 360 luni, la o rata initiala a dobanzii de 5,95% pe an, anuitatea trecuta in contract era de 779,45 euro, in timp ce anuitatea calculata cu dupa formula din contract era de 775,24 euro. Dupa o luna, rata de dobanda creste la 7,45% pe an si anuitatea creste si ea la 910,45 euro (pentru o suma imprumutata de 129.349,47 euro), in timp ce un calcul dupa formula din contract ne arata ca anuitatea corecta ar fi trebuit sa fie de 900,64 euro.De fapt, daca se aplica formula din contract, atunci ultima rata de platibila pentru inchiderea creditului este de regula mult mai mare decat ratele anterioare, ceea ce contravine definitiei anuitatii. Asta se intampla pentru ca banca a aplicat rata de dobanda la un an mai scurt, de 360 de zile, fata anul calendaristic de 365/366 de zile, ceea ce aduce un castig bancii, dar impiedica calculul corect al anuitatilor. De altfel, bancile sunt acum obligate sa foloseasca anul calendaristic pentru calculul dobanzilor, potrivit Ordonantei 50/2010.Astfel, pentru ca ultima anuitate din contractele de credit sa fie egala sau apropiata de cele anterioare, Volksbank a distribuit surplusul in celelalte, crescandu-le astfel valoarea.Contactati de Money.ro, cei de la Volksbank spun ca modul de calcul al anuitatii pe care il folosesc in Romania este utilizat si in Austria, tara de origine a bancii, precum si in celelalte subsidiare. Insa, acestia spun ca anuitatea nu este calculata tocmai dupa formula din contract, ci de catre sistemul informatic al bancii, care foloseste o alta metoda."Dorim sa precizam faptul ca, intr-adevar, in Conditiile Generale ale Conventiei de Credit este inclusa definitia uzuala a anuitatii, care considera dobanda calculata dupa formula 30/360. In sistemul informatic al Bancii, insa, anuitatea a fost calculata considerand dobanda determinata prin raportarea numarului efectiv de zile dintre scadente la un an de 360 zile", potrivit reprezentantilor bancii.De asemenea, cei de la Volksbank mai spun ca neaplicarea formulei din contracte nu afecteaza in niciun fel clientii, si ca de fapt valoarea totala platibila catre banca scade, lucru neconfirmat insa de calculele noastre.Sursa: Money.ro Articole similare Credite Nevoi Personale Credite Imobiliare Credite / Leasing Auto Social / Economic Protectia Consumatorului Subiecte relevante Dobanda Rata Lunara Contract de Credit OUG 50 2010 Q & A