Cum Se Poate Rezolva Problema Dobanzilor la Creditele Vechi

Dincolo de neclaritatile si disputele cu privire la aplicarea noii legislatii privind alinierea contractelor de la normele europene, competitia tot mai mare stimulata de eliminarea comisioanelor si lipsa de noi clienti va obliga bancile sa reduca dobanzile aferente imprumuturilor in derulare la nivelul celor nou acordate, considera analistii.

„Confuzia si impasul in aplicarea legislatiei contractelor de se invart in jurul a doua extreme: cea sustinuta de banci si BNR care nu sunt dispusi sa scada dobanzile creditelor vechi si cea a Protectiei Consumatorilor si clientii bancilor, care vor dobanzi cat mai mici, daca se poate 0. Niciuna dintre aceste extreme nu este viabila, iar solutia este gasirea unei cai de mijloc, adica o scadere a costurilor creditelor vechi, aflate in multe cazuri la niveluri prea ridicate in comparatie cu imprumuturilor noi”, spune Anca Bidian, directorul Kiwi Finance.

Conform Ordonantei de Urgenta a Guvernului nr.50 intrata in vigoare de luna trecuta, care transpune normele europene cu privire la contractele de , bancile sunt obligate sa elimine comisioanele de rambursare anticipata a tuturor creditelor cu dobanzi variabile, inclusiv cele in derulare, in timp ce pentru imprumuturile cu dobanzi fixe taxa este plafonata la 1% din suma rambursata in avans.

Comisioanele de rambursare anticipata, ce ajungeau pana la 6% din suma rambursata in avans, reprezintau o bariera in calea refinantarii creditelor in conditii mai avantajoase, la o alta banca.

Bancile au contestat prevederea, sustinand ca o lege nu se poate aplica retroactiv, insa reprezentantii Protectiei Consumatorilor, initiatorul legii, spun ca au obtinut acordul autoritatilor europene privind legalitatea transpunerii normei in legislatia interna. In plus, adauga acestia, nici Guvernul nici Parlamentul, ce urmeaza a valida ordonanta in septembrie, nu va modifica prevederile legislative, in ciuda presiunilor FMI, ale bancilor si BNR, marginindu-se sa aduca clarificari, la cererea bancherilor.

Dobanzile la creditele vechi vor scadea la nivelul celor noi

Ordonanta mai prevede ca bancile trebuie sa renunte la formulele proprii de dobanda aferente creditelor, care permiteau institutiilor de sa modifice costul imprumuturilor la discretie, intr-un mod netransparent pentru clienti, sau sa pastreze dobanzi ridicate, indiferent de evolutia indicilor pietei financiare.

Astfel ca o serie de au mentinut in ultimii ani dobanzile la creditele vechi la niveluri mari, desi indicii de referinta EURIBOR sau ROBOR s-au diminuat la minime istorice ca urmare a politicii bancilor centrale de contracarare a crizei.

Acum, institutiile de sunt nevoite sa transforme vechile dobanzi in unele care se calculeaza dupa o formula clara, adica indicele pietei financiare in valuta (EURIBOR sau LIBOR) si lei (ROBOR) la care se adauga marja fixa a bancii, ce nu poate fi majorata, ci doar redusa.

Insa prevederile legii au fost interpretate diferit de si BNR, pe de o parte, si clienti pe de alta. In timp ce primele considera ca pot mentine dobanzile vechi la aceleasi niveluri, prin majorarea marjelor fixe, chiar daca indicii pietei se afla la minime istorice, pozitie sustinuta si de Protectia Consumatorilor, clientii spun ca bancile nu pot schimba vechile marje fixe, ci doar indicii de referinta.

In aceasta situatie, dobanda la un credit ipotecar in euro cu o marja fixa de 3% poate ajunge la doar 4%, cu mult sub nivelul pietei. Ceea ce nu poate fi acceptabil, pentru ca poate deveni un pericol pentru stabilitatea sistemului bancar, spun reprezentantii BNR. Acestia sugereaza modificarea legii, pentru ca bancile pot fi date in judecata cu succes de clienti, pentru a obtine dobanzi mici.

„Cred ca ambele solutii (pastrarea dobanzii la nivelurile precedente si reducerea ei la niveluri foarte mici) sunt extreme si nu pot fi aplicate. Solutia ar fi ca bancile sa scada dobanzile la nivelul celor pentru imprumuturile noi, mai ales ca exista acum o diferenta mare de costuri intre cele doua tipuri de credite”, spune Anca Bidian.

Indiferent de cum va fi solutionat diferendul, considera aceasta, bancile vor fi nevoite pana la urma sa reduca dobanzile, intrucat concurenta va creste si va aparea o masa critica ce va dori sa-si refinanteze creditele la costuri cat mai reduse, bancile fiind interesate sa-si pastreze clientii. Iar noua formula de calcul a dobanzii si lipsa comisioanelor de rambursare anticipata va permite clientilor sa aleaga cea mai avantajoasa oferta de pe piata.

Sursa: SFin.ro

Stiri si sfaturi

Articole Recente

Cum Se Poate Rezolva Problema Dobanzilor la Creditele Vechi

Articole similare

Subiecte relevante

Q & A

Forum FinZoom