Frauda Interna - Cel Mai Mare Risc pentru Banci Acesta este un articol vechi! Pentru a citi articole noi poti intra pe Articole Recente 18.08.2010 0 3181 Furtul din conturile clientilor de la Brasov a readus in discutie „expunerea“ bancilor in fata propriilor salariatiDevalizarea conturilor clientilor, asa cum s-a intamplat la Brasov, este cel mai mare risc al institutiilor de credit. Acestea au la dispozitie pachete de asigurari speciale, prin care se acopera pentru posibilele fraude, dar si pentru toate operatiunile derulate. Specialistii sustin ca, din acest motiv, nu ar trebui sa fie probleme cu recuperarea banilor furati.Frauda de la filiala Credit Europe Bank din Brasov a adus in atentia opiniei publice siguranta depozitelor clientilor de la institutiile de credit.Specialistii spun ca banii acestora sunt in siguranta, iar recuperarea de la banci nu ar trebui sa fie o problema, deoarece exista asigurari speciale pentru sistemul bancar. In plus, sumele de ordinul milioanelor de euro, asa cum este cazul la Brasov, sunt considerate a fi foarte mici in comparatie cu banii rulati de institutiile de credit. In tara noastra doar doua banci, Carpatica si Banca Transilvania, mai sunt controlate de actionari locali, celelalte fiind subsidiare ale unor grupuri internationale. Bancile straine au avantajul de a avea programe de asigurari foarte bine puse la punct. Pe piata internationala sunt pachete special concepute pentru sistemul bancar, in care sunt acoperite practic toate riscurile care ar putea decurge din operatiunile derulate de bancheri. Cel mai important dintre acestea este frauda interna, deoarece sumele la care au acces angajatii bancilor pot fi foarte mari si, foarte important, nu se stie exact cand vor fi descoperite furturile, peste cateva luni sau chiar dupa un an. „Exista o polita speciala, Bankers’ Blanket Bond, al carei obiect principal este frauda angajatilor si acopera situatii de genul celei de la Brasov“, a declarat Karina Rosu, directorul general al brokerului de asigurari AON. Bancile negociaza o limita cu asiguratorii pentru despagubirile in caz de frauda, care depind de dimensiunile activitatii fiecareia. In general insa politele de acest gen au francize care nu sunt mai mici de 100.000 de euro. Directorul general AON spune ca institutiile de credit din tara noastra au optat fie pentru asigurarea facuta de grupul din care fac parte, fie au cumparat singure o limita de asigurare mai mica.Asigurarile se fac pentru fiecare risc in partePachetul de asigurari pentru sistemul bancar acopera riscuri diverse, cum ar fi partea de echipamente, soft si securitate de date, raspunderea civila a bancii fata de terti, frauda personalului si a managementului companiei, banii din tezaur, casierie, transportul de valori, practic tot ce inseamna operatiuni bancare. „Este un produs special care nu se gaseste pe piata locala de asigurari si este destinat exclusiv unitatilor bancare“, spune Gheorghe Grad, directorul general SRBA Asigurare Reasigurare. La prima vedere s-ar putea crede ca sumele asigurate sunt foarte mari, dar in realitate nu este asa, iar primele se calculeaza in functie de fiecare situatie. In cazul transportului de bunuri se considera ca in cazul unui atac se poate jefui un singur transport, in care se afla, de exemplu, 500.000 de euro. Atunci banca se asigura doar pentru aceasta suma, nu pentru toate transporturile pe care le efectueaza pe parcursul tarii. In cazul numerarului din casierie se procedeaza la fel, iar calculul se face la valoarea maxima care ar putea fi pastrata, sa spunem 100.000 de euro. Fraudele interne sunt de departe cele mai periculoase pentru sistemul bancar. „Sumele cele mai mari se asigura pe partea de frauda a angajatilor, pentru ca nu stii cand ii poti prinde si prejudiciul pe care il pot face. Aici se cumpara acoperiri mari, pot fi de 10-15 milioane de euro. Politele Bankers’ Blanket Bond sunt o garantie pentru inselatoria bancara. Banca poate sa-si cumpere orice produs din pachetul de asigurare“, ne-a declarat Gheorghe Grad.Stabilitatea tarii influenteaza nivelul primelorInstitutiile de credit internationale negociaza un program de asigurari generale, dupa care in cadrul acestuia fiecare filiala nationala va avea de platit prime in functie de conditiile din tara respectiva. „Aceste programe de asigurare sunt corelate cu volumele de activitate desfasurate in Romania, astfel incat nu este niciun fel de problema de despagubire a clientilor“, sustine directorul general al SRBA. De exemplu, daca intr-o tara numarul atacurilor armate asupra sistemului bancar este foarte mic, atunci primele platite vor fi la randul lor foarte mici. In schimb, intr-un stat in care nu trece o saptamana fara sa fie anuntat un jaf valoarea primelor va creste. Stabilitatea economica si financiara este unul din factorii care conteaza foarte mult atunci cand se evalueaza riscurile unei tari. Brokerii de asigurare spun ca in Romania situatia in ceea ce priveste riscurile cu care se pot confrunta bancile se incadreaza in limite normale. Spre exemplu, numarul fraudelor interne este mic, la fel ca si cel al atacurilor asupra institutiilor de credit. Conditiile de asigurare se negociaza la inceputul fiecarui an, atunci cand se iau in considerare factorii care pot afecta activitatea sistemului bancar.Numarul pagubitilor de la Brasov a ajuns la 38Furtul de la sucursala din Brasov a Credit Europe Bank a atras atentia asupra cauzelor de frauda interna care se pot produce in banci si a modului in care sunt despagubiti clientii. Responsabila pentru disparitia banilor din conturi pare a fi Otilia Negrila, directorul Directiei de Credite a bancii, care a fost arestata pentru o perioada de 29 de zile. Numarul clientilor care au reclamat la politie ca au ramas fara bani a ajuns la 38, iar sumele disparute au depasit doua milioane de euro. Frauda a ajuns la cunostinta opiniei publice la inceputul acestei luni, dupa ce mai multi dintre clientii Credite Europe Bank au sesizat Protectia Consumatorilor. Cazul a fost preluat de Politie, care a trimis apoi dosarul la Directia de Investigare a Infractiunilor de Criminalitate Organizata si Terorism (DIICOT) Brasov. Banca a fost amendata cu 50.000 de lei pentru neregulile descoperite, mai ales ca functionara suspectata a derulat tranzactii chiar si dupa ce incepuse urmarirea penala impotriva ei. Otilia Negrila este invinuita de procurori de acces neautorizat intr-un sistem informativ, frauda informativa, fals in inscrisuri sub semnatura privata, inselaciune si delapidare. Profitand de pozitia pe care o avea, directorul Directiei de Credite si-a insusit banii din conturile clientilor, carora le-a dat informatii false prin eliberarea de extrase de cont false. La prima vedere cazul este clar, iar specialistii spun ca Credit Europe Bank va incasa fara probleme despagubirea. Tocmai din acest motiv, surse din piata de profil atrag atentia ca banca ar fi trebuit sa-si despagubeasca imediat clientii, mai ales ca doua milioane de euro nu reprezinta o suma de bani foarte mare pentru o institutie de credit in ansamblu.Sursa: Financiarul.com Articole similare Depozite Conturi Social / Economic Subiecte relevante Asigurare Protectia Consumatorului Banci Frauda Cont bancar Q & A