Incep Noptile Albe ale Bancherilor cu Credite fara Garantii

Acesta este un articol vechi! Pentru a citi articole noi poti intra pe Articole Recente

Restantele populatiei mai mari de 30 de zile au inregistrat, in premiera, un salt de 18% in februarie, ajungand la 308 mil. euro, iar bancherii, care au dat detasati doar cu buletinul sau au alergat dupa cota de piata, stau acum cu ochii pe creditele fara garantii acordate populatiei. Creditele fara garantii reprezinta cam jumatate din totalul imprumuturilor accesate de romani pentru , de 17,75 mld. euro. Rata de default (neplata) este cea mai ridicata la imprumuturile negarantate, iar sansele de recuperare integrala sunt extrem de reduse.

Restantele adunate de populatie si companii au sarit pragul de un miliard de euro, fiind cifrate la 1,047 mld. euro in februarie, potrivit datelor BNR, iar bancherii pun in fiecare luna cateva sute de milioane de euro deoparte pentru provizioane. Numai in februarie, bancherii au pus la saltea 246 mil. euro pentru neperformanta creditelor, totalul sumelor provizionate fiind de 2,24 mld. euro.
“Ma astept sa se deterioreze in continuare climatul, iar bancile vor continua sa constituie provizioane. Principala grija a bancherilor sunt restantele la creditele de fara garantie, fiind dificil de estimat cat vor reusi sa recupereze”, a declarat Dan Pascariu, presedintele Consiliului de Supraveghere al UniCredit Tiriac Bank.

Situatia creditelor din portofoliile bancilor se deterioreaza pe zi ce trece de vreme ce leul pierde teren in fata monedei unice, iar numarul romanilor ramasi fara loc de munca este in crestere. Daca in luna ianuarie, 60% din creditele acordate romanilor puteau fi considerate “curate”, ponderea este in scadere in februarie, la 59%. Bancherii sunt ingrijorati de vreme ce creditele incluse in categoria pierdere si indoielnic ocupa o pondere de 8,43% in totalul imprumuturilor, de 46,3 mld. euro, fata de 7,61% in ianuarie.

Creditele de acordate romanilor reprezinta cam trei sferturi din totalul imprumuturilor accesate de populatie. Bancile au expunere pe creditele de fara garantie de la 10% la 80%. “Ponderea ridicata a creditelor negarantate in totalul imprumuturilor ale populatiei este mai mare. Incepand cu anul 2008 ne-am axat pe acordarea de ipotecare, astfel ca ponderea creditelor fara garantii acordate, a scazut la 30% de la 60% in 2007”, precizeaza Ramona Barbu, director executiv al brokerului de DBSol Consulting.

Bancherii au trecut, in criza, la solutii de compromis si restructureaza creditele clientilor ajunsi in incapacitate de plata sau chiar mai taie din dobanzi. “Bancile care au fost agresive in castigarea cotei de piata vor avea in portofoliu o serie de . Au fost niste luni in care leul s-a depreciat si care se suprapun cresterii numarului de someri. Fiecare banca pune in aplicare o serie de masuri de restructurare a creditelor clientilor care nu pot achita ratele”, explica Lucian Anghel, analist-sef al BCR.

Din totalul restantelor populatiei la , leul ocupa cea mai mare pondere, fiind urmat de euro. Restantele la creditele in franci elvetieni sunt incluse la categoria alte monede, dar, in prezent, nu sunt ridicate, din moment ce imprumuturile in franci au avut, in principal, dobanda preferentiala in primii doi ani.

Bancile vor putea scadea nivelul provizioanelor constituite pentru creditele clasificate in categoria “pierdere”, reprezentand de peste 90 de zile sau imprumuturi pentru care s-au initiat proceduri judiciare, cu maximum 25% din valoarea garantiilor, dupa ce BNR a aprobat, in martie, un nou regulament. Totusi, bancile nu pot reduce provizioanele in cazul expunerilor reprezentand dobanzi curente sau , atasate creditelor cu intarzieri de plata mai mari de 90 de zile, potrivit noului regulament.
Indicatorul de solvabilitate este, inca, la un nivel acceptabil, de 12,34% la finele lui 2008, dar oficialii BNR au spus ca minimul din sistem este de 9,8%, asta in conditiile in care pragul minim acceptat este de 8%. Surse din piata au declarat ca, dupa aplicarea stress testului impus de Fondul Monetar International, indicele de solvabilitate al unor va cobori sub pragul de 8%, acestea fiind nevoite sa-si majoreze capitalul social.
“Partea mai putin buna este ritmul de crestere a creditelor neperformante, in special la creditele de , in conditiile in care acestea reprezinta cam trei sferturi din creditele accesate de populatie. Aceasta este problema acum. Este o problema daca se mentine aceasta dinamica a creditelor neperformante. BNR este tot mai preocupata de creditele neperformante. Problema este cat tine deteriorarea si daca va creste impactul restantelor. Ce-ar face actionarii (...) sunt dispusi sa recapitalizeze sau incep bancile sa aiba ?”, se intreaba un bancher care a dorit sa ramana sub protectia anonimatului.

Bancile nu au dus lipsa acuta de lichiditate in martie, suma imprumutata de la Banca Nationala a Romaniei prin facilitatea de Lombard fiind de 3,78 miliarde euro, in scadere comparativ cu februarie, cand s-au creditat cu noua miliarde euro.

Unii bancheri s-au vazut cu pierderi inca din trimestrul al patrulea din anul trecut, iar expertii iau in calcul cel putin dublarea creditelor neperformante, ceea ce ar face ca mai putin de jumatate dintre cele 43 de din sistem sa ramana pe profit.

Sursa Standard.ro

Stiri si sfaturi

Articole Recente

Incep Noptile Albe ale Bancherilor cu Credite fara Garantii

Articole similare

Subiecte relevante

Q & A

Forum FinZoom