Urca Ratele la Creditele in Euro: Euribor Atinge Recordul Ultimilor Ani Acesta este un articol vechi! Pentru a citi articole noi poti intra pe Articole Recente 15.06.2011 0 719 Dobanzile de pe piata interbancara europeana au ajuns la cele mai ridicate niveluri din ultimii doi ani. Cei cu credite in euro cu dobanzi variabile vor avea de platit rate lunare mai mari. Mai mult, Banca Centrala Europeana semnaleaza noi cresteri de dobanda in iulie.Euribor cu scadenta la 3 luni (3M), cel mai utilizat indicator pentru stabilirea dobanzilor variabile la euro in Romania, a ajuns la 1,477% in 14 aprilie, cel mai ridicat nivel din martie 2009. La inceputul anului, Euribor 3M era de 1%, ceea ce inseamna ca avem o crestere de 47% in acest interval. Mai mult, fata de minimumul inregistrat in la sfarsitul lunii martie 2010 de 0,634%, avem o crestere de 133%.De asemenea, Euribor la 6 luni (6M), utilizat si de cea mai mare banca din sistem pentru calculul dobanzilor la creditele ipotecare, a ajuns la 1,741%, cel mai inalt nivel din martie 2009. De la inceputul anului, cand era la 1,224%, Euribor 3M a crescut cu 42%, in timp ce de la nivelul cel mai scazut intregistrat in martie 2010 de 0,944% a luat un avans de 84%.Vor mai urma cresteriEstimarile Eurostat arata ca inflatia anuala din Zona euro a fost de 2,7% in mai, in scadere cu 0,1% fata de aprilie, insa peste limita BCE de 2%. Asta pune presiune pe banca centrala a Eurozonei.In ultima sedinta de politica monetara, Banca Centrala Europeana a decis sa tina dobanda cheie la 1,25%, nivel la care se afla din 7 aprilie 2011. Insa Jean-Claude Trichet a rosit cuvintele cheie care fac foarte probabila cresterea dobanzii in sedinta din 7 iulie: "strong vigilance" (vigilenta puternica) sau " risks to price stability are still very much on the upside" (riscurile privind stabilitatea preturilor sunt in continure in crestere). Aproape de fiecare data cand Trichet a folosit cele doua expresii a urmat o crestere de dobanda.Piata a reactionat rapid la discursul lui Trichet, dobanzile cu scadenta la 1 saptamana si 2 saptamani sarind de la 1,015% la peste 1,26%.O crestere a dobanzii cheie in iulie cu 0,25 pp ar pune o persiune suplimetara pe dobanzile de pe piata interbancara si ar afecta debitorii.Datornicii sunt afectatiCresterea Euribor afecteaza creditele cu dobanda variabila, iar in Romania, aproape toate creditele in euro au au o astfel de dobanda. Mai mult, 80% dintre creditele pentru locuinte sunt in euro. La creditele de consum, proportia in euro este mai mica (43%), conform datelor BNR.Faimoasa OUG 50/2010 a obligat bancile sa treaca la un calcul transparent al dobanzilor. Asa ca toate creditele cu dobanda variabila in euro au inceput sa fie calculate in functie de Euribor, indicator ce urma sa inlocuiasca dobanda interna variabila a bancii (Prime rate). Insa trecerea de la dobanzile interne ale bancilor s-a facut prin scaderea Euribor de la jumatatea anului trecut (cand era foarte jos) din dobanda totala, din care s-a obtinut o marja mare de dobanda.Astfel, dupa ce clientii debitori nu au vazut nicio reducere de dobanda in cei doi ani in care Euribor a scazut – in unele cazuri au fost chiar majorari – acum urmeaza sa fie loviti din plin de cresterea dobanzilor.Datele BNR, disponibile pana in luna aprilie, arata ca nivelul mediu al dobanzilor la creditele ipotecare in euro aflate in sold a fost de 6,04% pe an, practic neschimbat de la inceputul anului. Vorbim insa de un cost ce nu include comisioanele aferente unui credit, pentru ca BNR nu calculeaza dobanda anuala efectiva pentru creditele in sold.Cei putini care s-au imprumutat in aprilie au platit o dobanda mai mica. Pentru creditele noi ipotecare, dobanda a fost de 5,37% pe an. DAE pentru astfel de credite a fost de 6,29%, in crestere cu 0,4 pp de la inceputul anului si in scadere cu 0,1 pp fata de luna martie.Sa nu uitam ca BNR a redus rezervele minime obligatorii in euro ale bancilor, punand la dispozitia acestora lichiditati de peste 1 miliard de euro, lucru ce a ajutat la domolirea avansului dobanzilor.Un singur punct procentual adaugat la o dobanda de 6% face ca rata lunara pentru un credit de 50.000 euro pe 30 de ani sa sara de la 300 euro la 333 euro. O crestere de 2 pp creste rata la 367 euro, iar revenirea Euribor in jurul a 4% duce rata la 402 euro.Aprecierea leului ar putea ajutaSunt foarte putini cei cu credite in euro care au venituri in aceasta moneda, fiind expusi la riscul valutar. Insa, expunerea la cursul de schimb ar putea sa functioneze si in favoarea lor, daca leul se apreciaza. Moneda nationala s-a apreciat cu 4,4% fata de euro in mai in comparatie cu decembrie 2010. Astfel, rata lunara de 300 euro exprimata in lei era de 1.287 lei in decembrie si de 1.233 lei in mai. O crestere de 0,4 pp a dobanzii, ce ar fi dus rata la 313 euro, ar fi fost absorbita integral de aprecierea leului in perioada mentionata.Insa, speranta celor cu credite ca leul se va aprecia ar putea fi curmata de BNR, care are in vedere o politica de reducere a volatilitatii cursului de schimb, pe masura ce in tara vor intra mai multe capitaluri speculative menite sa adune dobanzile mari la depozitele in lei.Sursa: Money.ro Articole similare Credite Nevoi Personale Credite Imobiliare Credite / Leasing Auto Subiecte relevante Moneda Credit EUR (Euro) BNR (Banca Nationala a Romaniei) Rata Lunara Credite Banca Centrala Europeana (BCE) EURIBOR OUG 50 2010 Q & A