În ultima perioadă s-a vehiculat în spaţiul public ideea că scorul FICO, folosit pentru a evalua probabilitatea ca viitorul debitor să își îndeplinească la timp obligațiile de plată din contractul de 
credit, se aplică tuturor tipurilor de 
credite pe care un român dorește să le acceseze, îngreunează procesul de creditare și, în cazuri extreme, poate să blocheze complet acordarea unui 
credit.
Brokerii de 
credite de la compania românească AVBS vin să explice ce este scorul FICO, cum se aplică în sistemul bancar şi care sunt consecinţele și efectele sale. Scorul FICO a fost adoptat de către sistemul bancar din România pentru a evalua comportamentul la plata creditelor contractate de români. Acest scor FICO are o valoare de minimum 300 până la 850 și este calculat de Biroul de Credit, instituția care se află în parteneriat cu băncile și IFN-urile din România, care colectează și prelucrează date pozitive și date negative (dacă este cazul) despre românii încă de la primul lor 
credit. Cu cât scorul FICO este mai mare, cu atât șansele ca un 
credit să fie acordat sunt mai mari.
Așadar, în Biroul de Credit sunt înregistrați toți debitorii persoane fizice care dețin 
credite, încă de la primul lor 
credit. Astfel, în Biroul de Credit apar informații despre creditele pe care un român le are sau le-a avut în trecut la o instituție financiară din țara noastră. Mai exact, în Biroul de 
credit figurează tipurile de 
credite deținute, valorile lor, instituțiile bancare la care au fost contractate, când au fost obținute, când au fost achitate, cât de frecvent au fost luate creditele de către debitori, întârzierile sau restanțele înregistrate de debitori la plata ratelor creditelor respective, dar și alte informații importante și decisive în aprobarea sau respingerea unui anumit tip de 
credit.
În baza acestui istoric de creditare de care un român beneficiază, Biroul de Credit calculează scorul FICO, evaluează capacitatea de rambursare a debitorului respectiv și identifică riscul de creditare al acestuia. Cu cât înscrisurile din Biroul de Credit sunt pozitive, cu atât scorul FICO este mai mare și, prin urmare, șansele de creditare sporesc. În esență, scorul FICO determină dacă ești sau nu de încredere pentru o anumită bancă.
"Românii trebuie să înţeleagă că existenţa scorului FICO NU îţi anulează şansele contractării unui 
credit ipotecar, pentru că aici debitorul vine cu o garanţie pentru bancă. Scorul FICO se aplică în general și în mare măsură pentru creditele de 
nevoi personale fără garanţii, unde riscurile sunt mai mari pentru instituțiile financiare. Pentru a evalua dacă un cetățean va achita creditul de 
nevoi personale pe care dorește să îl contracteze, sistemul bancar din țara noastră a adoptat acest algoritm prin intermediul căruia, în baza istoricului de creditare al debitorului, să fie stabilit un scor matematic clar care să determine gradul de încredere și de seriozitate al respectivului debitor.
Fiecare bancă are stabilite propriile norme de creditare, astfel că unele 
bănci au standarde înalte și acceptă debitori cu un scor FICO ridicat, pe când altele sunt mai relaxate și pot accepta spre creditare și clienți cu scor FICO mediu. Unele 
bănci pot chiar să răsplătească clienții cu scor FICO mare cu o dobândă mai mică decât marja standard aplicabilă. Totul diferă de la o bancă la alta.
Scorul FICO este extrem de bun atunci când ai un istoric pozitiv de creditare, însă scade drastic atunci când înregistrezi întârzieri la plata ratelor, acumulezi 
restanțe și/sau apelezi într-un timp foarte scurt la multe 
bănci pentru a afla ce 
credit ți se potrivește, iar acestea te interoghează în Biroul de Credit. Interogările repetate în Biroul de Credit realizate de instituțiile bancare într-un timp foarte scurt, scad scorul FICO și, implicit, diminuează probabilitatea acordării creditului de 
nevoi personale dorit.
Concret, alergatul de la o bancă la alta pentru obținerea unui 
credit de 
nevoi personale ieftin, și interogările pe care acestea le fac în Biroul de Credit pentru a decide dacă te creditează sau nu, scad scorul FICO. Odată ce scorul FICO ajunge SUB valoarea minimă acceptată de banca respectivă, îți pot fi invalidate șansele de creditare oricât de mari ai avea veniturile și oricât de pozitiv ar fi istoricul tău de creditare anterior. În astfel de cazuri, debitorii sunt nevoiți să aștepte remedierea scorului FICO, acesta crescând din nou după un anumit interval de timp de 3-6 luni", a declarat Valentin Anghel, CEO & Founder AVBS Credit.
În cazul în care un cetăţean doreşte să obțină un 
credit de 
nevoi personale, scorul FICO este esențial în decizia de creditare a băncii și în obținerea unei dobânzi bune, însă de principiu scorul FICO nu se aplică şi pentru obţinerea creditelor ipotecare care vin cu garanţii imobiliare pentru 
bănci. În ciuda situaţiei tensionate din piaţa bancară, unde 10 
bănci sunt verificate de către autorităţi, scorul FICO îşi prezintă utilitatea pentru românii interesați de contractarea creditelor de 
nevoi personale, NU neapărat pentru orice alt tip de 
credit.
Decizia de aprobare sau de neaprobare a unui 
credit de 
nevoi personale este luată de 
bănci în funcție de mult mai mulți factori, nu doar în baza valorii scorului FICO. Însă precizarea cea mai bună pentru a primi informaţii corecte, exacte şi de actualitate, dar şi pentru ca procesul de creditare să decurgă rapid, eficient şi să aibă succes, reprezentanţii AVBS Credit recomandă apelarea şi colaborarea cu un broker de 
credite autorizat de ANPC, care se va ocupa de întregul proces de finanțare, în mod 100% gratuit.
"În plus, cea mai importantă informație de reținut este aceea că brokerul de 
credite NU afectează scorul FICO al clientului deoarece brokerul de 
credite NU te interoghează la zeci de 
bănci pentru a stabili unde ești eligibil, ci știe concret ce bancă te poate credita în funcție de profilul tău de client, corelat cu normele de creditare actuale ale băncilor", precizează Valentin Anghel, CEO & Funder AVBS Credit.
În concluzie, dacă nu ai fost hotărât până acum să faci un nou 
credit sau o refinanțare, acum este cel mai favorabil moment să iei legătura cu unul dintre brokerii de 
credite AVBS Credit pentru a-ți prezenta cele mai bune oferte de finanțare de pe piața bancară, acele oferte care să se potrivească întru totul nevoilor și contextului tău financiar.
Sursa: AVBS Credit