• Pe baza rezultatului operational de 778,5 milioane RON (175,0 milioane EUR), BCR a realizat un profit net de 603,4 milioane RON (135,7 milioane EUR) in Semestrul 1 2015, sustinut de costuri de risc substantial mai scazute, ca urmare a calitatii mai bune a portofoliului de
  
  credite dupa restructurarea extensiva a bilantului din 2014.
• Eforturile sustinute de a rezolva mostenirea de
  
  credite neperformante (NPL) si de a imbunatati calitatea portofoliului de
  
  credite performante sunt vizibile in ambele segmente retail si corporate. Ponderea NPL a scazut la 23,1% comparativ cu 29,3% in Semestrul 1 2014, in timp ce rata de acoperire a NPL s-a ridicat la un nivel foarte confortabil de 76,9%.
• In Semestrul 1 2015 BCR a inregistrat o crestere semnificativa, cu 34% anual, a vanzarilor de
  
  credite garantate. Pe segementul corporate, volumul creditelor noi aprobate a fost semnificativ mai ridicat fata de anul anterior, sustinute de un flux sanatos de afaceri noi de o calitate mai buna.
• Cheltuielile au crescut cu 2,0% fata de anul anterior, pe marginea optimizarilor retelei de sucursale si a proiectelor de dezvoltare.
• Capitalizarea bancii a ramas exceptional de puternica pentru a sustine buna crestere a afacerii. Raportul de solvabilitate al BCR era in mai 2015 (banca) de 19,6%, in timp ce capitalul de Rang 1 + 2 (grup) se ridica foarte solid la 6 miliarde RON in martie 2015.

Repere comerciale si financiare in Semestrul 1 2015

Banca Comerciala Romana (BCR) a obtinut in Semestrul 1 2015 un rezultat operational de 778,5 milioane RON (175,0 milioane EUR), cu 28,9% mai redus decat in anul precedent de 1.096,6 RON (246,4 milioane EUR), din cauza veniturilor operationale mai mici, aflate sub impactul unei contributii mai reduse din derularea creditelor neperformante si costurilor usor mai ridicate. Profitul net pe Semestrul 1 2015 s-a situat la nivelul de 603,4 milioane RON (135,7 milioane EUR), sustinut de costurile de risc substantial mai reduse ca rezultat al unei calitati mai bune a bilantului dupa o restructurare extensiva a portofoliului de

credite in 2014.

In activitatea bancara retail, performanta ridicata a retelei de sucursale a generat volume noi de

credite garantate mai ridicate cu 34% anual, respectiv o productie noua de

credite Prima Casa in crestere anuala de 66%. Soldul creditelor performante retail a fost de aproximativ 16,9 miliarde RON, in contextul unui volum al creditelor rambursate sau ajunse la maturitate mai mic decat al creditelor nou acordate. Cu o valoare de 9,9 miliarde RON, portofoliul total de

credite pentru locuinte a continuat sa creasca fata de 9,45 miliarde RON la sfarsitul anului 2014.

In activitatea corporate, portofoliul de

credite nou acordate s-a ridicat la 1 miliard RON, in prima jumatate a anului, in timp ce volumul total al creditelor corporate performante s-a ridicat la aproximativ 11,9 miliarde RON, fata de 11,5 miliarde RON la finalul anului 2014. Volumul de

credite noi aprobate este din ce in ce mai ridicat, sustinut de un flux solid de afaceri noi de o calitate mai buna, in special pe segmentele de descoperit de

cont, capital de lucru si finantarea lanturilor de aprovizionare.

Aceste finantari nou acordate in economie s-au coroborat cu distributia reusita a produselor subsidiarelor BCR, incluzand fondurile Erste Asset Management, BCR Banca pentru Locuinte si BCR Pensii.

Veniturile nete din dobanzi au scazut cu 17,5%, la 1.013,6 milioane RON (EUR 224,9 milioane), de la 1.228,7 milioane RON (276,1 milioane EUR) in Semestrul 1 2014, considerand rezolvarea accelerata a portofoliului de

credite problematice si eforturile de a oferi preturi competitive pe piata, intr-un context de continua rebalansare a noilor volume de

credite retail catre productia de

credite garantate si un mediu dominat de o rata mai mica a dobanzii.

Veniturile nete din comisioane au scazut cu 5,2%, la 341,9 milioane RON (76,9 milioane EUR), de la 360,6 milioane RON (86,0 milioane EUR) in Semestrul 1 2014, pe seama comisioanelor mai mici din administrarea creditelor si conturilor curente.

Rezultatul net din tranzactionare a scazut cu 39,6%, la 122,9 milioane RON (27,7 milioane EUR), de la 203,6 milioane RON (45,7 milioane EUR ) in Semestrul 1 2014 datorita activitatii mai reduse de tranzactionare.

Venitul operational a scazut cu 16,8% la 1.500,5 milioane RON (337,4 milioane EUR) de la 1.804,2 milioane RON (405,4 milioane EUR) in Semestrul 1 2014, in special datorita veniturilor nete din dobanzi mai reduse, impreuna cu un rezultat din tranzactionare mai scazut.

Cheltuielile administrative generale in Semestrul 1 2015 au ajuns la 721,9 milioane RON (162,4 milioane EUR), mai ridicate cu 2.0% comparativ cu 707,6 milioane RON (158,9 milioane EUR) in Semestrul 1 2014. Realizarea tintelor privind costurile, stabilite in planul de redresare si sustinuta de concentrarea continua asupra imbunatatirilor productivitatii, este de asteptat sa se traduca in

investitii semnificative in infrastructura bancii in semestrele urmatoare.

Ca atare, raportul cost-venit a avansat la 48,1% in Semestrul 1 2015, fata de 39,2% in Semestrul 1 2014.

Costurile de risc si calitatea activelor

Pierderile nete din deprecierea activelor financiare care nu sunt masurate la valoarea justa prin profit si pierdere au inregistrat valoarea de -26,2 milioane RON (-5,9 milioane EUR) in Semestrul 1 2015, fata de o sarcina negativa de -1.306,6 milioane RON (-293,6 milioane EUR ) in Semestrul 1 2014, datorita eforturilor reusite de a rezolva mostenirea de

credite cu

probleme. Costurile de risc substantial mai mici au fost generate in principal de o calitate mai ridicata a portofoliului de

credite performante, de generarea mai mica de NPL-uri in portofoliul de

credite ipotecare, precum si mai putine cazuri de neplata in primul semestru si recuperari mai ridicate in segmentul corporate fata de baza stabilita in semestrul 2 al anului 2014, ca urmare a revizuirii extensive a portofoliului.

Rata NPL2 de 23,1%, la 30 iunie 2015, a fost semnificativ mai mica fata de 29,3% la 30 iunie 2014, in pofida reducerii generale a portofoliului de

credite determinata de recuperari, vanzari de portofolii NPL si scoateri in afara bilantului. Rata de acoperire a NPL s-a situat la 76,9%, semnificativ peste nivelul de 64,6% din iunie 2014.

Capitalizare si finantare

Raportul de solvabilitate conform standardelor locale (doar banca) in mai 2015 se afla la nivelul de 19,6%, cu mult peste cerintele obligatorii ale Bancii Nationale a Romaniei (min 10%). De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 pe IFRS de 19,2% (Grup BCR), in martie 2015, arata clar puternica adecvare a capitalului BCR si sustinerea sa continua de catre Erste Group. In acest sens, BCR se bucura de una din cele mai solide pozitii de capital si finantare dintre bancile romanesti.

BCR isi mentine in continuare rata de solvabilitate ridicata, dovedind astfel capacitatea si angajamentul de sustinere a cresterii creditarii sustenabile atat in linia de afaceri retail cat si in linia de afaceri corporate.

Depozitele de la clienti au fost in usoara scadere cu 1,5% la 39.304,4 milioane RON (8.788,0 milioane EUR) la 30 iunie 2015, fata de 39.922,6 milioane RON (8.905,7 milioane EUR) la 31 decembrie 2014, considerand faptul ca evolutia pozitiva a depozitelor retail a fost compensata de o scadere sezoniera a depozitelor corporate. Depozitele clientilor raman principala sursa de finantare a BCR, in timp ce banca beneficiaza de surse de finantare diversificate, incluzand compania mama.

BCR se concentreaza pe creditarea in lei, cu scopul de inversa pe termen mediu si lung mixul de valute din portofoliul de

credite in favoarea monedei locale si pentru a utiliza la maximum capacitatea puternica de autofinantare in lei.

Sursa: Comunicat de Presa BCR

Articole similare

Subiecte relevante