• In anul 2017, BCR a acordat clientilor retail si corporate 8,1 miliarde LEI
  
  credite noi
• BCR a inregistrat anul trecut o crestere semnificativa, de 16,8%, a finantarilor pentru IMM
• Peste 10.000 de familii din Romania au ales sa-si achizitioneze o casa prin intermediul BCR in 2017, iar operatiunile electronice si digitale au consemnat cresteri consistente
• Rata creditelor neperfomante a scazut la 8,1% fata de 11,8% in decembrie 2016, iar gradul de acoperire a creditelor neperformante cu provizioane s-a ridicat la 92,7% in decembrie 2017
• Capitalizarea BCR este puternica: rata de adecvare a capitalului s-a pozitionat in decembrie 2017 (BCR Banca) la 21,3%, in timp ce capitalul de Rang 1 + 2 (Grup BCR) s-a situat foarte solid la 7,2 miliarde LEI in decembrie 2017
• BCR a realizat un profit net de 668,1 milioane LEI in anul 2017
• BCR ramane consecventa strategiei sale solide care implica incredere si accesibilitate extinsa a serviciilor pentru toate segmentele de clienti

Aspecte principale punctate de catre Sergiu Manea, CEO BCR

"Pentru a masura performanta noastra in 2017, privesc mai intai de toate la impactul pe care l-am generat in constructia de bunastare si la modul in care am reusit sa fim o banca responsabila. Imi doresc sa fi facut mai mult si cred ca putem face mult mai mult invatand de la clientii nostri despre ceea ce conteaza cu adevarat pentru ei.
Acestea fiind spuse, sunt recunoscator clientilor si angajatilor nostri pentru ca au facut posibile rezultatele noastre bune din anul 2017: crestere semnificativa a afacerilor noi si de calitate, expansiune a bilantului BCR in sectoare cu impact ridicat social si economic, rezultate concrete ale programului nostru de

educatie financiara.
Economia a avut o dezvoltare remarcabila in 2017, iar aceasta a fost sustinuta nu doar de revenirea viguroasa a consumului, dar si de productia industriala, agricultura si servicii, sectoare unde BCR a crescut finantarile catre companii mici si mijlocii, mult peste media pietei. BCR a sustinut si va sustine programul StartUP Nation, fiind convinsi ca este important pentru Romania, pentru crearea mediului si culturii antreprenoriale in tara noastra.
In 2018 ne asteptam ca economia sa aiba in continuare o rata de crestere solida - in jur de 5%, ca veniturile sa creasca moderat, iar somajul sa ramana redus, insa vedem, in acelasi timp, si riscuri pe pietele financiare. De aceea, vom oferi clientilor nostri servicii financiare pe termen lung si protectia bugetelor personale. Astfel, vom continua pe drumul inceput de a prioritiza creditarea in moneda nationala, cu dobanzi fixe si optiuni atractive de asigurare.
Nu in ultimul rand, BCR va continua sa investeasca in servicii si procese moderne facilitate digital, pentru a oferi clientilor accesibilitate si convenienta. Inovatia tehnologica si noile capabilitati schimba modul in care serviciul bancar trebuie sa ajunga la clientii sai si la publicul larg, de aceea sunt incantat sa remarc faptul ca BCR si-a crescut semnificativ numarul de clienti activi digital.
Intregul sector bancar se va remarca printr-o buna competitie si consolidare. In acest context, ramane deosebit de important ca functionarea intregului sistem sa fie guvernata de regulile pietei si competitiei libere, la fel cum este important ca sistemul bancar sa isi inteleaga responsabilitatea fata de sanatatea financiara a Romaniei.
BCR este determinata sa se angajeze intr-un dialog substantial si constructiv pentru a construi capacitatea si increderea intregii tari de a capitaliza oportunitatile sale majore de dezvoltare: infrastructura, educatie, tehnologie, calitatea locuirii si a sistemului de sanatate."

Repere comerciale si financiare in anul 2017

Banca Comerciala Romana (BCR) a inregistrat in anul 2017 un rezultat operational de 1.343,7 milioane LEI (294,1 milioane EUR) cu 3,5% mai mare decat in anul precedent, 1.297,7 milioane LEI (289,0 milioane EUR), datorita veniturilor operationale mai mari si a eficientizarii cheltuielilor. Banca a obtinut astfel un profit net de 668,1 milioane LEI (146,2 milioane EUR), sustinut de dezvoltarea afacerii si de imbunatatirea continua a calitatii portofoliului.

In 2017 BCR a acordat clientilor retail si corporate

credite noi in valoare totala de 8,1 miliarde LEI. Aceasta a condus la un avans al soldului creditelor nete acordate clientilor de 3,7% an pe an.

In activitatea bancara de retail, BCR a acordat

credite noi in valoare totala de 5,5 miliarde LEI, inregistrandu-se vanzari solide de

credite de

consum si garantate - in special datorita creditului de

nevoi personale cu rate fixe "Divers", ale carui vanzari au consemnat o crestere de 7% an pe an. Conform sondajelor noastre, cele mai multe dintre creditele de

nevoi personale s-au indreptat catre renovarea locuintelor (56%), achizitia unei masini (14%) si cumparare de mobila (10%) – detalii complete in infograficul atasat.

Semnificativ este faptul ca, anul trecut, peste 10.000 de familii din Romania au ales sa-si achizitioneze o casa prin intermediul BCR, alegand fie programul "Prima Casa", fie creditul ipotecar standard BCR "Casa Mea", ultimul inregistrand in trimestrul al patrulea o crestere a vanzarilor de peste 77%, in raport cu aceeasi perioada a anului trecut.

Per total, aceste evolutii au condus la o crestere a portofoliului de

credite nete retail al bancii de 5,1% an pe an.

BCR a marcat, de asemenea, in 2017 o serie de cresteri susbtantiale in operatiunile electronice si digitale – 78% mai multi clienti de Mobile Banking si 32% mai multi clienti de internet Banking.

Pe segmentul de finantari corporate, BCR a acordat

credite noi in valoare totala de 2,6 miliarde LEI (volume in bilant). Se remarca aici o crestere semnificativa, de 16,8%, a finantarilor pentru intreprinderilor mici si mijlocii (IMM), ca urmare a strategiei proactive de sustinere a antreprenorilor locali. In cadrul finantarilor de tip corporate, BCR se implica in cateva sectoare-cheie pentru economia romaneasca, precum industria auto, agricultura, energie si logistica. Co-finantarea proiectelor care beneficiaza de fonduri europene a crescut in ultimul an, BCR detinand o cota de piata semnificativa si un portofoliu de peste 8,0 miliarde LEI co-finantari acordate.

Per total, aceste evolutii au condus la o crestere a portofoliului de

credite nete corporate al bancii de 1,7% an pe an.

Veniturile nete din dobanzi au scazut cu 1,3 % la 1.764,2 milioane LEI (386,2 milioane EUR) de la 1.786,7 milioane LEI (397,9 milioane EUR) in 2016, considerand rezolvarea continua a portofoliului de

credite problematice si eforturile sustinute de a avea preturi competitive in piata.

Veniturile nete din comisioane au scazut cu 1,2% la 700,7 milioane LEI (153,4 milioane EUR) de la 708,9 milioane LEI (157,9 milioane EUR) in 2016, pe seama reducerii veniturilor din comisioane aplicate tranzactiilor bancare, partial compensate de cresterea veniturilor din comisioane pentru intermedierea vanzarilor de produse ale subsidiarelor.

Rezultatul net din tranzactionare a crescut cu 12,8% la 354,7 milioane LEI (77,6 milioane EUR) de la 314,3 milioane LEI (70,0 milioane EUR) in 2016.

Venitul operational a crescut cu 0,7% la 2.887,9 milioane LEI (632,1 milioane EUR) de la 2.868,2 milioane LEI (638,8 milioane EUR) in 2016, datorita unui mai bun rezultat net din tranzactionare.

Cheltuielile administrative generale in 2017 au scazut cu 1,7% la 1.544,2 milioane LEI (338,0 milioane EUR), de la 1.570,5 milioane LEI (349,8 milioane EUR) in 2016.

Ca atare, raportul cost-venit s-a imbunatatit la 53,5% in 2017 fata de 54,8% in 2016.

Costurile de risc si calitatea activelor

Referitor la deprecierea activelor financiare care nu sunt masurate la valoarea justa prin profit si pierdere, in anul 2017 s-a inregistrat o alocare scazuta de provizoane in valoare de 32,4 milioane LEI (7,1 milioane de euro), fata de o reluare neta de 280,0 milioane LEI (62,4 milioane EUR) in anul 2016, pe fondul unor evolutii firesti in ceea ce priveste provizionarea de risc.

Rata NPL de 8,1%, la 31 decembrie 2017, a fost semnificativ mai mica fata de 11,8% la 31 decembrie 2016, datorita eforturilor depuse constant in ultimii ani pentru reducerea generala a portofoliului de

credite neperformante prin recuperari, vanzari de portofolii si scoateri in afara bilantului. Rata de acoperire cu provizioane a NPL s-a situat la un nivel confortabil de 92,7%, respectiv 128,5% incluzand valoarea garantiilor.

Capitalizare si finantare

Rata de adecvare a capitalului conform standardelor locale (BCR Banca) in decembrie 2017 se afla la nivelul de 21,3%, semnificativ peste cerintele obligatorii ale Bancii Nationale a Romaniei. De asemenea, Rata de adecvare a capitalului calculata in conformitate cu standardele de raportare IFRS de 20,2% (Grup BCR), in decembrie 2017 arata clar puternica adecvare a capitalului BCR si sustinerea sa continua de catre Erste Group. In acest sens, BCR se bucura de una din cele mai solide pozitii de capital si finantare dintre bancile romanesti.

BCR isi mentine in continuare rata de solvabilitate ridicata, dovedind astfel capacitatea si angajamentul de sustinere a cresterii intermedierii financiare pentru persoane fizice si clienti corporate, consolidand si mai mult capacitatea de generare a veniturilor din activitatile de baza.

Depozitele de la clienti au crescut cu 8,8% la 52.496,1 milioane LEI (11.268,9 milioane EUR) la 31 decembrie 2017 fata de 48.235,2 milioane LEI (10.626,8 milioane EUR) la 31 decembrie 2016, datorita atat depozitelor retail, cat si celor corporate. Depozitele clientilor raman principala sursa de finantare a BCR, in timp ce banca beneficiaza de surse de finantare diversificate, incluzand compania mama.

BCR se concentreaza pe creditarea in lei, reusind deja sa inverseze mixul de valute din portofoliul de

credite in favoarea monedei locale si pentru a utiliza la maximum capacitatea puternica de auto-finantare in lei.

Sursa: BCR

Articole similare

Subiecte relevante