Rezumat :
- Sprijin pentru clienti in contextul pandemiei:
- Circa 38.000 de cereri de amanare a ratelor au fost implementate pentru persoane fizice, din care 15.500 mai sunt inca active, majoritatea selectand optiunea BCR de 3 luni
- Companii care creeaza peste 200.000 de locuri de munca au fost sustinute in primul semestru prin amanari de rate,
credite noi, 
credite prin programul IMM Invest sau prelungiri ale liniilor de 
credit
- George a ajuns la 900.000 de utilizatori, in crestere cu 70% fata de S1 2019
- Numarul de tranzactii prin George a crescut cu 130% an pe an in S1 2020
- 93% din totalul conturilor de economii deschise in S1 2020 au fost prin George
- 14.000 de
credite acordate 100% digital, 28% din numarul total de 
credite de nevoi personale
- Deschisi pentru business:
- Portofoliul total de
credite nete acordate clientilor de Banca Comerciala Romana (BCR) a crescut cu 7,3% an pe an la data de 30 iunie 2020, sustinut atat de segmentul retail, cat si de corporate - Credite nou acordate in valoare de 3,7 miliarde de lei in S1 2020 catre segmentul Retail – persoane fizice (credite ipotecare si de consum) si microintreprinderi
- Finantari nou acordate segmentului Corporate de peste 3,2 miliarde lei in S1 2020, dintre care 33% reprezinta
credite de 
investitii - Sprijin pentru antreprenori, stocul de finantari acordate sectorului IMM in crestere cu 9% an pe an la 30 iunie 2020
- BCR a inregistrat un profit net de 498,9 milioane de lei (103,6 milioane de euro) in S1 2020, fata de o pierdere neta de 20,8 milioane de lei (4,4 milioane de euro) in S1 2019, ca urmare a constituirii unui provizion exceptional legat de activitatea BCR Banca pentru Locuinte in T2 2019.
"Principala noastra prioritate, pana acum, in 2020, a fost sa asiguram echipei si clientilor nostri conditiile optime de siguranta si sanatate, prin toate mijloacele necesare. In prima jumatate a anului, am devenit mai puternici, mai uniti si mai hotarati decat am fost vreodata. Echipa noastra a actionat concertat, ca un singur organism, si le multumesc tuturor colegilor pentru munca depusa si pentru implicare. In ultimele luni, am sfatuit sute de mii de oameni; am actionat rapid, cu solutii digitale accelerate. Majoritatea operatiunilor bancare din sucursale pot fi realizate acum 100% online.
Pentru a veni in sprijinul clientilor, am facut multa munca de consultanta, om-la-om, continuand eforturile noastre de 
educatie financiara si antreprenoriala. Credem ca avem oportunitatea de a creste, in ciuda volatilitatii vremurilor actuale, atat timp cat clientii sunt informati in mod corect, complet si corespunzator. Prin masurile luate pentru sustinerea creditarii companiilor si prin solutiile de amanare a platilor, am asistat si sprijinit companii care creeaza peste 200.000 de locuri de munca. Ramanem deschisi pentru business, iar obiectivul nostru este sa fim, in continuare, un partener financiar de incredere, pe termen lung, pentru toti clientii nostri", a declarat Sergiu Manea, CEO Banca Comerciala Romana.
Masuri luate in contextul Covid-19
- Circa 38.000 de cereri de amanare a ratelor pentru persoane fizice au fost implementate, din care 15.500 de cereri mai sunt inca active, doua treimi selectand optiunea BCR de amanare pentru trei luni. Peste 3.000 cereri de amanare de plata au fost realizate 100% online, prin platforma George.
- In prezent, amanarile la plata creditelor reprezinta 7% din portofoliul total de
credite persoane fizice, respectiv 12% din portofoliul total de 
credite acordate companiilor nefinanciare. - Numarul total de
credite de 
consum acordate prin George s-a ridicat la 14.000 de la inceputul anului, reprezentand 28% din creditele noi de 
nevoi personale. - 85% din colegii din sediile centrale lucreaza de acasa, in timp ce colegii din reteaua de retail sunt prezenti in schimburi 50%-50%, pastrand toate sucursalele deschise.
- Masuri de siguranta pentru angajati si clienti: au fost achizitionate peste 310.000 de masti, 800.000 de manusi, 1.800 de panouri de protectie din plexiglas, 20.000 de litri de dezinfectanti si 30.500 de sticle de alcool sanitar.
Impactul BCR in economie
In activitatea de creditare retail, BCR a acordat 
credite noi in moneda locala pentru persoane fizice si microintreprinderi de 3,7 miliarde de lei in S1 2020 in principal datorita creditelor ipotecare. Vanzarile de 
credite de 
nevoi personale au scazut cu 9,3% an pe an, influentate in T2 2020 de consumul scazut si incertitudinile crescute in contextul pandemiei. Vanzarile de 
credite ipotecare au crescut cu 25% an pe an in H1 2020 mai ales datorita cresterii produsului ipotecar standard. Creditele noi pentru microintreprinderi au crescut cu 24% an pe an in S1 2020.
In activitatea de creditare corporate, BCR (doar banca) a aprobat 
credite corporate noi in valoare de 3,2 miliarde de lei in S1 2020. Stocul de finantari acordate sectorului IMM (incl. prin subsidiara BCR Leasing) a crescut cu 9% an pe an, atingand valoarea de 6,3 miliarde de lei (1,3 miliarde de euro) la data de 30 iunie 2020, ca urmare a unei concentrari mai mari pe afacerile noi si pe dezvoltarea sectorului de leasing. Finantarea Sectorului Public a crescut cu 16,1% an pe an. Segmentul de Real Estate a crescut puternic cu 20,9% an pe an, ca urmare a tragerilor de fonduri in cadrul proiectelor de birouri si spatii comerciale finantate in ultimul an.
Platforma inteligenta de banking George a ajuns la 900.000 de utilizatori, in crestere cu 70% fata de S1 2019. Numarul de tranzactii prin George a crescut cu 130% in S1 2020 comparativ cu aceeasi perioada din 2019. De asemenea, a fost inregistata o crestere de peste 150% la accesarea de produse bancare in mediul digital, cel mai mare apetit fiind pentru contul George 100% online, care a ajuns la o pondere de 52% din totalul conturilor curente deschise in 2020.
Platforma online Casa Mea App, care gestioneaza fluxul de documente pentru creditele ipotecare standard, a fost deja utilizata pentru 44% din creditele ipotecare nou acordate.
Programul Scoala de Bani a ajuns in primul semestru la circa 13.000 de adulti si copii, fiind organizate sesiuni online de 
educatie financiara si ateliere pentru copii.
Platforma de educatie antreprenoriala Scoala de Business (www.bcrscoaladebusiness.ro) a ajuns la peste 7.500 de utilizatori si a lansat un nou modul cu sfaturi utile pentru finantare, ce cuprinde informatii despre cum pot IMM-urile si microintreprinderile sa isi optimizeze capitalul de lucru si sa identifice oportunitatile de 
investitii.
Acceleratorul BCR-INNOVX a selectat in prima jumatate a anului 44 de start-up-uri din tehnologie din Iasi, Cluj si Bucuresti in programele de incubare dedicate grupelor Start-ups, cu cifre de afaceri intre 100.000 si un milion de euro, si Grinders, cu cifre de afaceri de pana in 100.000 de euro. Dintre acestea, 30 de start-up-uri au intrat in programul de accelerare, care dureaza sase saptamani.
Performanta financiara a BCR in Semestrul 1 2020
BCR a inregistrat un profit net de 498,9 milioane de lei (103,6 milioane de euro) in S1 2020, fata de o pierdere neta de 20,8 milioane de lei (4,4 milioane de euro) in S1 2019, inregistrata ca urmare a constituirii unui provizion exceptional legat de activitatea BCR Banca pentru Locuinte in T2 2019.
Rezultatul operational s-a imbunatatit cu 9,3% pana la 898,2 milioane de lei (186,5 milioane de euro) in S1 2020, de la 822,0 milioane de lei (173,3 milioane de euro) in S1 2019, pe fondul unor venituri operationale mai mari si al unor cheltuieli operationale mai reduse.
Venitul net din dobanzi a crescut cu 7,0% pana la 1.187,8 milioane de lei (246,6 milioane de euro) in S1 2020, de la 1.110,2 milioane de lei (234,1 milioane de euro) in S1 2019, favorizat de volume mai mari de 
credite atat pe segmentul de clienti de retail, cat si pe cel corporate.
Venitul net din comisioane a scazut cu 14,3% pana la 316,2 milioane de lei (65,6 milioane de euro) in S1 2020, de la 368,9 milioane de lei (77,8 milioane de euro) in S1 2019, determinat de activitatea de business mai redusa si de masurile implementate in vederea sprijinirii clientilor in contextul pandemiei.
Rezultatul net din tranzactionare a scazut cu 12,3% pana la 142,9 milioane de lei (29,7 milioane de euro) in S1 2020, de la 162,9 milioane de lei (34,4 milioane de euro) in S1 2019, in principal datorita unei activitati de tranzactionare mai reduse.
Venitul operational a crescut usor cu 0,8% pana la 1.703,5 milioane de lei (353,6 milioane de euro) in S1 2020, de la 1.690,2 milioane de lei (356,4 milioane de euro) in S1 2019, determinat de venitul net din dobanzi mai mare, partial compensat de venitul net din comisioane si venitul net din tranzactionare mai mici.
Cheltuielile administrative generale au inregistrat valoarea de 805,3 milioane de lei (167,2 milioane de euro) in S1 2020, in scadere cu 7,2% in comparatie cu 868,2 milioane de lei (183,1 milioane de euro) in S1 2019, mai ales ca urmare a contributiei anuale mai mici la fondul de garantare a depozitelor in 2020 versus 2019 si a deprecierii mai scazute, partial compensate de cheltuielile cu personalul legate de pandemie din trimestrul al doilea din acest an.
Astfel, raportul cost-venituri s-a imbunatatit la 47,3% in S1 2020, fata de 51,4% in S1 2019.
Costurile de risc si calitatea activelor
Rezultatul net din deprecierea instrumentelor financiare a inregistrat o alocare de 169,9 milioane de lei (35,3 milioane de euro) in S1 2020, comparativ cu o eliberare de provizion de 88,8 milioane de lei (18,7 milioane de euro) in S1 2019. Acest rezultat a fost influentat in principal de actualizarea parametrilor de risc pentru a reflecta scaderea economica, precum si de implementarea unor reguli mai stricte privind clasificarea din punct de vedere al riscului de 
credit conform IFRS 9, aplicabile expunerilor catre clienti afectati de situatia curenta.
Rata creditelor neperformante a ajuns la 4,5% in iunie 2020, usor mai ridicata fata de 4,1% in decembrie 2019. Aceasta evolutie reflecta efectul unui eveniment singular constand intr-o expunere de valoare mare a unui client corporate, devenita neperformanta, dupa o lunga perioada cu aproape nicio acumulare de noi 
credite neperformante si pe fondul continuarii recuperarilor. In acelasi timp, gradul de acoperire al creditelor neperformante cu provizioane a ramas relativ stabil la 117,4% in iunie 2020.
Capitalizare si finantare
Rata de solvabilitate a BCR in conformitate cu reglementarile privind cerintele de capital (CRR), doar banca, se afla in mai 2020 la nivelul de 19,6%, semnificativ peste cerintele Bancii Nationale a Romaniei. De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 de 17,9% (Grup BCR) in martie 2020 arata clar puternica adecvare a capitalului BCR si sustinerea sa continua de catre Erste Group. In acest sens, BCR se bucura mai departe de una din cele mai solide pozitii de capital si finantare dintre bancile romanesti.
Creditele si avansurile acordate clientilor au crescut cu 1,2% pana la 40.532,1 milioane de lei (8.374,9 milioane de euro) la data de 30 iunie 2020 de la 40.049,0 milioane de lei (8.373,2 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2019, sustinute de cresterea creditarii in retail (+2,7% fata de decembrie 2019).
Depozitele de la clienti au crescut cu 3,1% pana la 59.555,9 milioane de lei (12.305,7 milioane de euro) la data de 30 iunie 2020 de la 57.791,8 milioane de lei (12.082,8 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2019, sustinute de cresterea depozitelor in retail (+5,1% fata de decembrie 2019).
Sursa: BCR
