BCR, rezultate in semestrul I 2021: Finantare solida pentru economia reala, insotita de continuarea evolutiei digitale

• Deschisi pentru business cu impact:
o Portofoliul total de nete acordate clientilor de Banca Comerciala Romana (BCR) a crescut cu 10,7% an pe an la 30 iunie 2021
o Credite nou acordate in valoare de 4,2 miliarde de lei in S1 2021 catre persoane fizice (credite ipotecare si de consum) si microintreprinderi
o 1 din 6 romani care au accesat pentru locuinte si pentru achizitii de bunuri au folosit BCR
o Finantari nou acordate pentru companiile active in Romania de 2,6 miliarde de lei in S1 2021, dintre care 37% reprezinta de . Crestere cu peste 15% a finantarilor pentru Romania SA si Romania SRL, fiind sustinute 1.750 companii care creeaza 120.000 de locuri de munca
o 1.000 de microintreprinderi si 5 ONG-uri au fost finantate prin BCR Social Finance in S1 2021
• Digitalizare accelerata:
o 1,9 milioane de utilizatori de internet banking si mobile banking, din care peste 1,2 milioane de utilizatori activi de George, in crestere cu 39% fata de S1 2020
o Noutati relevante in ecosistemul George: Multibanking, George pentru antreprenori, vizualizare contributii pensii, rambursare anticipata a ratelor de , cunoasterea clientelei si achizitia online de produse de securitate digitala
o Romania este pe locul 2 in Europa la numarul de tranzactii efectuate prin , telefon sau alte dispozitive pentru plata calatoriilor in mijloacele de transport in comun. BCR a implementat aceasta solutie de plata NFC (contactless) in 16 orase din tara
• BCR a inregistrat un profit net de 690,8 milioane de lei (140,9 milioane de euro) in S1 2021.

“Continuam sa evoluam la nivel de economie si societate, iar 2021 vine sa ne arate ca prin flexibilitate putem sa ne dezvoltam pe toate planurile – digitalizare, interactiuni de calitate cu clientii si . Vedem in prezent relansarea economiei si contextul favorabil, vedem proiecte noi, si ne implicam in sustinerea initiativelor sustenabile. In aceasta perioada am comunicat intens cu clientii nostri legat de interesul lor in teme esentiale precum impactul climatic, inechitatea sociala si educatie. Impreuna cream abordari relevante pentru a capta oportunitatea de transformare pentru un viitor mai bun si echitabil.
Ne asteptam ca fondurile europene de peste 80 de miliarde de euro din Cadrul Financiar Multianual 2021-2027 si din PNRR sa fie impulsul de accelerare in evolutia tarii noastre. Suntem pregatiti sa contribuim viguros in acest proces pe diverse paliere, de la educatie si elemente de proces pana la cofinantari si finantari directe. Este oportunitatea unica de a face pasul catre o economie si societate performanta si durabila, iar succesul planurilor nationale reprezinta prioritatea critica pentru echipa BCR in urmatorii ani”, a declarat Sergiu Manea, CEO Banca Comerciala Romana.

Transformarea interactiunilor cu clientii
• Banca a implementat un nou mod de functionare la nivelul intregii retele de sucursale, prin care clientii au acces exclusiv in baza unei programari telefonice sau online. Au fost inregistrate 3,7 milioane de programari din octombrie 2020 pana in prezent, cu o medie de 20.000 de programari pe zi.
• Peste 40% din creditele de din S1 2021 au fost acordate 100% digital
• BCR a introdus un nou mod de interactiune cu clientii, prin care echipele BCR din front-office utilizeaza sisteme digitalizate ce ii ajuta sa ofere solutii personalizate. 1.800 de consultanti BCR au utilizat aceste sisteme pentru a ajuta zeci de mii de oameni sa ia decizii mai bune pentru planurile lor de viata.
• Banca sustine digitalizarea IMM-urilor la nivel european, fiind singura companie din Romania recunoscuta de Comisia Europeana in proiectul Digital Mentors-Volunteers, prin care 36 de voluntari BCR mentoreaza 58 de start-up-uri si ONG-uri din Romania pentru a creste nivelul de digitalizare al acestora. In plus, BCR face parte din proiectul european Leadership4SMEs, prin care au fost selectate 15 start-up-uri si IMM-uri europene care vor invata cum sa valorifice activele de proprietate intelectuala.

Digitalizare accelerata pentru alegeri financiare inteligente
• Noutati relevante in ecosistemul George in primul semestru: George pentru antreprenori (microintreprinderi), multibanking (optiune prin care clientii isi pot vizualiza toate conturile, inclusiv pe cele detinute la alte banci), multiprofile (antreprenorii pot sa isi controleze atat conturile personale, cat si pe cele de business 100% online intr-o singura aplicatie), vizualizare contributii la fondul de pensii (activul personal inregistrat in BCR Pensii, Pilonul 2 si Pilonul 3), rambursare anticipata a ratelor de , KYC (actualizarea datelor persoanelor online prin aplicatie) si achizitia online de produse de securitate digitala (licenta Bitdefender).
• Crestere sustinuta a tranzactiilor si produselor digitale:
o 10 milioane de tranzactii in George, in crestere cu 55% fata de S1 2020
o 50% din totalul cardurilor de , 60% din totalul produselor de tipul descoperit de si 20% din refinantari sunt acordate digital prin George
o George Moneyback, programul de loialitate care ofera bani inapoi, ca reducere, clientilor BCR care folosesc plata cu cardul, a ajuns la 500.000 de utilizatori la un an de la lansare.
• 11,5 milioane de plati prin , telefon sau alte dispozitive in mijloacele de transport in comun in prima jumatate a anului, Romania fiind pe locul 2 in Europa, cu solutia de plata NFC (contactless) implementata de BCR in 16 orase.

Impactul BCR in economie si societate
In activitatea de creditare retail, BCR a acordat noi in moneda locala pentru persoane fizice si microintreprinderi de 4,2 miliarde de lei in S1 2021. Vanzarile de ipotecare in lei au crescut cu 11,4% an pe an, in principal datorita produsului ipotecar Casa Mea care reprezinta 70% din total. BCR continua sa sustina creditul guvernamental Noua Casa, fondurile alocate bancii reprezentand 30% din totalul garantiilor puse la dispozitie de Guvernul Romaniei pentru acest program. Volumele nou acordate de de au crescut cu 19,6%, iar descoperitul de si cardurile de cu 16,1% an la an fata de aceeasi perioada a anului trecut. Stocul de ipotecare acordate in moneda locala s-a majorat cu 17,7% an pe an in S1 2021, in timp ce stocul de de a crescut cu 7,2% an pe an.
In activitatea de creditare corporate, BCR (doar banca) a aprobat noi pentru companii in valoare de 2,6 miliarde de lei in S1 2021, din care 37% au fost pentru . Motorul principal a fost avansul stocului de finantari acordate sectorului IMM (inclusiv prin subsidiara BCR Leasing), care a crescut cu 12,3% an pe an, atingand valoarea de 7,1 miliarde de lei (1,4 miliarde de euro) la 30 iunie 2021, ca urmare a unei concentrari mai mari pe afacerile noi si pe dezvoltarea sectorului de leasing, precum si a participarii BCR in programul IMM Invest. De asemenea, finantarea sectorului public a crescut cu 21,5% an pe an, iar a companiilor mari cu 19,0% an pe an.

Finantarile acordate de BCR Leasing au crescut cu 45% in S1 2021, comparativ cu S1 2020, pana la 800 de milioane de lei, oferind sustinere antreprenorilor din toate domeniile de activitate.
Prin programul Scoala de Bani a organizat in primul semestru sesiuni online de si ateliere pentru 20.000 de adulti si copii. Numarul total al celor care au participat in program a depasit 450.000. Programul de educatie antreprenoriala BCR Scoala de Business a ajuns la peste 16.500 de utilizatori, cu noi cursuri lansate in platforma: Succesul in vanzari si ABC Juridic. In cadrul programului INNOVX-BCR au fost selectate 15 start-up-uri de tehnologie cu cifra de afaceri sau finantare atrasa intre 500.000 de euro si 1 milion de euro.

Performanta financiara a BCR in S1 2021
BCR a inregistrat un profit net de 690,8 milioane de lei (140,9 milioane de euro) in S1 2021, in crestere cu 38,5% fata de 498,9 milioane de lei (103,6 milioane de euro) in S1 2020, atat datorita performantei operationale imbunatatite in principal pe fondul unui volum de business mai mare, cat si a alocarii de costuri cu riscul mai reduse.
Rezultatul operational s-a imbunatatit cu 12,7% pana la 1.012,5 milioane de lei (206,6 milioane de euro) in S1 2021, de la 898,2 milioane de lei (186,5 milioane de euro) in S1 2020, pe fondul unor venituri operationale mai mari si al unor cheltuieli operationale mai reduse.
Venitul net din dobanzi a crescut usor cu 0,7% pana la 1.196,0 milioane de lei (244,0 milioane de euro) in S1 2021, de la 1.187,8 milioane de lei (246,6 milioane de euro) in S1 2020, determinat de volume mai mari de si atat pe segmentul de clienti retail, cat si pe cel de corporate, partial compensat de impactul din dobanzi mai scazute pe piata monetara.
Venitul net din comisioane a crescut puternic cu 21,4% pana la 383,8 milioane de lei (78,3 milioane de euro) in S1 2021, de la 316,2 milioane de lei (65,6 milioane de euro) in S1 2020, determinat de un volum mai mare de tranzactii comparativ cu activitatea de business mai redusa si de masurile implementate in vederea sprijinirii clientilor in contextul pandemiei.
Rezultatul net din tranzactionare a crescut cu 21,8% pana la 174,1 milioane de lei (35,5 milioane de euro) in S1 2021, de la 142,9 milioane de lei (29,7 milioane de euro) in S1 2020, in principal datorita unei activitati de tranzactionare mai crescute.

Venitul operational a crescut cu 6,5% pana la 1.814,3 milioane de lei (370,2 milioane de euro) in S1 2021, de la 1.703,5 milioane de lei (353,6 milioane de euro) in S1 2020, determinat de un volum de business mai mare.
Cheltuielile administrative generale au inregistrat valoarea de 801,8 milioane de lei (163,6 milioane de euro) in S1 2021, in scadere cu 0,4% in comparatie cu 805,3 milioane de lei (167,2 milioane de euro) in S1 2020, mai ales ca urmare a impactului pozitiv din deconsolidarea subsidiarei CIT One, cat si datorita contributiei anuale usor mai mici la fondul de garantare a depozitelor in 2021.
Astfel, raportul cost-venituri s-a imbunatatit la 44,2% in S1 2021, fata de 47,3% in S1 2020.
Costurile de risc si calitatea activelor
Rezultatul net din deprecierea instrumentelor financiare a inregistrat o alocare de 77,2 milioane de lei (15,8 milioane de euro) in S1 2021, semnificativ mai redusa comparativ cu alocarea de 169,9 milioane de lei (35,3 milioane de euro) inregistrata in S1 2020. Acest rezultat a fost determinat in principal de alocari de provizioane de portofoliu in S1 2021, reflectand abordarea de risc conservatoare a bancii, prin mentinerea unei perspective prudente asupra anumitor industrii in contextul actual.
Rata creditelor neperformante s-a situat la 4,3% in iunie 2021, usor mai redusa fata de 4,5% in decembrie 2020. Aceasta evolutie reflecta trendul pozitiv al creditelor acordate clientilor si a fost sprijinita, de asemenea, de o acumulare scazuta de noi neperformante. In acelasi timp, gradul de acoperire al creditelor neperformante cu provizioane s-a situat la nivelul de 125,3% in iunie 2021.

Capitalizare si finantare
Rata de solvabilitate a BCR (doar banca) in conformitate cu reglementarile privind cerintele de capital (CRR), s-a situat la nivelul de 21,95% in mai 2021, semnificativ peste cerintele Bancii Nationale a Romaniei. De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 de 21,4% (Grup BCR, dupa capitalizarea profitului pe 2020) in decembrie 2020 reflecta clar puternicele pozitii de capital si finantare ale BCR.
Creditele si avansurile acordate clientilor au crescut cu 4,3% pana la 44.872,5 milioane de lei (9.105,6 milioane de euro) la data de 30 iunie 2021 de la 43.002,5 milioane de lei (8.833,2 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2020, sustinute de cresteri atat in creditarea retail (+3,0% fata de decembrie 2020), cat si in cea corporate (+5,1% fata de decembrie 2020).
Depozitele de la clienti au scazut cu 0,3% pana la 64.712,5 milioane de lei (13.131,6 milioane de euro) la data de 30 iunie 2021 de la 64.876,8 milioane de lei (13.326,4 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2020, sustinute de cresterea depozitelor retail (+1,7% fata de decembrie 2020), in timp ce depozitele corporate au scazut cu 4,9% fata de 31 decembrie 2020.

Sursa: BCR

Stiri si sfaturi

Arhiva 2006-2013

BCR, rezultate in semestrul I 2021: Finantare solida pentru economia reala, insotita de continuarea evolutiei digitale

Articole similare

Subiecte relevante

Q & A

Forum FinZoom