• Exercitiul de testare la stres la nivel UE este amanat pentru anul 2021 pentru a permite bancilor sa acorde prioritate continuitatii operationale
• Autoritatile competente ar trebui sa utilizeze complet flexibilitatea incorporata in regulamentele existente, daca este cazul

Context

Izbucnirea epidemiei COVID-19 (Coronavirus) si raspandirea sa globala incepand din februarie 2020 au creat provocari semnificative imediate pentru societate si riscuri pentru perspectivele economice. Desi amploarea pe termen lung a socului economic inca nu poate fi cuantificata, este probabil ca activitatea economica sa se restranga.

De la criza financiara, bancile europene si-au consolidat pozitia de capital, au acumulat rezerve solide de lichiditate si au imbunatatit calitatea activelor din bilanturile lor. Bancile din UE au implementat masuri pentru a asigura continuitatea activitatii si servicii adecvate clientilor, dar se confrunta cu provocari operationale, de unde reiese necesitatea de a se concentra pe operatiunile lor de baza si functiile critice.

Supraveghetorii lucreaza cu bancile pentru a mentine sprijinul acordat sectoarelor populatiei si companiilor, in special intreprinderilor mici si mijlocii, si pentru a se asigura ca nevoile de baza ale clientilor lor sunt satisfacute.

Autoritatea Bancara Europeana (ABE), impreuna cu autoritatile nationale competente (CA) si Banca Centrala Europeana, coordoneaza un efort comun pentru a diminua sarcinile operationale imediate pentru

banci in aceasta conjunctura. ABE recomanda autoritatilor competente sa utilizeze pe deplin, daca este cazul, flexibilitatea incorporata in cadrul de reglementare pentru sprijinirea sectorului bancar.

Sustinerea concentrarii bancilor asupra operatiunilor de baza

Abordarea oricaror provocari operationale pe care le pot intampina bancile ar trebui sa fie prioritara. ABE a decis amanarea exercitiului de testare la stres la nivelul UE pentru anul 2021. Aceasta decizie va permite bancilor sa se concentreze asupra si sa asigure continuitatea operatiunilor de baza, inclusiv prin sprijin pentru clientii lor. Pentru 2020, ABE va efectua un exercitiu de transparenta suplimentar la nivelul intregii Uniuni pentru a furniza informatii actualizate cu privire la expunerile bancilor si calitatea activelor pentru participantii la piata.

In plus, ABE recomanda autoritatilor competente sa planifice activitatile de supraveghere, inclusiv inspectii on-site, intr-un mod pragmatic si flexibil si, eventual, sa amane activitatile considerate neesentiale. Autoritatile competente ar putea acorda bancilor o oarecare marja privind termenele din unele categorii de raportare prudentiala, fara a periclita accesul la informatiile cruciale necesare pentru a monitoriza indeaproape situatia financiara si prudentiala a bancilor.

Utilizarea flexibilitatii deja incorporata in reglementarile existente

O serie de dispozitii din cadrul de reglementare asigura faptul ca bancile acumuleaza rezerve adecvate de capital si lichiditate. Aceste amortizoare, inclusiv cele macroprudentiale, sunt concepute pentru a fi utilizate pentru absorbtia pierderilor si pentru asigurarea continuitatii finantarii economiei in cazul unor evolutii negative. Bancile ar trebui, de asemenea, sa urmeze politici prudente privind dividendele si alte politici de distributie, inclusiv cele privind remuneratia variabila.

Autoritatile competente sunt incurajate, dupa caz, sa utilizeze pe deplin flexibilitatea deja incorporata in cadrul de reglementare existent. Decizia BCE (Supraveghere bancara) de a permite bancilor sa indeplineasca cerintele privind Pilonul 2 cu instrumente de capital, altele decat fonduri proprii de nivel 1 de baza (CET1), constituie un exemplu. Utilizarea Orientarilor privind Pilonul 2 reprezinta un alt mod prin care se asigura faptul ca reglementarile prudentiale sunt anti-ciclice si ca bancile pot asigura necesarul de finantare pentru sectoarele populatiei si ale companiilor.

Indicatorul de lichiditate imediata (LCR) este, de asemenea, proiectat sa fie utilizat de

banci in conditii de stres. Supraveghetorii ar trebui sa evite orice masuri care pot duce la fragmentarea pietelor de finantare.

Este esentiala clasificarea expunerilor pentru a reflecta fidel si in timp util orice deteriorare a calitatii activelor. Cu toate acestea, exista flexibilitate in implementarea Ghidului ABE privind administrarea expunerilor neperformante si restructurate, iar ABE sustine un dialog strans intre supraveghetori si

banci, pe baza strategiilor privind expunerile neperformante, de la caz la caz.

ABE se afla in contact strans cu Comitetul European pentru Risc Sistemic pentru a se asigura ca masurile microprudentiale si macroprudentiale sunt complet aliniate.

Sursa: BNR

Articole similare

Subiecte relevante