• Crestere puternica in primele noua luni ale anului 2018: valoarea bruta a portofoliului de
  
  credite a crescut cu 398 milioane de euro sau 10,2% (in primele noua luni ale anului 2017 portofoliul crescuse cu 5,6%) pana la o valoare totala de 4,3 miliarde euro
• Rezultatul consolidat de 40,9 milioane euro obtinut in primele noua luni ale anului 2018 din operatiunile curente depaseste in mod semnificativ valorile obtinute dupa primele noua luni din anul 2017 (36,5 milioane euro)
• Veniturile nete obtinute din dobanzi in 2018 au avut o crestere constanta: Q1 - 46,6 milioane euro, Q2 - 47,1 milioane euro, Q3 - 48 milioane euro
• Crestere de 12,1% pana la o valoare de 37,3 milioane euro a veniturilor nete obtinute din taxe si comisioane pe segmentul clientilor persoane fizice si companii (valoarea acestor venituri inregistrata in primele noua luni ale anului 2017 a fost de 33,3 milioane euro) 
• Evolutia este una conform estimarilor Grupului pentru anul 2018: acestea presupun o crestere a portofoliului brut de
  
  credite cuprinsa intre 12 si 15% si o rata a rentabilitatii capitalului propriu cuprinsa intre 7,5% si 8,5%

ProCredit Holding AG & Co. KGaA (ProCredit Holding; ProCredit) raporteaza o crestere dinamica in primele noua luni ale anului pentru bancile ProCredit, active in principal in Europa de Sud-Est si Europa de Est. Pozitionat ca Hausbank (banca principala) a Intreprinderilor Mici si Mijlocii (IMM), grupul ProCredit a obtinut in aceasta perioada o crestere de 10,2%, respectiv 398 milioane euro, a portofoliului brut de

credite pana la o valoare de 4,3 miliarde euro (31 decembrie 2017: 3,9 miliarde euro). Grupul ProCredit a putut astfel sa-si accelereze dezvoltarea comparativ cu primele trei trimestre ale anului 2017 (dupa primele noua luni ale anului 2017 valoarea portofoliului brut de

credite crescuse cu 5,6%, respectiv 204 milioane euro) si cu anul financiar 2017 (crestere de 8%, respectiv 281 milioane euro).

Cresterea puternica a portofoliului inregistrata in primele noua luni ale anului 2018 demonstreaza modul in care toate bancile din grupul ProCredit au reusit sa se pozitioneze ca "Hausbank" (banca principala) pentru sectorul dinamic al IMM-urilor. Pe parcursul anului financiar precedent, dezvoltarea portofoliului grupului ProCredit a fost influentata substantial de reducerea valorii totale a creditelor de dimensiuni reduse, acordate firmelor foarte mici. Extinderea constanta a activitatii de creditare pe segmentul de IMM-uri a avut efecte pozitive asupra veniturilor nete obtinute din dobanzi: Grupul a inregistrat cresteri constante pe tot parcursul anului, de la 46,6 milioane euro in primul trimestru la 47,1 milioane euro in al doilea trimestru si 48 milioane euro in al treilea trimestrul din anul 2018.

Portofoliul de

credite verzi acordat de bancile ProCredit pentru sprijinul investitiilor responsabile fata de mediul inconjurator a inregistrat o rata de crestere de 28,6%, peste ritmul de crestere al portofoliului total de

credite. Pe data de 30 septembrie 2018, creditele verzi aveau o pondere de 14,7% in portofoliul total de

credite (fata de 12,6% la 31 decembrie 2017). Mai mult, creditele verzi reprezentau la data de 30 septembrie 2018 o pondere de 18% din valoarea totala a creditelor de

investitii.

Rezultatele consolidate ale grupului ProCredit obtinute din activitati curente dupa primele noua luni ale anului 2018 insumeaza 40,9 milioane euro, valoare mai mare decat cea inregistrata in aceeasi perioada a anului anterior, respectiv 36,5 milioane euro. Masurile de crestere a eficientei implementate pe parcursul anului financiar precedent se reflecta clar in reducerea cheltuielilor operationale. Fata de perioada similara a anului anterior, cheltuielile administrative si cele cu personalul au scazut cu 10%, respectiv 14 milioane euro, pana la o valoare totala de 126,1 milioane euro. Mai mult, venitul net obtinut din taxe si comisioane a crescut atat pe segmentul clientilor persoane fizice, cat si pe cel al clientilor companii, cu 12,1% pana la o valoare cumulata de 37,3 milioane euro.

Cheltuielile cu provizioanelor pentru riscuri au ramas scazute, ceea ce a avut, de asemenea, un efect pozitiv asupra rezultatului consolidat. Acest trend are la baza imbunatatirea constanta a calitatii portofoliului. Pe parcursul primelor noua luni ale anului, ponderea creditelor neperformante a scazut de la 4,8% pe data de 31 decembrie 2017 pana la 3,5% pe data de 30 septembrie 2018. Nivelul de acoperire a riscurilor pentru creditele neperformante a crescut pana la 92% (31 decembrie 2017: 83,3%).

Optimizarea costurilor pe parcursul anului a condus la o imbunatatire a ratei costuri-venituri. Aceasta rata a scazut in primele noua luni ale anului 2018 la 70,1%, comparativ cu 73,1% pentru aceeasi perioada in anul 2017. Pentru prima jumatate a anului, rata costuri-venituri a fost de 71,3%. Aceasta imbunatatire cu mai mult de 1,2 puncte procentuale are la baza cresterea rezultatului operational, in special datorita dobanzilor, comisioanelor si altor venituri mai mari.

Rezultatul total consolidat al grupului ProCredit, de 40,9 milioane euro, obtinut in primele noua luni ale anului 2018 este peste nivelul inregistrat in aceeasi perioada a anului 2017 (35,8 milioane euro).

Rata rentabilitatii capitalului propriu (RoE) a fost la 30 septembrie 2018 de 7,7%. RoE s-a imbunatatit cu 0,6 puncte procentuale (dupa primele noua luni din 2017 RoE era de 7,1%) fata de aceeasi perioada a anului precedent, in ciuda cresterii valorii capitalului.

Valoarea totala a depozitelor clientilor, care reprezinta cea mai importanta sursa de finantare pentru bancile ProCredit, a fost de 3,7 miliarde euro pe data de 30 septembrie 2018. Acest nivel a fost similar celui raportat la sfarsitul exercitiului financiar 2017 (31 decembrie 2017: 3,6 miliarde euro).

Borislav Kostadinov, membru al consiliului de administratie al ProCredit General Partner AG (entitate de gestionare a raspunderii unice a ProCredit Holding AG & Co. KGaA): "Rezultatul din primele noua luni ale anului 2018 arata succesul pozitionarii noastre clare ca Hausbank (banca principala) pentru sectorul dinamic al IMM-urilor, cu o concentrare deosebita pe pietele emergente din Estul si Sud-Estul Europei. Cresterea puternica a portofoliului de pe segmentul IMM-uri din 2018 a dus la cresteri constante ale veniturilor nete obtinute din dobanzi de la un trimestru la altul. Imbunatatirea ratei costuri-venituri, incepand cu al doilea trimestru, a fost influentata, in mod clar, de veniturile obtinute. Cresterea valorii depunerilor clientilor pe parcursul anului pana la aproape 100 milioane de euro are la baza volumul mare de

depozite realizate de companii. Aceasta compenseaza scaderea inregistrata la nivelul depozitelor cu valori mai mici realizate de clientii persoane fizice care a rezultat dupa reducerea numarului de locatii bancare, parte din implementarea strategiei noastre de concentrare pe servicii de direct banking".

Rata fondurilor proprii de nivel 1 (CET 1, implementat integral) a crescut de la 13,7% la sfarsitul anului 2017 la 14,5% la data de 30 septembrie 2018, ceea ce subliniaza capitalizarea solida a grupului ProCredit. Majorarea de capital de 10% efectuata in luna februarie 2018 a avut o influenta semnificativa asupra acestui raport.

Pentru intregul an 2018, ProCredit Holding confirma estimarile prezentate in Raportul Anual publicat in 2017, respectiv o crestere asteptata a portofoliului de

credite cu 12-15%. In functie de evolutia marjei nete a dobanzii si a cresterii portofoliului de

credite, se preconizeaza ca RoE va fi intre 7,5% si 8,5% pentru exercitiul financiar 2018.

Sursa: Procredit Holding

Articole similare

Subiecte relevante