IPENSII BROKER DE PENSII PRIVATE S.R.L. (iPensii) a obținut autorizarea din partea Autorității de Supraveghere Financiară în calitate de agent de marketing persoană juridică în sistemul de pensii private (Pilonul III) în septembrie 2023 și lansează o platformă 100% online de aderare la un fond de pensii facultative.
iPensii este o platformă digitală contemporană care permite persoanelor eligibile să devină participanți la un fond de pensii facultative (Pilonul III) printr-un proces de aderare 100% online neasistat și de asemenea facilitează inițiativa angajatorilor de a contribui la fonduri de pensii facultative în numele angajaților lor prin orchestrarea semnării actelor individuale de aderare la fondul de pensii facultative ales de fiecare angajat.
Platforma folosește o componentă de pre-onboarding de tip proprietary găzduită în cloud, dezvoltată de Irian Software Development din Timișoara, integrată cu o soluție de verificare a identității la distanță (eKYC) și o soluție de semnătură electronică calificată (QES) ce respectă Regulamentul (UE) nr. 910/2014 al Parlamentului European și al Consiliului din 23 iulie 2014 privind identificarea electronică și serviciile de încredere pentru tranzacțiile electronice pe piața internă și care este acreditată de Autoritatea pentru Digitalizarea României, aceste două soluții fiind furnizate de AlfaTrust Certification din București. Contribuția angajatorului la un fond de pensii facultative este deopotrivă un beneficiu extrasalarial cu regim fiscal favorabil și totodată un instrument de atragere și retenție a talentelor. Aderarea la un fond de pensii facultative este o opțiune individuală.
Compania iPensii a fost lansată în iunie 2023 de mai mulți antreprenori timișoreni pasionați de finanțe personale și soluții digitale, cu peste 20 ani de experiență în banking, consultanță de afaceri, telecom și avocatură. Echipa de fondatori crede că procesul de vânzare în industria pensiilor private este depășit și nu oferă o bună experiență participanților. În noiembrie 2023 am atras o investiție pre-seed din partea unui angel investor care ne împărtășește viziunea. Lipsea din piața pensiilor private un flux de onboarding 100% online la fondurile de pensii facultative deschis tuturor persoanelor eligibile, conținut de calitate și o abordare centrată către client iar aceste neajunsuri i-au descurajat pe mulți să economisească pentru pensie. Lumea muncii se schimbă rapid, iar industria pensiilor rămâne din ce în ce mai mult în urmă. Rezultatul este că trecem printr-o criză tăcută a economiilor pentru pensii. Tocmai de aceea am ales acoperim aceste neajunsuri și să colaborăm în dezvoltarea platformei cu parteneri de încredere din industria pensiilor private așa cum este ALLIANZ-ȚIRIAC PENSII PRIVATE.
Corneliu Perianu, co-fondator și CEO al iPensii și-a început cariera în banking acum peste 21 ani și a activat în 
bănci precum Credit Europe Bank, First Bank, Anglo-Romanian Bank și Vista Bank. Mereu a fost pasionat de teza democratizării accesului la instrumente de economisire și 
investiții pentru clienții mass-affluent, de soluții digitale disruptive și de creșterea incluziunii financiare pentru asigurarea bunăstării pe termen lung.
iPensii se adresează românilor care își doresc un proces de aderare 100% online, neasistat, facil și intuitiv, disponibil 24/7, la fonduri de pensii facultative cu bune performanțe și foarte bine reglementate în scopul asigurării unui venit suplimentar la pensie. Persoanele eligibile să adere la un fond de pensii facultative sunt angajații, funcţionarii publici, persoanele autorizate să desfăşoare o activitate independentă, persoanele care îşi desfăşoară activitatea în funcţii elective sau care sunt numite în cadrul autorităţii executive, legislative ori judecătoreşti, membrii unei societăţi cooperative și orice alte persoane care realizează venituri din activităpţi profesionale sau agricole. Nici o persoană care doreşte să devină participant la un fond de pensii facultative nu poate fi supusă unui tratament discriminatoriu şi niciunei persoane nu i se poate refuza calitatea de participant, dacă aceasta este eligibilă conform legii.
Am înființat iPensii pentru a adresa această criză a pensiilor și pentru a convinge mai mulți oameni să economisească mai mult pentru pensie, făcând economisirea pentru pensie ușoară, accesibilă și captivantă și suntem dedicați cu pasiune acestor obiective.
În România mai puțin de 7% din numărul total de angajați contribuie în mod regulat la un fond de pensii facultative iar contribuția medie este de doar puțin peste 2% din venitul mediu brut pe economie. Aceste cifre plasează piața de pensii facultative din România mult sub nivelul din țările din Europa Centrală și de Est. Totodată situația demografică din România prezintă o particularitate suplimentară față de cea din alte state europene, cu existența unui contingent mare din populație care urmează să împlinească vârsta legală de pensionare începând cu anul 2030, ceea ce va pune o presiune suplimentară asupra pensiilor publice. La această provocare se adaugă deficitul structural al bugetului asigurărilor sociale de stat, creșterea speranței de viață, redefinirea continuă a așteptărilor viitorilor pensionari cu privire la stilul de viață, diversele amânări sau ajustări ale contribuțiilor participanților la fondurile de pensii administrate privat (Pilonul II) precum și dimensiunea insuficientă și alocarea ineficientă a activelor financiare ale populației cu scopul asigurării premiselor pentru menținerea unei rate de înlocuire adecvate a câștigului salarial cu veniturile din pensie după retragerea din activitatea profesională.
Scopul nostru a fost acela de a oferi persoanelor eligibile acces facil la fondurile de pensii facultative, într-o manieră digitală, prietenoasă cu mediul și totodată scalabilă, având ca obiectiv asigurarea unei experiențe de calitate utilizatorului. Platforma asigură informarea persoanelor eligibile cu privire la condiţiile schemei de pensii facultative, drepturile şi obligaţiile părţilor implicate, precum şi cu privire la natura riscurilor asociate schemei de pensii facultative. În procesul de aderare prospectul simplificat al schemei de pensii facultative și, la cerere prospectul detaliat, sunt puse la dispoziţia persoanelor eligibile, în mod gratuit pe suport durabil, iar platforma asigură informarea acestora cu privire la modalitatea de aderare la un fond de pensii facultative și facilitează obţinerea acordului de aderare la fondul de pensii facultative ales, prin semnarea actului individual de aderare prin utilizarea semnăturii electronice calificate furnizată de platformă în urma procesului de identificare la distanță a persoanei eligibile.
În prezent iPensii desfăsoară activitatea de marketing pentru fondurile de pensii facultative administrate de ALLIANZ-ȚIRIAC PENSII PRIVATE. Randamentul cumulat al fondurilor de pensii facultative AZT MODERATO și AZT VIVACE administrate de ALLIANZ-ȚIRIAC PENSII PRIVATE Societate de administrare a fondurilor de pensii private S.A. în ultimii 15 ani (perioada 03.01.2009-29.12.2023) a fost de 165,93% și respectiv de 183,03%, în timp ce rata cumulată a inflației în aceeași perioadă a fost de 81,38%. Performanțele anterioare nu reprezintă o garanție a realizărilor viitoare. FONDUL DE PENSII FACULTATIVE AZT MODERATO și FONDUL DE PENSII FACULTATIVE AZT VIVACE sunt administrate de ALLIANZ-ȚIRIAC PENSII PRIVATE Societate de administrare a fondurilor de pensii private S.A. cu sediul în Municipiul București, Str. Buzești, nr. 82-94, et. 12 (parțial), sector 1, cod poștal 011017, website www.aztpensii.ro.
O serie de modificări legislative de dată relativ recentă au adus mai multe noutăți cu privire la pensiile facultative. Este vorba despre eliminarea comisioanelor suportate din contribuțiile participantului începând din decembrie 2022, modificarea regimului fiscal în faza de plată (pay-out), astfel din ianuarie 2024 este supusă impozitării doar diferența dintre activul personal net și suma contribuțiilor, din care se deduce plafonul neimpozabil de 2.000 lei, indiferent de modalitatea de plată - plată unică sau plăți eșalonate și respectiv modificarea regimului juridic al activului personal net, astfel că dreptul participanţilor şi al beneficiarilor de a cere plata activului personal net sau a pensiei private este imprescriptibil.
IPENSII BROKER DE PENSII PRIVATE S.R.L. este un broker de pensii private, entitate autorizată și supravegheată de Autoritatea de Supraveghere Financiară, înregistrată în Registrul entităților din piața de pensii private (Pilonul III), ce a dezvoltat iPensii, o platformă 100% online de aderare la fondurile de pensii faculative prin utilizarea semnăturii electronice calificate (www.ipensii.ro).
Sursa: IPENSII
